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资管新规落地后，银行保本理财产品或将逐渐退出市场春节已近在眼前，手中有闲置资金的投资者希望找到合适的投资理财渠道，而最新出炉的1月份银行理财产品数据，或可以为投资者理财提供参考。融360监测数据显示，1月份，银行理财产品预期收益率持续走高。银行理财产品发行量共14441款，较上个月增加了561款；平均预期年化收益率为4.86%，较上个月上升了0.02个百分点，创2019年8月份以来的30个月新高，不过，涨幅较之前收窄。其中，保证收益类产品平均预期收益率为4.35%，环比上升0.07个百分点；保本浮动收益类产品平均预期收益率为4.33%，环比上升0.03个百分点；非保本浮动收益类产品平均预期收益率为5.15%，环比上升0.07个百分点。从不同收益类型理财产品来看，保证收益类理财产品1406款，平均预期收益率为4.35%，保本浮动收益类理财产品3291款，平均预期收益率为4.33%，非保本浮动收益类理财产品8524款，平均预期收益率为5.15%。非保本理财产品的收益率比保本类理财产品高0.8个百分点，有一定的收益优势，而风险等级为2级的理财产品目前仍然处于刚性兑付阶段，达不到预期收益率的概率很低，所以投资者仍然最倾向于购买此类产品。外资银行理财产品共有336款，平均预期收益率为5.19%，高于城商行的4.95%、股份制银行的4.93%、国有银行的4.86%、农商行的4.71%，但是外资银行发行的结构性理财产品和中高风险理财产品占比较大，这两类产品的收益率是浮动的，达不到预期最高收益率的概率偏大，不适合谨慎类及稳健类投资者。值得注意的是，披露了实际到期收益率的6444款产品中，共321款产品未达到预期最高收益率，其中结构性理财产品187款，非结构性理财产品134款，结构性产品未达到预期最高收益率的比例为50%，非结构性产品未达到预期最高收益率的比例为2.31%。虽然结构性理财产品的预期最高收益率很高，动辄就能达到6%以上，甚至10%以上，但能达到预期最高收益率的概率只有一半，而且结构性理财的平均到期收益率要低于非结构性理财。因此，投资者在购买结构性理财的时候要谨慎，如果对产品的收益计算方式不了解，对市场趋势没有一定的判断力，建议还是不要触碰。对于有意向购买银行理财产品的投资者来说，除了需要关注理财产品的风险和收益外，更要留意募集期的长短，较长时间的募集期会导致资金站岗时间较长拉低产品的整体收益，并且一定要注意观察购买的产品是否节前就开始计息。融360分析师认为，2月中旬将迎来春节长假，所以理财产品的发行量必将大幅下降，市场资金面将会保持稳定，银行理财产品的收益率上涨或下跌都有可能，但是涨跌幅都不会太大，从长期来看，今年利率走高的概率较大，所以银行理财收益率可能会延续去年的上涨趋势。但未来随着资管新规的逐步落地，银行保本理财产品或将逐渐退出市场，转型为银行结构化存款产品。理财产品也要好好管制。
齐有利2019-12-21 20:22:01
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变化1、银行理财净值化转型提速投资建议：定期关注资产配置和净值变化情况“金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。变化2、结构化存款或替代保本理财投资建议：关注相关产品过往业绩表现由于资管新规明确指出资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。在此情况下，保本型理财可能会逐渐退出市场。变化3、预期收益型产品期限或明显增长 投资建议：“非标”资产仍是理财产品重要配置方向 随着“刚性兑付”机制逐渐被打破，2019年将有越来越多的理财产品达不到此前公布的预期收益率水平。另一方面，资管新规明确，“为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。随着监管对于期限错配风险管理的日益提升，预期收益型产品的期限也被认为将明显增长。
龚家跃2019-12-21 19:58:42
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7月20日，备受瞩目的《商业银行理财业务监督管理办法正式发布实施。从那个时候开始，资管业便“翘首期盼”资管新规细则的落地。中国银保监会披露数据显示，2019年上半年，银行理财业务总体运行平稳。2019年底，银行非保本型理财产品余额为22.17万亿元，2019年5月末余额为22.28万亿元，6月末余额为21万亿元，同业理财规模和占比持续下降。理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产，占比约为70%；非标准化债权类资产投资占比约为15%左右，总体保持稳定。办法》全文共85条细则，对商业银行的理财业务进行了详细的规范。办法》与“资管新规”充分衔接，共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求，主要对商业银行理财业务提出了十大要求。一是实行分类管理，区分公募和私募理财产品。公募理财产品面向不特定社会公众公开发行，私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行；同时，将单只公募理财产品的销售起点由目前的５万元降至1万元。二是规范产品运作，实行净值化管理。要求理财产品坚持公允价值计量原则，鼓励以市值计量所投资资产；允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量；过渡期内，允许现金管理类理财产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金估值核算规则，确认和计量理财产品的净值。
