买房贷款必须要接受强制性的房贷险吗?我首付了85,余下的对我而言没有风险,一定还要交房贷险吗?

黄璋全 2019-12-21 23:04:00

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目前贷款买房已经不强制要求必须交保险了。一、贷款买房交保险事项:据了解,2019年起银行便不再强行要求借款人购买房贷险,不买保险的也可以进行贷款。不过,购买房贷险还是有必要的。1、银行为保证贷款的安全性,稳定自己的收益,不会轻易放弃房贷险;其次,房贷险对于购房者还是能起到一定保障作用的。因为它将房屋险与意外险综合起来,投保人虽不是最大收益者,但万一发生危险,保险公司还是会做出相应赔偿,起码能减少投保人的后顾之忧。
齐文灿2019-12-21 23:20:24

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  • 一规范房贷险业务竞争方式,降低代理手续费针对借款人提前还贷后退保,使保险公司面临手续费损失的风险,短期来看,保险公司只能规范自己的业务竞争方式,保持与商业银行的充分合作,协商降低代理手续费率,并就当出现借款人提前还款隋形时手续费的退还问题与银行达成协议,以免风险爆发时双方出现矛盾,影响长期合作。但是从长期来看,则需要有关管理部门介入来维持房贷险业务的公平竞争。我国个人房贷险业务手续费之所以居高不下,根本原因在于银行指定借款人到一家保险公司投保。这是引起保险公司之间恶性竞争,代理手续费节节攀高的根源。而银行指定保险公司本身是极不合理的。首先,银行剥夺了借款人的自由选择权利。从法律角度看,投保人为自己的房屋投保,他有选择到哪家保险公司投保的自由,银行不应该也没有权利剥夺借款人的这种选择权;其次,银行要求借款人投保房贷险,本是为维护其自身利益的,而同时又指定保险公司,收取代理费,从法律角度看,是一种变相的“自己代理”。因此,要降低房贷险业务手续费,关键是依靠管理部门的力量来废除这一不合理条款,引人公平竞争机制。这样,由借款人自己选择某个保险公司来承保,保险公司即使不支付任何代理费给银行也不用担心业务来源,这是因为:为了保证信贷质量,银行会将借款人是否为抵押房屋作了保险作为评估贷款风险的依据,借款人为降低银行拒贷的风险,会主动投保房贷险。于是,保险公司就能很好地控制由于投保人退保而导致的损失。二完善房贷保险的有关条款1.保险金额的确定应当改变以房屋购置价格来确定保险金额的做法,而在能够切实保障风险的条件下给予借款人自主选择保险金额的权利,真正做到有险才保,维护借款人权益。笔者认为人保财险在关于保险金额的确定上所采取的做法值得国内其他开展住房抵押贷款保险的公司借鉴。参见表12.保险费率的厘定我国房贷保险的费率为5%0左右,30万元l5年期的贷款应缴保费超过l万元。相比个人住房贷款保险相当成熟、保险费率只有不到0.5%0的美国和加拿大等国,我国房贷险的费率显然有过高的嫌疑,借款人对此抵触颇大。因此,保险公司有必要抽样测算普查数据,用精确的数理统计的方法厘订出合乎实际情况的较低的费率。3.保险期限对期房抵押贷款保险的保险期限应区别现房抵押贷款的保险期限另作规定,这是因为贷款合同订立与房屋实际交付之间有一两年的建筑期,这段时间内,房屋尚未验收交付,如果要求借款人承担保险义务,显然缺乏公平。4.受益人规定根据我国《担保法洗在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下,抵押权人可以就该抵押物的赔偿金优先受偿。依据这一法律规定,如果发生保险事故,不作为保险合同的受益人,银行也是可以优先受偿的。况且根所我国《保险法》,只有人身保险合同才涉及到受益人问题,财产保险合同是没有受益人这一说的。国内各家保险公司大多把个人住房抵押贷款保险归为家庭财产保险责任范围,但又接受银行将其设为第一受益人的要求,也是不符合保险习惯的。