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• 年收入10万的普通家庭，这样配置保险最靠谱！随着社会发展，人们的经济压力日渐增大，有时高收入也没法保障自己一定可以有一个稳定的生活环境。当疾病来临时，很多在众人眼中的高收入群体都难以招架，像下图中这样的新闻几乎每天都能看到。高收入人群都无法抵御大病风险，更遑论年收入10万左右的普通家庭了。肩负房贷、赡养老人、子女教育等重担，年收入10万的普通家庭更需要精打细算做好家庭保险规划，增强家庭成员的保障，提高家庭抵抗风险的能力。家庭保险规划三大注意事项一、以保障型产品为主，重视人身健康风险很多对保险不了解的人，在选择保险时会存在一个误区：认为保险买了如果不赔，保费就打了水漂不划算，于是倾向于购买理财型的保险。有些家庭甚至在全家都没有人身健康保障的情况下，只给宝宝买了教育金，这样不仅没有收获保障，还增加了家庭的经济负担，当真正的风险来临时仍然无力抵抗。2019年，在人身险领域的十大理赔案例中，赔付金额最高达20亿元。很多人会为自己的车、房买各种保险，而家庭成员却处于“裸奔”状态，这是不合理的。意外和疾病随时都可能降临，没有提前购买保险，等到风险发生时就只能追悔莫及了。因此，在选择保险时，一定要记住保险的基本功能以及最重要的功能是转移风险，应该重视人身保障风险、选择合适的保障型保险产品，遵循“先近后远”的原则依次将风险转移，完善家庭的保障。二、以消费型产品为主，低保费，高保额购买保险时，如何平衡保费支出和保额保障的问题困扰了很多人。其实在保险业内有一个很简单实用的标准——“双10原则”，即保费支出不高于家庭年收入的10%，保额保障不少于家庭年收入的10倍，保费和保额之间的杠杆起码要达到1:100。但是由于保额越高，保费也越高，为了保证保险的杠杆作用，同时不增加家庭的支出，应该选择以消费型保险产品为主，因为与终身型保险产品相比，在保障相同、保额相同的情况下，消费型保险产品的保费要低很多。三、以家庭经济支柱的保障为主家庭经济支柱贡献着家庭的大部分收入，需要负担日常开支、房贷、孩子教育、父母养老等一系列开销，一旦出事，整个家庭面临的不仅仅是家庭收入的减少，甚至可能会因为经济负担而造成家庭的破碎。因此家庭支柱的重疾险、意外险、医疗险和寿险都要配备，而且保额要高。万一不幸失能，保险金也可以用来保持家庭的正常运转。对于家庭而言，家庭责任越大的人，承担的风险也越大，需要优先保障。具体的家庭保险规划方案案例分享：30岁的李先生，年薪10万，28岁的太太辞职在家带1岁的女儿。刚买完房，还剩下房贷30万未还。案例分析：李先生是家庭收入的唯一来源，且还有房贷未还清，因此他的保障要全面覆盖，保额也要足够高。太太和孩子没有收入应做好人身健康保障，全家保险费用最好不要超过一万元。全家保费总计8812元，没有超过一万，价格很合理，没有超支。家庭支出李先生获得了重疾险、寿险、意外险和医疗险的全面保障。同时，李太太和女儿也做好了意外和医疗保障，没有后顾之忧。这样一来，在风险来临时，李先生一家的保障杠杆足以让他们坦然面对。在将来，如果李先生年薪上涨或者孩子长大后李太太重返职场，家庭收入增加的话还可以考虑提高保额、增加保障。说在最后对于年收入十万左右的家庭而言，可参考上面的案例为家人做一份全面的保障规划。无论收入高低，有了保险的保障才有面对未知风险的底气。想在预算范围内为自己的小家庭量身定制保障方案，可以联系梧桐树保险网专业的保险规划师，会免费为您量身定制保障方案，在预算内给到全家最高性价比的保障。
  黄皓月2019-12-21 20:24:02
• 记得之前看到过一个统计数据，咨询保险的人，85%都是女性，然而咨询的保障对象，90%都不是本人。丈夫买什么保险好，给孩子保险怎么买？给家里老人保险怎么买？是梧桐君最经常听到的问题。梧桐君理解成为妻子，尤其是成为母亲后，大多数女性的生活重心会偏向家庭，遇到事情第一反应想到的也是孩子或者丈夫。但妻子才是一个家庭的灵魂，“Happywife,happylife”可以说是每个幸福家庭的座右铭。而且，从最近几年保险公司的理赔数据来看，女性患重疾的比例要高于男性。所以为了保护自己，也为了保护整个家庭，女性一定要规划一份完善的保障计划。梧桐君今天就来跟大家聊一聊女性如何购买保险。1.女性购买保险有什么注意事项？大部分情况下，无论女性还是男性，在保险产品的选择上并没有什么不同，都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配，做好一个保险组合。但女性生理结构与家庭角色的不同也不可忽视，女性购买保险主要注意以下几点：第一，保障要有针对性由于女性特殊的身体条件，建议大家买保险时有一些侧重点。