其他回答

• 买了重疾险，生了大病却不赔？还真不一定是保险公司的锅！在人身保险中，重疾险是目前人们普遍最关注的一个险种，保险期间和保险缴费期间都较长，而且保费也不便宜，一年至少几千而且往往一交就是几十年。大家对于投保重疾险都会比较谨慎。这也造成了万一有疑似“生了大病不赔”这样的案例发生，消费者就会对重疾险好感直线下降，什么“这也不赔，那也不赔”、“保死不保生”啊之类的言论就出现了。在梧桐君看来，遇到重疾险理赔纠纷，先别急着骂保险公司，因为，这还真不一定是保险公司的锅！今天我们就来聊一聊重疾险的理赔问题，希望对大家能够有些帮助。1.我们先看一个真实案例小A是从事销售工作，平时要经常外出和客户喝酒谈业务，结果在酒局上突然晕倒，送到医院抢救，确诊是急性心肌梗塞。家人知道他有一份重疾险，在出事后立刻向保险公司报案申请赔付。然而，保险公司拒绝了他们的理赔要求。原因是，小A购买的这份重疾险，对于“急性心肌梗塞”的理赔，至少要满足3个条件：小A不符合合同中约定的条款，造成此次出险无法赔付。1.重疾险的理赔标准分类其实，重疾险的理赔并不是“确诊即赔”那么简单，梧桐君之前也写到过，以银保监会定义的25种重大疾病为例，重疾险的理赔标准大概可以分为三大类：确诊即赔包括恶性肿瘤在内的12种疾病，都是确诊即理赔的。也就是说如果医院的诊断书是这个病，那么保险公司就会直接支付理赔款。这里所说的确诊书是指该保险公司认可的专科医院和认可的专科医生，经一系列科学的检查之后，得出的检查结果，才能叫做保险公司所说的“确诊书”。实施约定的某种手术赔付这就要求确诊的疾病不仅要符合合同内约定的重疾病种，还要进行相应的手术治疗，二者缺一不可。比如良性脑肿瘤，只有做开颅手术和放射治疗才能理赔；也就是说没如果是其他微创手术，比如无须开颅，则不会理赔；还有重大器官移植熟和造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。都需要满足采取相应的治疗才能符合疾病的理赔条件达到某种状态才赔包括“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”的8种疾病，要求达到某种状态才能理赔。以“脑中风后遗症”为例，其必须达到的标准是：不但是脑血管病变引起的出血和栓塞，而且要出现神经系统永久性功能障碍。怎么界定这个神经系统永久性功能障碍呢？要求是疾病确诊180天后，还有一肢机能完全丧失，或者语言及拒绝吞咽能力完全丧失等等。再比如前文中的小A，就因为没有全部达到3个条件，电图改变提示急性心肌梗塞；心肌酶有诊断意义的升高或者其他能是“急性心肌梗塞”的症状，保险公司就拒绝理赔。1.重疾险理赔真的难吗？梧桐君之前写PO出过2019年各大保险公司的整体理赔数据，无论是国寿平安这种大公司，还是大家没听说过的小公司，获赔率基本都能达到97%以上，理赔时效也大都在2天以内，理赔金额最高达400亿，最低也有将近1亿。有的朋友会说，不能看整体数据，重疾险是理赔最难的，那我们把重疾险单拎出来看下：有时候消费者会担心理赔难、理赔不了，其实大可不必。只要符合条款约定，如实投的保，保险公司没有理由拒赔。1.我们应该怎么做？2.如实告知我们买保险之前，都会有一个健康告知，询问过往病史及健康状况，符合条件就可以直接买，如果不符合，那么不能直接买，需要告知保险公司进行核保。通过核保后购买，后期才能获得正常理赔。如果说不符合健康告知，直接购买，那么后期理赔的时候，保险公司会调查我们过往的就医记录，并以此为由拒赔。1.看清保险条款，确认那些赔哪些不赔重疾险的保障范围非常清晰，以条款中的疾病定义为准，什么疾病属于重疾，疾病达到什么程度能赔，都会写得一清二楚。目前市面上99%的重疾险都包含25种法定重疾，各家公司的理赔标准基本上是一模一样的，这些病种能占到95%的重疾险理赔。如果购买了包含轻症责任的，建议大家关注下是否包含高发的轻症。除了了解保什么，不保什么，也很重要，保险公司为了规避风险，会将一些情况，明确的排除在外。通常，被保险人违法、故意犯罪或拒捕，故意自伤、醉酒、斗殴，服用、吸食或注射毒品，无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具，战争暴乱等，都会被列在“除外责任”项目下。其实，每份保险什么情况能赔，什么情况不能赔，条款都写得很清楚，和保险公司品牌大不大、价格贵不贵、你认不认识熟人，都没有关系。梧桐君之前写过一篇《保险条款都在说什么？大白话解释相关名词，看懂保险条款不再难！》的文章，大家可以去看下，学会自己看懂保险条款，心中不慌。1.