买意外险,应该注意哪些常见的条款陷阱

黄瑞槐 2019-12-21 19:02:00

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买保险会有什么陷阱?买保险有"陷阱"之说,最主要的表现形式就是口头上所说的相关利益跟合同内容有真正的差距,而我们都建议客户在购买保险的时候重合同轻言语,就是防止这种所谓的"陷阱".其实保险的确可以很好的规划我们的生活,所以,在拥有的同时也需要注意每一个细节。
齐新潮2019-12-21 19:42:38

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  • 买车险送保养是陷阱。保监会最新下发了《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》,对车险市场的价格竞争严厉说“不”。根据《通知》,今后财产保险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或采取积分折抵保费、积分兑换商品等方式,给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。不得以参与其他机构或个人组织的促销活动等方式变相违法支付保险合同约定以外的利益。通知》还规定,各财产保险公司应强化合规主体责任,不得忽视内控合规和风险管控,盲目拼规模、抢份额。不得脱离公司发展基础和市场承受能力,向分支机构下达不切实际的保费增长任务。不得偏离精算定价基础,以低于成本的价格销售车险产品,开展不正当竞争。通知》还明确,各财产保险公司应按照规定报批和使用车险条款费率。未经批准,不得使用口头约定、特别约定、补充协议、批单和退保条款等,变相修改或拆分车险产品的责任范围、保险期限、权利义务和费率水平等。扩展资料:张先生在去年投保时,就吃亏了。他有一辆丰田汽车,保费是3507元。有一家保险公司的业务员告诉他,如果不要礼品,可以直接减掉430元,只需要支付3077元。张先生觉得非常划算,还软磨硬泡要来了一个行车记录仪。没想到,在这份保单中,并没有“不计免赔”险种。后来,张先生开车撞上护栏,属于单车肇事负全责。其中车辆损失3000元、护栏损失500元。张先生投保了车损险和三者险,如果这两个险种的“不计免赔”也购买了的话,那就能获得保险公司的全额赔偿。由于他没有投保“不计免赔”,而且还是全责,保险公司需要扣除20%,他拿到手的保险理赔金额为:3000元×80%+500元×100%=2900元。修车的时候,自己还掏了600元。第二年的车险费率,照样上浮。其实,一般3000多元的车险保费,“不计免赔险”的费用也就是400元左右,这部分费用最好不要省。因为一般车险都有免赔金额,如果不买“不计免赔”的话,那么出险后,就不会享受全款赔付。新华网-保监会整治车险乱象车险返现赠礼或将消失新华网-买车险别贪便宜:赠品不值钱减现金是挖坑。
    龚小虎2019-12-21 20:01:00
  • 一份什么都能保的保险,不仅投保方便,一张保单就能搞定各个方面的风险保障,而且也符合很多人对于保障全面的心理预期,于是成为了不少人心目中的完美产品。可是,不得不提醒大家,这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话,但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外,对于消费者而言,是否真的那么好,还要打个打问号,可能一不小心就会陷入未知的大坑。一、“全能保险”大坑之一:产品组成形式复杂,条款难懂市面上大而全的保险产品不少,但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型:1.一年期保险合集这类保险产品大多在互联网平台销售,线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障,但由于都是一年期的保险产品,所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。所以这类保险产品作为过渡保障还行,如果想要更稳定、更全面的风险保障,则不是一个很好的选择。1.主险+附加险这类应该更为常见,一般主险是重疾险或者寿险,额外再根据需求增加其他附加险,主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例,给大家展示一下附加险的丰富,表格中红框框出来的都是附加险。因为每个附加的保障内容不同,每个附加险的条款规则也非常复杂,所以梳理这款产品时,花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时,怕是更加一头雾水,事实上也有很多人买了这类“全能保险”后,也并不清楚自己的保障是什么。于是,经常会出现要求理赔,保险公司不赔,或者本来保险公司可以赔付,消费者自己没有提出理赔的情况。除此之外,附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”,以为自己获得了非常全面的保障,但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。陷阱”1:附加险受限于主险通常情况下,附加险只能和主险一起购买,不能单独投保。这样一来,如果主险赔付后责任终止,附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说,可能明明自己交了4份保障的钱,但是只享受到一份保障的赔付后,其他的保障也随着赔付没了,附加险的钱白交了。可是如果单独购买每一份保障,保险产品之间互相独立,赔付了一份保障之后,其他的保险并不受影响。