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• 从资产配置的角度来看，您目前的财务结构是比较优质的，没有大额的负债，每个月的收入都有正向的净盈余，虽然在孩子出生后支出会相对加大，但是依然有结余。您没有给出月度收入所以无法帮您测算结余比例，因此就对您现有的30万资金及每月4K的盈余做一个分析。1.将30万现金储蓄拆分成：50%；2.保守收益的投资：建议选择有线下实体的P2P平台或者保守收益的银行理财产品，预期收益在4%-10%；3.稳健收益的投资：建议选择基金类的投资产品，预期收益在-15%-20%；4.您每月4K的结余可以拆分成3K和1K，1K用于定投类的产品，通过时间平摊成本做一个长线的投资；3K用于基本的生活周转，等到一年后将滚存的3.6W中取出3W累加30W资金的分配中进行资金累积。
  连伟祥2019-12-21 21:02:13
• 谢邀。目前我对金融市场的现状稍有了解，不妨先了解一下现状在进行有效分配资金。三大领域比较火热：一，理财产品，包括银行，经纪公司的所有理财产品。银行推荐广发银行理财产品，你可以进行有效对比，看是否它的产品优于其他产品。还有就是经纪公司等其他产品，个人估计其他产品的风险性以及稳定性和收入情况，都需要选择，具体选择哪款，那就是另一个问题了。基金，国内能挑选出5%的好的基金，已经非常难得。何况是其他？贷款可从华夏银行入手，若你本身对风险有一定认识，可以贷款，将资金购买有效的理财产品。这仅仅一个方法而已。二，项目与融资，简单说，就是你有能力挖掘你们当地的项目市场，比如商铺，比如土地，比如农产品实物交易，将你的资金有效而长期的投入到这个市场，未来的增值空间远大于理财产品。未来十年，金融确实是一个比较有潜力的市场，而土地和农业将是最有效的获利手段。三，贷款项目，以及其他风险投资。相对于你目前的情况，不建议做任何风险性高的理财产品。每月花销约：　　家庭生活开支多少？　　购物逛街等消费多少？　　每月工资投向剩余资金是作为流动资金，还是做其他定投？理财规划如下：理财前提搞清楚如下：劳动与经营所得得出，月支出，年支出。简易分析：从资产负债情况看：在年度奖金到手之前其家庭收入仅来源于月工资收入，收入来源较为单一，而月支出金额几近固定，无法实现“节流”。理财目标：1.丈夫无商业保险,妻子的也不是很完善,请推荐合适的家庭保险组合。投连险。基金保险的组合，不过国内基金真的令人堪忧。好的基金几乎很少。2.下半年孩子出生,需要理财上如何规划才能更好的养育孩子?积累教育金，来个基金定投。　　教育阶段的费用主要分为基础教育阶段和高等教育阶段。基础教育阶段，国家对九年义务教育实行免费。高中阶段学费需要自己承担，而大学费用作为抚养孩子最大的一笔开支，高等教育学费也是一项没有任何时间弹性和费用弹性的支出，具有强制性，没有我们讲价的余地。在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。　　可为孩子专门建立一个教育金账户，筛选一只债券型基金作为定投对象，每月500元，债券基金一般收益率预期在7%左右，根据财务计算器可计算出16年后孩子读大学时，账户金额可积累到17.6万元。基金定投正是由于这种小额投资，大额回报的特点，在准备家庭长期理财目标的时候发挥了很好的作用。3.年底计划买辆12万左右的代步车,是否可行。　　信用卡分期付款圆汽车梦　　希望购买一辆汽车代步，提高生活品质。交付一定比例的购车首期款和固定费率手续费，在信用卡透支额度内先消费，后逐月分期还款。只需向银行缴纳一定手续费。可把消费的钱分摊到以后每个月分期偿还，从而缓解还款压力，为自己留出更多现金。分期付款化整为零，客观上降低一次性购物的资金压力。通过这种方式消费很划算。4.我们的投资组合都是很随机的,没有特别的规划,如何优化才能保证家庭财产合理增值?目标至少高过通。风险浮动投资控制在20%，包括项目投资，股市投资等。定期投资，保险，基金等比例应该控制在25%左右，固定收益理财产品在35%左右，定期存款不超过10%。剩余10%以下，用来做流动资金。以上比例，为家庭收入减去家庭支出剩下的经费做的理财规划。个人建议，。收入情况，浮动收益在回撤50%，或盈利200%左右。定投，是后期费用，计算收益为0。固定收益在10%左右，不能低于5%，否则无意义。盈利至少5%。定期存款，不得低于5吧。三年定存应该有5%，收益为0。流动资金，自由调配，比如投资亲友，人脉，自我学习，旅游等。收益为0.投资分析：　　目前，国内股市仍存在投机性，未来市场散户将在股市上越来越吃力，长线大资金散户会有空间。短线投资会在近几年转入衍生品市场。纸黄金，在目前金价未稳定期，建议不要投资，可以投资实物黄金，毕竟货币战争近几年也是焦点。目前市场利率处在加息周期，债券市场收益不高，国际市场投资渠道还不是很畅通，风险也不容易控制。理财建议：　　1、投资建议：现在以积累为主，余钱月返利息的品种，预期收益率12%；而且每个月都有零钱使用。固定收益，也有比较高的10%左右的，利息比较高的。风险系数也高。　　2、保险建议：由于爱人工作的性质，投定期寿险保额50万元，年保费3000元左右。　　3、项目选择建议：在孩子两岁后，建立自己的项目选择，这个是一个大投资，挑选项目是一个长期的过程，一定是一个最佳投资选择，比拿去做任何理财产品都有效。因为所有的理财产品，风险都是客户来承担的，你既然那么想理财，不如花点时间找个实体项目进行有效管理和投资。会在未来的收入里增加一笔可观的收入。还是那俗话，天上不会掉馅饼啊。当然没时间，叫别人打理吧。增值也不可小觑。
  齐晓星2019-12-21 20:40:27