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商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象

赵鸣武 2019-12-21 19:42:00

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证券投资的目的是为了获得收益是作为一般的证券投资,获取股利收入及股票买卖差价;二是利用购买...四证券组合投资1.组合投资的目的投资组合是指由两种或两种以上的资产构成的集合。

梅金莉2019-12-21 20:05:22

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债券的分类：一、按发行主体划分：1.政府债券政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。除了政府部门直接发行的债券外，有些国家把政府担保的债券也划归为政府债券体系，称为政府保证债券。这种债券由一些与政府有直接关系的公司或金融机构发行，全文。

管爱国2019-12-21 20:37:07
今年高级经济师考试有这么一道题，让我考后查书也不知正确答案。该题为多选题：商业银行的主要业务有：A、现金、B证券投资、C、信贷、D、投资。

连伟智2019-12-21 20:19:22
投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。１．国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。２．中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。

连亚臣2019-12-21 19:55:41

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债券交易就是以债券为对象进行的流通转让活动吗

中国证券市场的债券交易主要是在银行间债券市场，这里占了全国交易量的90%左右，而上海证券交易所和深圳证券交易所的债券交易量合计只有10%左右，暂时还没听说过这系统能做债券交易。

为什么国库券的利率通常低于公司债券

十年期利率4.4%的国债是记账式国债，五年期利率5.4%的国债是储蓄式国债。通过发行债券形成国债法律关系。国家债券是国家内债的主要形式，中国发行的国家债券主要有国库券、国家经济建设债券、国家重点建设债券等。按照一定的程序和形式，由借贷双方共同协商，签订协议或合同，形成国债法律关系。国家借款是国家外债的主要形式，包括外国政府贷款、国际金融组织贷款和国际商业组织贷款等。扩展资料面向个人投资者发行。其发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理。其网点遍布全国城乡，能够最大限度满足群众购买、兑取需要。投资者购买凭证式国债可在发行期间内持款到各网点填单交款，办理购买事宜。由发行点填制凭证式国债收款凭单，其内容包括购买日期、购买人姓名、购买券种、购买金额、身份证件号码等，填完后交购买者收妥。办理手续和银行定期存款办理手续类似。国债。