陷阱”2:附加医疗险续保需审核“全能保险”中如果附加了医疗险,很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样,不需要考虑续保问题,是保证续保的。其实不然,事实上很多主险是重疾险,附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别,都要考虑续保的问题。不同的是,单独购买时,大家会看重续保条件,尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品;可是如果是附加险的话,不仅会让人忽视续保的问题,而且也没有挑选的余地。总之,一旦续保需要审核或者说续保条件过高,这样的医疗险真的不值得购买。陷阱”3:附加意外险保障与保费不匹配通过附加险的形式提供意外保障时,意外伤害和意外医疗的保障一般会分开,属于2个附加险,单独收费。有的产品保费可以高达千元,与市面上单独购买的意外险相比,提供的保障差不多,但是保费却贵很多。看表格可以很快发现,保障一模一样,但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题,非要花上千元,大家觉得有必要吗?二、“全能保险”大坑之二:看似什么都保,其实每项保障都不足一份保单什么都保,往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口,就在于保额。我们常说,买保险就是买保额,一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故,首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足,对于一个发生重大风险事故的家庭说,有也等于没有。现代社会,医疗技术日新月异,癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病,没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”,等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元,那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢?如果您在购买保险时有保额要买充足的意识,知道要提高保额,那么您可能又会发现另一个问题:保费太贵。事实上,自由组合高性价比的保险产品,一般来说,远比直接购买大而全的“全能保险”,保费要低得多,不信我们就来比比看。通过对比,自由组合不同保险公司的高性价比产品,不仅保障更优,连保费都便宜了接近一半,一年可以少交8000多。所以我们可以看到,即使在同一家保险公司打包购买多款产品,最后呈现在一张保单上,保费也不会有什么优惠,不如多花点心思,筛选市面上的优质产品,这样更省钱。
    车序南2019-12-21 19:18:46

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处暑已过,天渐入秋。摆脱要靠“空调、WIFI、西瓜”续命的炎炎夏日后,不少人“世界很大,我想去看看”的念头又重新占领了思维的主导地位。梧桐君建议,在向往美好旅程的同时,也要做好保险规划。我们通过以下几个问题来看一下旅游保险该不该买,该怎么买?1.我都买了意外险了,还用买旅游险吗?与意外险相比,旅游意外险是一种比较有针对性的外出旅游保险。意外险注重的是一般生活情境中的意外伤害和意外医疗等,旅游险则会更多地关注整个旅行过程中各方面的风险,包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等多种。并且普通意外险不保障的高风险运动,旅游保险有时候还专门针对高风险运动进行承保,比如潜水、赛马等。所以,即使购买了意外保险,对于有出游计划的人们来说,选购一份合适的旅游保险还是很有必要的。1.如何购买旅游保险呢?旅游保险的特征之一就是针对性强的短期保障,因此购买哪种旅游保险要根据您的出行目的地和行程内容来决定。旅行的目的地是否高原地带?出行方式是自驾还是公共交通?旅游行程中是否含有潜水、攀岩等计划?梧桐君整理了几款境内旅游险产品,详情如下图:我们其实从上面的表格可以看到,旅游保险的针对性特别强,每款产品的侧重点都不一样,而且短期保障价格很低。所以梧桐君建议大家在购买旅游产品的时候,一定要与自己旅程计划结合着来购买。如果是自驾游:安联境内自驾旅行保险计划和安联境内旅行保险,两款产品除基础意外身故及伤残、意外医疗、意外住院津贴外,还包含了自驾相关服务,如紧急拖车、路边快修等,可以说是服务周到了。如果去高原旅行:例如去西藏、香格里拉等地,可以选择安联户外运动保障计划的,提供潜水特定疾病保障及海洋生物伤害保障等。如果参加高风险活动:一般的意外险将这种有奖金的比赛责任除外,“赛事安心”境内高风险运动计划2019,潜水、滑雪、滑翔伞等很多风险比较高的竞赛运动都可以保障,保额比较高,价格也很便宜,还可以根据比赛天数自己选保障期限,很灵活。如果是团体拓展活动:史带境内拓展训练保障2019版包含30多种拓展保障,涵盖了真人CS、信任背摔、模拟电网等市场上常见的拓展项目,且可选周期灵活,很适合团体购买。写在最后每款产品的保障范围和服务都有差异,最主要的是根据自己的需求来进行购买。旅行是很个性化的事情,通过一篇文章很难做到面面俱到。梧桐君今天主要为大家提供的是境内旅游产品如何选购,之后也会针对性地来聊一聊境外旅游产品,敬请持续关注梧桐君。