一旦出险，及时报案，并准备好理赔材料报案是为了让保险公司尽快核实保险事故，也方便大家更快拿到理赔金。在报案时，我们最好提前准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因经过结果等相关资料，提高报案的效率。除通用的保险合同、理赔申请书、身份证明文件、银行卡账号信息外，不同险种的主要理赔材料要求不同，如医疗险因为是报销型给付，所以需要医疗费用发票、费用清单明细等，重疾险的话，主要的就是。写在最后其实，只要投保前对健康状况如实告知，投保后疾病符合条款定义，保险公司不赔国家都不同意。毕竟每一份合同都是契约性条款，具有法律效力，刚性兑付。还有堪称全世界最严格的监管机构和法律。不过我们还是可以通过一些措施减少理赔纠纷的产生：第一，我们可以通过增强自己对保险知识的了解，做到心中有数。大家平时多关注梧桐君的文章，相信不久后你会成为一个保险知识小达人。第二，我们可以找到靠谱的专业人士或平台，帮助我们选择险种、制定方案、协助理赔。梧桐树保险经纪有限公司是中国银保监会批准设立的正规保险经纪机构，为每一个家庭规划科学的保险配置，解决后顾之忧。
  米士刚2019-12-21 20:41:33
• 意外险怎么买？别等发生了意外再后悔！走在路上被高空坠物意外砸伤，在家做饭天然气罐意外爆炸，去河边玩耍却意外溺水……意外从不因为人的年龄、性别与外貌对谁格外宽待，人生在世，你永远也不知道，意外和明天，哪一个先到，购置一份意外险就十分有必要。1.意外险的分类按照保障场景进行分类，意外险可以分为：旅游意外险、航空意外险、交通意外险和综合意外险；按照保障时长进行分类，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。我们今天重点讨论综合意外险，即无论何种原因导致意外身故伤残，都可获得相应赔付。1.综合意外险的本质及选购要点首先，我们需要清楚意外险的保障责任，一般分为三大类：意外身故或全残、意外伤残、意外医疗，有的意外保险也会附加意外住院津贴。意外身故或全残，获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。生命无价，意外全残或身故可以重复理赔，即购买多少理赔多少！意外伤残，按照残疾的等级不同，理赔金额也不同！以当时的情况进行鉴定，鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》，然后按照伤残等级赔付保险金。可以重复理赔，即购买多少理赔多少！意外医疗，扣除免赔金额和自费药费用。其是补偿型保险，理赔金额不得超过购买的额度，不可以重复理赔！并不是买多少赔多少，而是依最终的花销金额和理赔份数为依据！意外住院津贴，保险责任指因意外而住院，在住院期间的补贴。依购买的份数为标准，多家保险公司购买，可以叠加理赔！1.几款优质的意外险我们整理了几款适合不同年龄阶段的人群投保的优质的意外险产品，详情如下：适合少儿投保的意外险：是一款长期意外险，可选择保至终身，且保额最高可以买到150万，而且猝死有50%的保额赔付，有高保额需求，在意猝死风险并且希望长期都有意外保障的朋友，可以考虑。写在最后我们在选购意外险种类的时候，最主要看自己的保障需求。在选购了综合意外险的基础上，大家可以根据生活规划，购置航意险、交通意外险和旅游意外险作为补充，加强短期重点保障。如果消费者常年往境外出差，经常需要搭乘飞机，可以为自己购置一年期的航空意外险，避免每次搭乘飞机都需要购买航空意外险的麻烦。如果消费者经常在国内出差，需要搭乘多种多样的公共交通工具，可以为自己购置交通意外险，保障到所有出行方式。如果消费者要旅游，则要根据目的地选择意外险的种类。比如消费者需要前往比较危险的地区进行高风险运动，可以为自己购置高危运动意外险；总之，意外险最合适的购买时间就是现在，千万别等意外来临之后再后悔自己没有提前做好保障，那时一切都晚了。
  窦连臣2019-12-21 20:24:22
• 未满18周岁的未成年人，是完全可以购买意外伤害险的。
  粱兆强2019-12-21 20:08:05
• 专门的未成年人意外险属于未成年人意外险的一种，此类意外险只针对孩子的意外风险提供专属的意外呵护，适合为比较调皮、捣蛋的孩子购买，投保时家长不妨结合孩子当下所面临的意外风险性来合理挑选，对于已经上学的孩子而言，所面临的意外风险主要来源于学校和家庭，所以在为此类孩子买意外险时可优先关注兼顾在校日与非在校日意外保障的产品，在意外医疗保障方面，以低免赔额和高赔付率的产品为佳，因为低于免赔额部分的意外医疗费用保险公司一般是不予报销的。
  粱俊薇2019-12-21 20:01:53