01线上买保险，是否靠谱？

无论是在线上还是在线下买，都是保险公司的合法销售渠道：

保险公司的主要销售渠道有：保险公司的代理人、保险公司电销部、银行，还有新兴的第三方互联网保险平台。

不管是线上还是线下其实就是一个销售渠道而已。不管我们是从哪个渠道购买的保险，最终都是和保险公司签订保险合同，保险条款都是一模一样的，享受同样的法律效力。

同时，不管哪家保险公司出的产品，不管是什么险种，只要是在售产品，必须是经过保监会备案通过的。

不放心保险产品的小伙伴，可以打开保监会的网站---办事服务---备案产品查询，然后找到保险公司就可以查保险产品了。

02电子保单跟纸质保单一样吗?

按照我国《合同法》和《电子签名法》的有关规定，电子保单和纸质保单具有同等法律效力。

《中华人民共和国合同法》第二章合同的订立 第十一条：

“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。”

《中华人民共和国电子签名法》第二章数据电文 第四条

“能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。”

保单仅仅是保险合同的书面证明，即便是纸质保单丢了、电子保单误删了，并不影响保障的有效性。

如果保单丢了，怎么办呢？

可以通过保险公司的官网、微信公众号、APP，重新下载电子保单，也可以打保险公司的客服电话，客服会给你再寄一份复印件、或者把电子保单发给你。

所有的保单都可以上传，纸质保单可以拍照上传，不管是不是通过天线保投保的，都可以很方便地统一管理，再也不用担心遗忘保单了。“保单管理”功能在“天线保”微信公众号右下角的菜单栏右边。

03网上买保险，会不会理赔困难？

当签订了保险合同后，保险公司就必须肩负起理赔的职责。中国所有保险产品的理赔，都在《中国保险法》规定的框架下，有一套非常严格的流程监管。不管你是在哪个平台渠道买保险，理赔都不会区别对待，最终以保险条款为准。保险的本质就是一纸合同，赔不赔、怎么赔、赔多少、多久赔，早就按照监管要求，写进了合同条款里。

所有保险的理赔流程都是：报案——收资料——审核——理赔

线上和线下的区别在于报案和递资料。

在代理人那买的线下保险的理赔流程是： 跟代理人报案，代理人告诉你理赔流程、所需资料，自己准备好资料给代理人，代理人送资料到保险公司网点，网点再快递到保险公司总部（或省级分公司），因为网点是销售部门，通常没有理赔部。现在很多保险公司都是开始建全国理赔中心，集中理赔。

如果是在互联网买的线上保险，理赔流程是：打保险公司客服电话报案，客服告诉你理赔流程、所需资料，自己准备好资料直接快递到保险公司总部的理赔部。

对比下来我们可以看到，线上产品的理赔其实更简化便捷，而且代理人的流动性那么大，且不说他对理赔的专业程度、熟悉程度，是否比得过保险公司总部得理赔客服，就说到时人还在不在那家保险公司了，都很难说。

而且，线上理赔已经是未来的发展趋势。目前大部分保险公司，对于2000元以下的小额理赔，包括线下保险，都已经采用线上快捷理赔，拍照、上传、提交，保险公司AI智能审核，理赔变得so easy! 大额的重疾险也开始推广线上理赔。

如果是通过天线保投保的客户，我们会提供一站式的终身服务，包括后期的理赔协助：

1、 协助指导理赔资料的准备工作

2、 保持与保险公司的沟通，跟进保险公司审核进度

3、 如果理赔过程中，出现了理赔纠纷，可以提供法律援助服务。

在这里，想提醒大家，我们在买了保险后，也要对保险的理赔流程做到心中有数。

（1）报案

保险理赔第一步是报案，出险后，投保人人应及时报案。向保险公司报案的方式有很多种，比如可以通过保险公司的客服电话、保险公司的微信公众号、有分支机构的也可以在当地的柜台办理。

需要注意报案的时间要求。不同险种报案时间要求不同，看自己的保险合同里头是怎么规定。一般来说，健康险、意外险等人身保险，应该在保险事故发生后10日内通知保险公司，但像车险有效报案时间是48小时内。

（2）收单

收单，即收集客户理赔资料，包括理赔申请书和各种单证。我们需要准备的资料，大致可分为两种：一是申请人证明资料，比如身份证明，二是理赔证明资料，死亡证明、重疾的诊断报告等。

如果保险公司在初审调查时发现，事故并不在保单的保障范围内，或者在查医保记录、医院就诊、体检报告等过往记录时，发现投保时有未如实告知等行为，保险公司会发送拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。但，即使这样比较复杂的案子，按《保险法》的要求，也要在30日内作出最终核定。

（3）赔付

保险公司作出赔付决定后，通知被保险人或者受领人领取保险金。多久才能收到理赔款呢？

•即便是对于复杂的理赔案例，最晚也必须在30日内作出案件核定，简单的案件则更快

•确定案件赔付后，3天内下达正式的赔付通知书

•与被保险人达成赔偿约定后，10天内支付理赔款到被保险人名下指定的银行账户。一般小额案件，2-3个工作日即可完成赔付

04关于线上买保险的看法

总结起来，线上投保相比传统的线下买保险，更便捷、更高效、低成本。

分分钟可以货比三家，自主选择权始终在手上，保费测算、保障权益都可以自己研究。不像以传统的线下保险，要先交保费，才能拿到合同看条款。

互联网保险，缩减了保险公司的渠道成本，可以在产品的保障和价格上，更多地让利给我们，互联网让保险插上了科技的翅膀，这种新兴起来的保险模式，已经在慢慢改变我们的选择。

当然，互联网因为发展太快，也有不完善的地方，比如一些人喜欢自助投保，只看产品的性价比，忽略不同产品的健康告知也不同，或者看不懂健康问卷的专业问题，可能会埋下理赔纠纷的种子。