人们在购买人身意外保险时,往往会忽略了一些小细节问题,容易给投保人造成一定的损失。在这里,给大家简单介绍一下,购买人身意外保险,有三点应注意。具体如下:1、不能光图便宜人身意外保险是可以多重赔偿的,大家可以考虑购买多份意外险。在购买人身意外保险时,有不少认为人身意外保险的价格越低越好,事实上这种看法并不可取。因为意外险只对保单责任范围内的意外事故负责,并不是对所有的意外负责。所以,有很多保险公司会将意外险的产品缩小保障范围的方式来降低价格,实际上起到的作用并不大。因此,建议大家购买人身意外保险时,不能光图便宜。2、最好搭配意外医疗险大多数人意外险最大的误解在于,将意外险和意外医疗险两者进行了混淆,认为只要发生意外,保险公司将承担包括医疗在内的所有责任。事实上,两者的理赔责任是分离的。意外险的保障是针对因意外致残、身故、下落不明等情况的一次性赔付,而意外医疗险则通常作为附加险,对因意外所引发的疾病的医疗费用进行单独给付。所以,大家在购买意外险是最好是搭配好意外医疗险,让大家的保障更加全面。3、买人身意外保险可“量身定做”购买人身意外保险最好是根据自己的实际情况而定。根据时间、地点和交通工具不同,意外保险一般有意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等。大家在购买时可以根据自身实际需求进行量身定做,选择一款最适合自己的人身意外保险。官方电话官方网站向TA提问。
一个人可以同时购买两份意外险。意外伤害保险在出险后,多份保险可以重复理赔;而意外伤害医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则,也就是说多份保费赔付的保险金不会超过实际的医疗花费。购买意外险可以选择一次把保障做足,也可以选择投保多份,而意外伤害医疗保险的保额应根据自身的情况来合理设定,避免资源浪费。一般来说,意外险应为首先购买的保险,但如果已有其他保障,而后再来购买意外险,投保时应考虑到已有的保障,从而使不同的保障进行合理的搭配,科学的设置意外险的保额和保障内容。1、未成年人保额有限定家长多担心孩子出意外,而意外保险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外保险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。2、成年人需要高保障对于成年人而言,往往日常工作较为繁忙,工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外保险保障显得尤为必要。同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外保险的保障额度可以更大一些,一般要保证一旦丧失收入能力后,仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。3、老年人重视意外医疗保险老年人是意外风险高发的群体,目前市场上也有一些产品专门针对老年人意外保险市场,将投保年龄限制放宽。老年人因意外导致的骨折较为常见,因此意外医疗这一块需要老年人特别关注。在选择相应产品时,可以侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的,最好是能够不限制理赔次数的。
市面上常见的意外险种类繁杂,保障内容多样,不同的划分标准下,意外险类型也不同,具体如下:一、自愿与否。意外险有自愿性意外险和强制性意外险。前者投保人可根据自己的意愿选择是否投保;后者是政府规定必须参保的意外险。二、风险类型。意外险有普通人身意外险和特种人身意外险。前者的保障范围是一般的风险导致的人身意外伤害事故;后者的保障范围限制在特定时间、特定地点或由特定原因产生风险导致的人身意外伤害事故,因为某些时间、地点发生风险的概率会大很多。三、保险对象。意外险有个人意外险和团体意外险。前者的保险对象是个人,只针对一个被保险人;后者的保险对象是团体,这类意外险的投保人也必须是一个团体单位,如果被保险人中有一个脱离了团体,意外险就对这个人失效。四、保险时间。意外险有极短期意外险、一年期意外险、多年期意外险。极短期意外险的保险时间很短,只有几天,一般是旅游景点、游客购买的意外险;一年期意外险是较常见的意外险,通常也是团体意外险;多年期意外险的保险时间超过一年,但不超过五年,是一种比较特殊的意外险。五、保险结构。意外险有单纯意外险和附加意外险。前者的保险责任只有意外伤害,不包括其他险种的保险责任;后者的除了意外险的保险责任外,还有其他险种的保险责任,可以是意外险附加在别的险种上,也可以是其他险种附加在意外险上。官方电话官方网站向TA提问。
人们在购买人身意外保险时,往往会忽略了一些小细节问题,容易给投保人造成一定的损失。在这里,给大家简单介绍一下,购买人身意外保险,有三点应注意。具体如下:1、不能光图便宜人身意外保险是可以多重赔偿的,大家可以考虑购买多份意外险。在购买人身意外保险时,有不少认为人身意外保险的价格越低越好,事实上这种看法并不可取。因为意外险只对保单责任范围内的意外事故负责,并不是对所有的意外负责。所以,有很多保险公司会将意外险的产品缩小保障范围的方式来降低价格,实际上起到的作用并不大。因此,建议大家购买人身意外保险时,不能光图便宜。2、最好搭配意外医疗险大多数人意外险最大的误解在于,将意外险和意外医疗险两者进行了混淆,认为只要发生意外,保险公司将承担包括医疗在内的所有责任。事实上,两者的理赔责任是分离的。意外险的保障是针对因意外致残、身故、下落不明等情况的一次性赔付,而意外医疗险则通常作为附加险,对因意外所引发的疾病的医疗费用进行单独给付。所以,大家在购买意外险是最好是搭配好意外医疗险,让大家的保障更加全面。3、买人身意外保险可“量身定做”购买人身意外保险最好是根据自己的实际情况而定。根据时间、地点和交通工具不同,意外保险一般有意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等。大家在购买时可以根据自身实际需求进行量身定做,选择一款最适合自己的人身意外保险。官方电话官方网站向TA提问。