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• 一提到银行的理财产品，很多人就会想到，安全，保本儿，这是银行多年的储蓄功能给大家带来的感觉。但是这两年啊时常有爆出购买银行理财产品亏本，或者是购买了假的银行理财产品的新闻，让大家逐渐意识到银行理财产品不是闭着眼睛就可以随意购买的，也不是只看利息就出手的。银行的理财产品一般分为两种，一种是银行自营的理财产品，还有一种是银行代销的理财产品。2019年9月份，银监会颁布并实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，这个办法实施以后，商业银行的个人理财业务才开始迅速发展起来。银行自营的理财产品，是商业银行通过对目标客户群进行分析，针对特定的目标客户群开发设计，针对性销售的资金投资和管理计划。这种商业银行自营的理财产品，商业银行会根据客户的授权来管理资金，投资收益和风险一般是由客户来承担，或者是由客户与银行，按照之前约定的方式来承担。依据银行业相关业务规则，客户去银行购买理财产品的时候，银行应当让客户做风险评估测试，来确定客户的风险承受能力，一般情况下，客户的风险承受能力经过评估以后会划分为是保守型的、稳健型的，成长型的还是激进型的，这样商业银行会根据客户风险承受能力的测试结果，向客户推荐符合客户情况的理财产品。商业银行自营的理财产品一般分为保本型的和非保本型的，保本型的就是商业银行要按照约定向客户承诺支付固定的收益，这种理财产品的风险最低。非保本型的呢又分为两种，一种是保本加浮动收益型的，还有一种是非保本加浮动收益型的。商业银行自营的理财产品一般都有银行自身信用来作为保障，因为银行要考虑自己业务的长期性发展和商业信誉，所以相对来说银行自营的理财产品的安全性能相对要好一些，但是如果要是购买非保本浮动收益型的理财产品，也不能完全确保本金和收益，所以一般这种理财产品是优先销售给激进型的客户或者是风险承受能力较高的客户。
  齐晓敏2019-12-21 20:40:05