商业银行投资债券，以债券为主，是以短期债券为主？还是长期？对应的所占比例范围是多少

商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通;而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。3商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务门市服务和“批发业务”，大额信贷业务，为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远;商业银行在业务经营上具有优势。业务范围根据《中华人民共和国商业法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款;国内外结算、票据贴现、发行金融债券;代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。一、商业银行的负债业务负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。1.商业银行自有资本商业银行的自有资本是其开展各项业务活动的初始资金，简单来说，就是其业务活动的本钱，主要部分有成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。自有资本一般只占其全部负债的很小一部分。银行自有资本的大小，体现银行的实力和信誉，也是一个银行吸收外来资金的基础，因此自有资本的多少还体现银行资本实力对债权人的保障程度。具体来说，银行资本主要包括股本、盈余、债务资本和其他资金来源。2.各类存款按照传统的存款划分方法，主要有三种，即活期存款、定期存款和储蓄存款。1活期存款。主要是指可由存款户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时作事先的书面通知。持有活期存款账户的存款者可以用各种方式提取存款，如开出支票、本票、汇票、电话转账、使用自动柜员机或其他各种方式等手段。由于各种经济交易包括信用卡商业零售等都是通过活期存款账户进行的，所以在国外又把活期存款称之为交易账户。作为商业银行主要资金来源的活期存款有以下几个特点：一是具有很强的派生能力。由于活期存款存取频累，流动性大，在非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准各金用于发放贷款，客户在取得贷款后，若不立即提现，而是转入活期存款账户，这样银行一方面增加了贷款，另一方面增加了活期存款，创造出派生存款。二是流动性大、存取频繁、手续复杂、风险较大。由于活期存款存取频繁，而且还要提供多种服务，因此活期存款成卒也较高，因此活期存款较少或不支付利息。三是活期存款相对稳定部分可以用于发放贷款。尽管活期存款流动性大，但在银行的诸多储户中，总有一些余额可用于对外放款。四是活期存款是密切银行与客户关系的桥梁。商业银行通过与客户频繁的活期存款的存取业务建立比较密切的业务往来，从而争取的客户，扩大业务规模。2定期存款。是指客户与银行预先约定存款期限的存款。存款期限通常为3个月、6个月和1年不等，期限最长的可达5年或10年。利率根据期限的长短不同而存在差异，但都要高于活期存款。定期存款的存单可以作为抵押品取得银行贷款。定期存款具有以下特点：一是定期存款带有投资性。由于定期存款利率高，并且风险小，因而是一种风险最小的投资方式。对于银行来说，由于期限较长，按规定一船不能提前支取，因而是银行稳定的资金来源。二是定期存款所要求的存款准备金率低于活期存款。因为定期存款有期限的约束，有较高的稳定性，所以定期存款准备金率就可以要求低一些。三是手续简单，费用较低，风险性小。由于定期存款的存取是一次性，在存款期间不必有其他服务，因此除了利息以外没有其他的费用，因而费用低。同时，定期存款较高的稳定性使其风险性较小。3储蓄存款。主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。储蓄存款也可分为活期存款和定期存款。储蓄存款具有两个特点：一是储蓄存款多数是个人为了积蓄购买力而进行的存款。二是金融监管当局对经营储蓄业务的商业银行有严格的规定。因为储蓄存款多数属于个人，分散于社会上的各家各户，为了保障储户的利益，因此各国对经营储蓄存款业务的商业银行有严格的管理规定，并要求银行对储蓄存款负有无限清偿责任。除上述各种传统的存款业务以外，为了吸收存款，打破有关法规限制，西方国家商业银行在存款工具上有许多创新。如可转让支付命令账户、自动转账账户、货币市场存款账户、大额定期存单等等。3.商业银行的长、短期借款商业银行对外借款根据时间不同，可分为短期借款和长期借款。1短期借款。是指期限在一年以内的债务，包括同业借款、向中央银行借款和其他渠道的短期借款。同业借款，是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。由于同业拆借一般是通过中央银行的存款账户进行的，实际上是超额准备金的调剂，因此又称为中央银行基金，在美国则称为联邦基金。中央银行借款，是中央银行向商业银行提供的信用，主要有两种形式：一是再贴现，二是再贷款。再贴现是经营票据贴现业务的商业银行将其买人的未到期的票据向中央银行再次申请贴现，也叫间接借款。再贷款是中央银行向商业银行提供的信用放款，也叫直接借款。再贷款和再贴现不仅是商业银行筹措短期资金的重要渠道，同时也是中央银行重要的货币政策工具。其他渠道的短期借款有转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款等。商业银行的短期借款主要有以下特征：一是对时间和金额上的流动性需要十分明确。