例如：像乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等，无一例外都是女性的高发疾病。所有女性中，发病率最高的是乳腺癌，我们经常能听到很多名人不幸中招。第二，不同年龄段要有侧重点女性担负着女儿、妻子、母亲的多重角色，也担负着生育与家庭的双重重担，这使她们更加容易受到伤害。在女性的一生中，就业、结婚、生子、养老这几个阶段中，每一阶段女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着阶段的不同不断进行调整。梧桐君结合不同年龄段，为女性设计了保障方案，有需要的可以直接照着买。单身阶段：重疾险+意外险一般来说，单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，这一阶段的女性应多以保障为前提，因此年龄段保费较为便宜，所以可以考虑投保重疾险，并根据预算多少，选择购买定期或者终身，根据自身收入的承受能力选择保障时长，可以有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。22岁为刚毕业，第一年走上工作岗位的时候。梧桐君选择了康乐一生2019这款保障全面、性价比高的重疾产品，重大疾病保障、保费豁免、身故责任，增值服务都有，附加泰康e顺意外险，每年保费仅需3394元，就算是工作初期也可以负担得起。等到后期，经济条件成熟了，可以再提高保额，完善其他保障已婚阶段：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险对于婚姻期的女性而言，通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。一般到了这个阶段，上有老下有小，要操持家务、考虑孩子的教育，还要分担家庭经济压力。但好在已有了一定的经济基础，购买保险应该尽量全面，保障配置要做到重疾+寿险+医疗+意外，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。如果是单亲妈妈这种情况的话，建议在基础配置上，应配置高杠杆的定期寿险，以确保孩子的生活和教育质量。这款保障方案，总保障高达723万，每年保费在6000元。百年康惠保这款重疾险，除了普通定义的25款重大疾病外，还有女性特定疾病保障额外赔付15万，女性常见恶性肿瘤如子宫癌、乳腺癌等都包含在内。退休女性：意外+医疗+防癌险对于退休女性来说，50岁女性购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括了意外、医疗和重大疾病。意外需要保多少，取决于家庭经济责任，年龄、收入、支出、负债，占家庭收入的比例，子女的抚养。很多保险公司的重疾险承保年龄最高是55岁。超过了这个年龄，购买重疾险价格偏高，很多保险公司都不愿意承保了，且在健康告知方面也更加严格。1.女性特定疾病保险有必要买吗？从上文我们可以看到，除了常见高发的肝癌、胃癌、肺癌外，乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等，是属于女性特别高发的癌症种类。如果想要保障更全面，就考虑投保普通的重疾险；如果担心女性特有重大疾病，或者家中有相应的病史，则可以考虑女性特有的重疾险；当然，最好的方法就是二者相互补充，同时投保，如果有既能保女性特有重大疾病又能保其他重疾的产品，自然更好。写在最后。
  齐景发2019-12-21 20:01:27
• 家庭支柱的保险没买好，整个家庭可能瞬间垮掉！每个家庭都有顶梁柱，是家庭的凝聚力和向心力。责任越大，压力也就越大，风险指数也越高。因此在一个家庭中，顶梁柱的保障要最先配置，这样家庭风险就能减小大半。在中国式家庭中，往往是男性扮演着一家之主的角色，他们是支撑起一个家的中流砥柱，应该受到最重要的保护。今天，就来跟大家说说家庭支柱如何买保险。家庭支柱如何买保险？给家庭支柱买保险，主要集中在重疾险、医疗险、意外险和寿险这四大险种上。1、重疾险工作压力大、不良的生活习惯和空气质量恶化等因素都是当代人重疾发病率大幅度提高的原因。一旦罹患重疾，治疗费用、康复费用和修复期的收入损失，对任何一个家庭来说都会有很大的影响。家庭支柱生病影响更大，因此首先要给家庭支柱都要配置重疾险。为了确保有钱治病、家人的生活水平、孩子的教育不受影响，家庭支柱的重疾险不得不买，而且要在预算范围内尽可能的做高保额。重疾险有定期和终身的，有单次赔付和多次赔付的，可以根据需要和预算综合选择。预算充足的可以选择定期重疾险+终身重疾险的方案，保障更全面。2、意外险意外降临无法预测，人人都需要意外险。含意外医疗和意外住院津贴的综合意外险更实用。