黄盛玉2019-12-21 19:40:01
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银行理财新规要来了！影响400万从业者和1.4亿股民。7月21日消息，20日晚间，银保监会发布银行理财新规《商业银行理财业务监督管理办法征求意见稿》简称《办法》，降低投资者购买门槛、允许投资公募证券投资基金等一系列规定，将影响无数购买银行理财的家庭、逾400万银行从业者和1.4亿多的A股股民。6月29日，山西太原一银行工作人员正在清点货币。 门槛降至1万元，更多普通民众买得起对于普通投资者来讲，《办法》中最重要的一个变化莫过于：将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。商业银行发布的理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品面向不特定社会公众公开发行，私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行。 降低公募理财产品销售起点有哪些好处呢？中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，降低门槛使更多的普通民众更方便地购买银行理财产品，是大力发展普惠金融精神的具体体现。举个例子，王先生手里有4万多元的闲钱，想去买银行理财让资金增值，结果受制于最低起点5万元的要求，买不了。未来，销售起点降至1万元后，王先生的理财途径更多了，除了选择存入定期、活期之外，还可使用一部分资金买入银行理财产品。资料图：某证券交易大厅的股民关注大盘走势。21万亿资金为股市增“活水”，影响1.4亿股民《办法》另一个值得关注的点是：允许公募和私募理财产品投资各类公募证券投资基金。原银监会2019年曾发文明确要求：理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。银行理财新规通过后，此项规定将被废止。办法》规定，每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%；商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%；商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。银保监会数据显示，银行非保本型理财产品余额6月末的余额为21万亿元。这意味着，将有巨量的资金可通过公募证券投资基金间接进入股市，利好逾1.4亿的A股股民。7月20日，A股尾盘强势拉升，沪指大幅上涨2.05%，收复2800点关口，一举终结5连跌。金融板块表现突出，银行股集体大涨。有分析人士认为，这主要受到了银行理财新规消息的影响。作为4月27日发布实施的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》简称“资管新规”的配套细则，《办法》落地，意味着政策不确定性逐步消除，将改善股市和债市的流动性，提振市场信心。图为某银行网点在办理理财业务的工作人员。 利好银行吸引资金，影响逾400万银行从业者原银监会数据显示，截至2019年底，中国有409万银行从业者。无疑，《办法》将对这409万从业者也产生巨大影响。原银监会2019年就已对银行理财产品加大监管力度。今年4月资管新规落地以来，银行理财产品逐步规范化，不符合监管要求的部分银行理财模式受到影响。2019年底，银行非保本型理财产品余额为22.17万亿元，到2019年6月末，余额已降为21万亿元。普益标准监测数据显示，2019年二季度506家银行共发行2.86万款银行理财产品，发行量减少3906款。31个省份的非保本型银行理财产品收益率则环比下降。在专家看来，《办法》中诸如降低投资者门槛的规定，利好转型中的银行业吸引资金流入理财资金池，缓解商业银行的负债端压力。办法》过渡期要求与资管新规保持一致，过渡期自《办法》发布实施后至2020年12月31日。银保监会有关部门负责人表示，发布实施《办法》，既是落实资管新规的重要举措，也有利于细化银行理财监管要求，消除市场不确定性，稳定市场预期，推动银行理财业务规范转型，实现可持续发展。来源：中国新闻网。
黄眷杰2019-12-21 19:15:51
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7月20日，银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法，共同构成银行开展理财业务需要遵守的监管要求。理财新规”主要对商业银行理财业务提出了十大要求，其中第一条便与投资人息息相关：“商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。作为一项重要调整，“理财新规”将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。分析认为，投资门槛降低，意味着银行理财的客户范围扩大，有利于增强资金募集能力，做大行业规模。实际上，受“资管新规”影响，很多银行将结构性存款当成保本理财的良好替代品，今年上半年结构性存款发行量及规模大增，其中出现了一些假的结构性存款。根据“理财新规”，银行需要有衍生品交易资格才能发行结构性存款，可以避免一些没有资格的银行发行假的结构性存款。
齐敬涛2019-12-21 18:59:02