短期借款在时间和金额上都有明确的契约规定，借款的偿还期约定明确，商业银行对于短期借款的流动性需要在时间和金额上即可事先精确掌握，又可计划地加以控制，为负债管理提供了方便。二是对流动性的需要相对集中。短期借款不像存款对象那样分散，无论是在时间上还是在金额上都比存款相对集中。三是存在较高的利率风险。在正常情况下，短期借款的利率一般要高于同期存款，尤其是短期借款的利率与市场的资金供求状况密切相关，导致短期借款的利率变化因素很多，因而风险较高。四是短期俗款主要用于短期头寸不足的需要。2长期借款。是指偿还期限在一年以上的。商业银行的长期借款主要采取发行金融债券的形式。金融债券可分为资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。发行金融债券与存款相比有以下特点：一是筹资的目的不同。吸收存款是为了扩大银行资金来源总量，而发行金融债券是为了增加长期资金来源和满足特定用途的资金需要。二是筹资的机制不同。吸收存款是经常性的、无限额的，而金融债券的发行是集中、有限额的，吸收存款是被动型负债，而发行金融债券是银行的主动型负债。三是筹资的效率不同。由于金融债券的利率一般要高于同期存款的利率，对客户有较强的吸引力，因而其筹资效率要高于存款。四是所吸收的资金稳定性不同。金融债券有明确的偿还期，一般不用提前还本付息，有很高的稳定性，而存款的期限有一定弹性，稳定性要差些。五是资金的流动性不同。一般情况下，存款关系基本固定在银行与存户之间，不能转让;而金融债券一般不记名，有较好的流通市场，具有比存款更高的转让性。二、商业银行的资产业务商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收人的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。1.商业银行的贷款业务贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行最大的资产业务，大致要占其全部资产业务的60%左右。贷款业务按照不同的分类标准，有以下几种分类方法：一是按贷款期限划分，可分为活期贷款、定期贷款和透支贷款三类;二是按照贷款的保障条件分类，可分为信用放款、担保放款和票据贴现;三是按贷款用途划分，非常复杂，若按行业划分有工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款;按具体用途划分又有流动资金贷款和固定资金贷款。四是按贷款的偿还方式划分，可分为一次性偿还和分期偿还。五是按贷款质量划分有正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等。对于任何一笔贷款，都必须遵循以下基本程序，即贷款的申请、贷款的调查、对借款人的信用评估、贷款的审批、借款合同的签订和担保、贷款发放、贷款检查、贷款收回。2.商业银行的证券投资业务商业银行的证券投资业务是商业银行将资金用于购买有价证券的活动。主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式。商业银行的证券投资业务有分散风险、保持流动性、合理避税和提高收益等意义。商业银行投资业务的主要对象是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。在这些证券中.，由于国库券风险小、流动性强而成为商业银行重要的投资工具。由于公司债券的差别较大，80年代以来，商业银行投资于公司债券的比重越来越小。商业银行其他资产业务还包括租赁业务等。三、商业银行的中间业务中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。1.中间业务的涵义中间业务有狭义和广义之分。狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为资产业务和负债业务的经营活动。广义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。按照《巴塞尔协议》提出的要求，广义的中间业务可分为两大类：一是或有债权凋务，即狭义的中间业务，包括贷款承诺、担保、金融衍生工具和投资银行业务。二是金融服务类业务，包括信托与咨询服务、支付与结算、代理人服务、与贷款有关的服务以及进出口服务等。20世纪肋年代以来，在金融自由化的推动下，国际商业银行在生存压力与发展需求的推动下，纷纷利用自己的优势大量经营中间业务，以获取的非利息收入。随着中间业务的大量增加，商业银行的非利息收入迅速增加。从1984年至1990年，美国所有商业银行的非利息收入年均增长率为12.97%。其中资产在50亿美元以上的银行非利息收入年均增长率达到21.93%。中间业务已成为西方商业银行员主要的盈利来源。2.商业银行中间业务的主要类别：根据巴塞尔协议的有关规定，商业银行所经营的中间业务主要有三种类型，即担保和类似的或有负债、承诺，以及与利率或汇率有关的或有项目。担保和类似的或有负债包括担保、备用信用证、跟单信用证、承兑票据等。这类表外业务有一个共同的特征，就是由某银行向交易活动中的第三者的现行债务提供担保，并且承担现行的风险。承诺可以分为两类：一是不可撤销的承诺，即在任何情况下，即使潜在借款者的信用质量下降或完全恶化的条件下，银行也必须履行事先允诺的义务;二是可撤销的承诺，即在某种情况下，特别是在浴在借款者的信用质量下降或完全恶化的条件下，银行可以收回原先允诺的义务而不会受到任何金融方面的制裁或惩罚。与利率或汇率有关的或有项目，是指80年代以来与利率或汇率有关的创新金融工具，主要有金融期货、期权、互换和远期利率协议等工具。采纳吧。