意外险也有一年期的和长期的，可以根据自己的需求来选择。家庭支柱因为工作原因，需要经常外出或出差，更加需要意外险的保障。3、医疗险家庭支柱配置了重疾险和意外险后，还可以再买一份百万医疗险，用来报销医疗费，更加全面地保障家庭顶梁柱的疾病风险。配置医疗险时要注意几点：保额：现在的百万医疗险，基本每年有100万以上的报销额度，绝对是够用的，不需要追求每年300万甚至600万等过高保额；报销比例：越高越好，最好是不限社保100%报销；免赔额：大多产品都是1万元免赔额，在同等价钱上，免赔额当然越低越好；续保条件：尽量选可以保证续保的产品，保证续保期越长越好。4、寿险家庭支柱和其他家庭成员配置保险的最大区别，就在于家庭支柱一定要配置寿险。家庭支柱一旦身故，收入就永久性中断了，这对家庭的财务影响是最严重的，家里的房贷、生活费、孩子的教育费用、老人的赡养费等都没人承担了。如果发生不测，需要留下足够的钱支撑这些方面，所以一份寿险是必不可少的。正因如此，寿险也称为“顶梁柱保险”。选择寿险产品，主要根据三个方面：投保条件：不同产品承保年龄、职业类别和健康告知有所不同，注意看投保条件；保额：可根据家庭刚性支出+弹性支出来设定，或根据收入和支出来确定保额：支出法：保额应覆盖未来一定时期的支出，比如保额=房贷+车贷+子女教育+父母赡养支出等；收入法：被保险人年收入的一定倍数，一般保额是5-20倍年收入，可以根据自己的年龄确定。保障期间：寿险分为终身和定期两种，保障时间的长短可以根据保障目的来确定。如果有遗产规划需求，可以选择终身寿险，更适合已经积累了足够家庭财富额高净值人群。以上就是家庭支柱配置保障时涉及到的四大险种和各注意要点，按照上面的思路进行配置，基本不会有大问题。方案示例每个人的情况都不相同，无法在此一一作出相应的方案，这里选择了30岁男性作为例子，给大家示范看看不同预算下应该如何搭建自己的保障体系。方案一：预算有限，保障当下年交保费5428元，适合,年收入10万左右，预算一万以下的人群。方案特点：寿险是体现爱与责任的险种，寿险保额100万，万一发生不幸，不将债务留给家人，让他们生活有保障。与方案一相比，方案二在重疾险上提高了保额，将保障期限从保至70岁延长至终身，保障更长久更全面。定期寿险与定期意外险保额高，覆盖房贷费用，预留充足的安全余量。总结一份全面的保障方案，可以在小险情时转移风险，花钱消灾；在大险情时提前兑现部分收入，为家庭提供保障。家庭支柱的保单意义重大，因此不可盲目规划。上面告诉了大家一些配置的方法，根据以上思路配置大方向不会错，但想要定制出最适合自己、性价比高的方案，还要根据每个人的实际情况去调整。梧桐树保险网，有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。
  车广伟2019-12-21 19:43:08
• 怎么为家庭购买保险?如何根据家庭的人员构成选择合适的保险？下面拓天速贷整理了一些相关资料，供大家参考。成人如何购买：不妨在社会保险的基础上，购买份适合的商业人身意外险。成年人购买商业人身意外险，建议将保额做足。保险额度以被保人5-7年80%的收入总和为宜。孩子如何购买：为孩子购买商业人身意外险，保额设定要恰当。累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效，若需要经济实惠，性价比高的产品，可为孩子购买份消费型卡单式产品，既有意外保障又有健康呵护。老人如何购买：给老人挑选商业人身意外险，需明确保障范围，建议包含意外医疗和每日住院津贴则更为划算。另外，在为老年人构建商业人身保险保障规划时，需格外关注老年人骨折现象，建议为其购买份专门的意外骨折保险。哪种家庭一定要买保险第1种：靠一人挣钱的家庭在现实中，有很多家庭收入极度不均衡的情况，一个家庭70%甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供，这样的收入构成是比较危险的，一旦这个家庭成员发生风险，失去收入，那么整个家庭的收入就会急剧减少，家庭的生活质量水准就会急剧下降，生计就可能会出现问题。对于这种家庭，购买保险是必须的。第2种：中低收入的家庭这类家庭承担风险的能力相对较弱，他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余，甚至没有节余。因此，任何风险对于他们都可能是毁灭性的。而保险在一定程度上可以转移风险带来的经济损失，增强他们的风险承受能力。第3种：高收入高负债的家庭高收入高负债的家庭虽然有可观的收入，但债务同样庞大。一旦发生意外失去了获得收入的能力，那么负债问题将会无限扩大。但是如果这类家庭有购买保险，情况将会大大改善。希望对大家有所帮助。
  辛困秦2019-12-21 19:19:19