所以,在房贷保险中必须指定银行为第一受益人完全没有必要,应该废除这一条款。三加强对投保人借款人和抵押房屋的风险管理在个人住房抵押贷款保险的展业过程中,首先,保险公司要加强对借款人的健康状况、个人病史情况、家庭病史情况的检查,同时对抵押房屋的结构、防护设施、周围环境等做出实地调查,确定其风险等级,并以此作出是否承保以及承保费率的决定,充分降低信息不对称对保险公司造成的潜在风险;其次,保险公司应关注房地产市场和利率变动情况,正确评估房贷险的外部环境风险。房地产市场波动直接影响住房贷款的风险,而利率变动为借款人退保行为和违约行为出现的诱因,缺乏这方面的研究分析,保险公司在风险到来时往往陷于被动。四约定免赔比例,并根据业务质量调整免赔比例为提高银行在代理房贷险业务中的责任心,规避银行道德风险,保险公司在与银行的长期合作协议中,可约定一定的免赔比例,使贷款银行也承担一部分风险,提高贷款银行的风险意识。同时,保险公司可以根据房贷险业务质量的好坏来适时调整免赔比例:业务质量好,则调低免赔比例,业务质量差,则调高免赔比例,从而充分激励贷款银行对借款人风险调查的积极.陛。其实,在房贷险业务发达的国家,许多保险公司只按债权人房贷总额的75%承担保证保险责任,而另外25%由债权人承担,这正是为了防止债权人滥放贷款,促使其谨慎从事。所以,在兼业代理制度并不成熟的我国,保险公司更应注重对代理人道德风险的防控。
    龙小萱2019-12-21 23:38:42

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房贷批不下来怎么办?首付还能要回来吗?这需要看房贷为啥没批下来,得分情况来说:一、房贷批不下来的原因开发商原因:如合同约定由于开发商的原因没有落实按揭贷款银行、没有及时报送按揭贷款材料等致使银行按揭贷款无法办理,导致双方合同无法履行,合同目的无法实现,依据合同约定或者合同法的规定,购房者有权解除合同,退还首付款,并可要求开发商承担违约责任。银行原因:银行按揭贷款延期、贷款金额减少或者不能办理,双方一般会有补充合同或者协议,约定由购房者选择,要么由购房者在某个期限内补交购房款,要么购房者有权解除合同;逾期不补交购房款的,开发商有权解除合同。对于交易二手房的客户,由于买卖双方签了购房合同、付了首付款,也办理了过户手续,可是银行的贷款却迟迟批不下来,这该如何是好呢?遇到这种情况,应该分情况来处理:如果贷款已经通过了银行的审批,此时买卖双方只能双方耐心等待放款;如果贷款没有通过审批,买家和卖家可以协商如何支付尾款的问题,如果买家确实无法支付尾款,那只有按合同的相关规定解除合同了。购房者原因:如合同约定因购房者原因如不能及时提供材料、或者提供材料不全、提供虚假材料致使银行按揭不能办理,导致双方合同无法履行,合同目的无法实现,则开发商有权解除合同,并可以追究购房者的违约责任。二、贷款批不了如何补救1、资料准备齐全,再向该银行申请不过如果是在同一家银行申请房贷的话,一般需要等待一段时间后才能再申请。2、换家银行试试银行对贷款条件的规定,各银行有所不同。如果是在一家银行被拒贷,可换一家银行再试试。3、找贷款中介您可找担保公司做担保后再申请贷款,可增加获得贷款的可能性。4、找贷款公司找贷款公司贷款,贷款门槛会被降低,同时还可增加贷款可能性。搜狐焦点网,为您提供房产信息,房产楼盘详情、买房流程、业主论坛、家居装修等全面内容信息官方电话官方网站向TA提问。