山西晋惠保能买多份吗？

山西晋惠保同一被保险人在同一保险期间仅能买一份，多买无效。

商业银行为什么要买政府债券央行债券

1、从资金上来看：

银行有75%的贷存比要求，而准备金目前是18%，但是贷款只能放75%，还有7%的资金闲置内资金放容在手里成本很多大呀，储户的利息天天必须付，只能通过资金交易来获利了。债券是资金业务的主要业务。

2、从风险上来看：

国家债券是风险相对较低的业务，是银行盈利的主要业务之一。

3、从政策上看：

国家债券是是国家背景的，而我国银行又是国资背景，老百姓不买或买不了的债券，银行可以通过吸收存款的方式再来买债券。

商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象

因为商业银行主要投资风险小流动性强的产品，国家债券收益比活期高，他这可以无风险保证手里资金的安全不贬值，同时兑付贷款业务。

政府债券作为投资工具的优点有哪些？为什么？企业债券呢？

通俗来说，流动性可以理解为转让，转变为现金。国债都知道，风险小。除非国家灭亡，不然以税收作为偿还来源的特点，基本上不会有啥风险，保本是正常的。当然有人中途有事，想退出，卖掉。这个时候退出，最多获益减少，本不亏。企业债券风险比较大，以营利作为偿还来源，但收益高啊。可是收益高，一般人是想退出吗？退出都是因为企业药丸了，风险大，扯乎。所以退出不仅不能获益，反而老婆本都赔了…另外，活期储蓄的流动性最强，因为既然是活期，想存就存，不存就不存。随时可以退出。利息还有。

商业银行证券投资的主要对象有那些？

商业银行证券投资业务的意义是增值创收。银行通过证券投资，可使资金得以充分运用，避免资金闲置，又能增加收益。商业银行的证券投资是在放款收益较低或风险较高时为保持或提高银行利润的一种选择。商业银行投资的收益主要来自两方面：利息收入和资本增值收入。利息收入是指银行购买证券后，依证券发行时确定的利率从发行者那里取得的收入。利息收入的取得一是按证券上标明的利率，按期从发行者那里取得；二是通过贴现方式取得，假设银行购买一年期的政府国库券100万元，贴现利率10%，购买时价格为90万元，到期收回本息100万元，其中10万元即为利息收入。资本增值收入是指银行购买证券在出售时或到期偿还时收到的本金高于购买价格的差额。

商业银行为什么要进行债券投资？债券投资的收益明明不如贷款的收益高啊

1.中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品：发行银行：中国邮政储蓄银行收益类型：非保本浮动收益型投资品种：组合投资理财币种：人民币元起购金额：5万元预期最高收益：4.1%发售时全文。

根据我国规定哪些金融工具不能作为商业银行债券投资对象

债务工具是金融工具当中会形成债权债务的一类工具；如各种债券、持有至到期投资、可供出售金融资产等都是债务工具。权益工具是金融工具中形成股权的一类工具；一般就是指股权投资、长期股权投资、交易性股票、可供出售股票等等。扩展资料：债务工具是金融工具中会形成债权债务的一类工具。如各种债券、银行对企业的信贷、商业票据等。属于固定收益证券。其持有者的要求权是获得固定的支付，它具有具体的支付条款,如期限、利息、息票率等。按时间划分，有短期债务工具与长期债务工具，前者为一年以内的，后者是超过一年的。按发行主体划分，分为公债与企业债，前者是由政府及其有关机构发行的，后者是由公司发行的。由于公司的风险特性与政府不同，因此同样期限的企业债收益率高于政府发行的公债。企业债有不同的还款形式，可以附加一些选择权，如可转换债券、可赎回债券。权益工具是公司融资过程中形成的一种股权工具。在公司扣除债务后的资产中拥有剩余索取权的合约。如果该合约条款中没有包括交付现金或其他金融资产给其他单位的合同义务；没有包括在潜在不利条件下与其他单位交换金融资产或金融负债的合同义务，则该工具属于权益工具。权益工具的发行人有义务根据公司的盈利状况向资产的持有者支付红利。权益工具发行的形式有公开募集和私募。前者需要具备特定交易市场的条件，如财务状况、公司治理、产业前景等，需要专业机构来帮助实施。后者是对特定人员或机构发行，不需要向社会公开有关的信息。债务工具-权益工具。

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