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• 在大多数人的心目中，银行理财肯定是很安全的，而且收益要比定期存款高很多，不过这么美好的事情未来可能不会再现了，因为保本理财产品将要退出历史舞台。2019年3月28日下午，中央全面深化改革委员会第一次会议通过《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，这个就是对金融市场影响深远的资管新规，它对银行理财最大的影响就是要打破刚性兑付，也就是说以后银行理财不允许保本了，也会出现亏损。举个例子，假设你买入某银行净值型理财产品的价格是1，这个理财产品最终投向了各类债券，债券的价格上涨了，产品净值可能涨到了1.03，收益率就是3%；但如果债券价格下跌了，产品净值跌到了0.98，收益率就是-2%。所以，不再像以前固定收益类理财产品那样——预期一年5%的收益率，到期时实际收益率还是5%。那么，在这种情况下，银行理财还能买吗？如果买的话，应该这么选择呢？为什么银行理财的收益率差别不小？经常买银行理财的同学应该可以发现，同样期限的，有的收益率高，有的收益率低，这是怎么回事呢？理财产品收益率的差异，一方面与发行银行的规模、评级等因素相关，规模大、信誉度高的银行，理财成本收益率相对更低；另一方面与银行对资金的需求程度不同相关，银行理财可以看成是存款的替代，所以在存款获取难度较大时，银行会提高理财产品的收益率来间接获得存款。选择银行理财的时候，对于收益率要搞清楚，比如有的银行理财会直接写清楚收益率，例如预期收益5%，另外有些理财产品会写一个收益率范围，比如2%-7%，这中间会有什么差别呢？这些收益率的表述都是用年化的方式，并非实际投资期限内的收益率。比如6个月的银行理财产品，年化收益率4%，那如果持有6个月到期后，实际持有期的收益率只有2%。银行理财的预期收益率和持有期限有很大的关系，期限越长的，预期收益率也就越高。那种有收益率范围的，叫做结构化理财，和传统的银行理财相比，风险略高一些，收益率也自然波动空间会大一些。这种理财产品的原理是通过保本策略，例如大部分资金去购买债券，然后用一部分的收益去购买沪深300指数。如果沪深300指数涨了，这个理财的收益率就会比较高，如果跌了，就会损失一部分收益。但是由于大部分的资金都是买的债券，所以损失也不会很大，只是收益率会低一些。这就是这类理财产品收益率有一个波动区间的原因。至于到底能不能拿到最高的预期收益率，就看你的运气好不好了。
  龚学进2019-12-21 21:02:04
• 到期日：指理财产品运作到期的最后时限。比如一款理财产品它的到期日是3月31日，那就是指投资运作期到31日。但投资者的本金和收益并非就是31日一定回到他的账户上，因为在产品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1-2个工作日。　　到账日：指资金到达投资者指定账户的时间。一般相差的时间为银行做资金清算的时间。1-3天的资金时间对于银行来讲一般在月末、季度末、年末冲一下存款实点还好，否则的话用处不大的。
  米培英2019-12-21 20:57:25
• 银行的理财产品到期属于自动赎回的理财产品一般当天是可以到帐的，有些银行的理财产品这需要等到下一个工作日，详细情况可以留意银行账户余额变动情况或者咨询银行。
  龚小艳2019-12-21 20:40:18