一规范房贷险业务竞争方式,降低代理手续费针对借款人提前还贷后退保,使保险公司面临手续费损失的风险,短期来看,保险公司只能规范自己的业务竞争方式,保持与商业银行的充分合作,协商降低代理手续费率,并就当出现借款人提前还款隋形时手续费的退还问题与银行达成协议,以免风险爆发时双方出现矛盾,影响长期合作。但是从长期来看,则需要有关管理部门介入来维持房贷险业务的公平竞争。我国个人房贷险业务手续费之所以居高不下,根本原因在于银行指定借款人到一家保险公司投保。这是引起保险公司之间恶性竞争,代理手续费节节攀高的根源。而银行指定保险公司本身是极不合理的。首先,银行剥夺了借款人的自由选择权利。从法律角度看,投保人为自己的房屋投保,他有选择到哪家保险公司投保的自由,银行不应该也没有权利剥夺借款人的这种选择权;其次,银行要求借款人投保房贷险,本是为维护其自身利益的,而同时又指定保险公司,收取代理费,从法律角度看,是一种变相的“自己代理”。因此,要降低房贷险业务手续费,关键是依靠管理部门的力量来废除这一不合理条款,引人公平竞争机制。这样,由借款人自己选择某个保险公司来承保,保险公司即使不支付任何代理费给银行也不用担心业务来源,这是因为:为了保证信贷质量,银行会将借款人是否为抵押房屋作了保险作为评估贷款风险的依据,借款人为降低银行拒贷的风险,会主动投保房贷险。于是,保险公司就能很好地控制由于投保人退保而导致的损失。二完善房贷保险的有关条款1.保险金额的确定应当改变以房屋购置价格来确定保险金额的做法,而在能够切实保障风险的条件下给予借款人自主选择保险金额的权利,真正做到有险才保,维护借款人权益。笔者认为人保财险在关于保险金额的确定上所采取的做法值得国内其他开展住房抵押贷款保险的公司借鉴。参见表12.保险费率的厘定我国房贷保险的费率为5%0左右,30万元l5年期的贷款应缴保费超过l万元。相比个人住房贷款保险相当成熟、保险费率只有不到0.5%0的美国和加拿大等国,我国房贷险的费率显然有过高的嫌疑,借款人对此抵触颇大。因此,保险公司有必要抽样测算普查数据,用精确的数理统计的方法厘订出合乎实际情况的较低的费率。3.保险期限对期房抵押贷款保险的保险期限应区别现房抵押贷款的保险期限另作规定,这是因为贷款合同订立与房屋实际交付之间有一两年的建筑期,这段时间内,房屋尚未验收交付,如果要求借款人承担保险义务,显然缺乏公平。4.受益人规定根据我国《担保法洗在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下,抵押权人可以就该抵押物的赔偿金优先受偿。依据这一法律规定,如果发生保险事故,不作为保险合同的受益人,银行也是可以优先受偿的。况且根所我国《保险法》,只有人身保险合同才涉及到受益人问题,财产保险合同是没有受益人这一说的。国内各家保险公司大多把个人住房抵押贷款保险归为家庭财产保险责任范围,但又接受银行将其设为第一受益人的要求,也是不符合保险习惯的。所以,在房贷保险中必须指定银行为第一受益人完全没有必要,应该废除这一条款。三加强对投保人借款人和抵押房屋的风险管理在个人住房抵押贷款保险的展业过程中,首先,保险公司要加强对借款人的健康状况、个人病史情况、家庭病史情况的检查,同时对抵押房屋的结构、防护设施、周围环境等做出实地调查,确定其风险等级,并以此作出是否承保以及承保费率的决定,充分降低信息不对称对保险公司造成的潜在风险;其次,保险公司应关注房地产市场和利率变动情况,正确评估房贷险的外部环境风险。房地产市场波动直接影响住房贷款的风险,而利率变动为借款人退保行为和违约行为出现的诱因,缺乏这方面的研究分析,保险公司在风险到来时往往陷于被动。四约定免赔比例,并根据业务质量调整免赔比例为提高银行在代理房贷险业务中的责任心,规避银行道德风险,保险公司在与银行的长期合作协议中,可约定一定的免赔比例,使贷款银行也承担一部分风险,提高贷款银行的风险意识。同时,保险公司可以根据房贷险业务质量的好坏来适时调整免赔比例:业务质量好,则调低免赔比例,业务质量差,则调高免赔比例,从而充分激励贷款银行对借款人风险调查的积极.陛。其实,在房贷险业务发达的国家,许多保险公司只按债权人房贷总额的75%承担保证保险责任,而另外25%由债权人承担,这正是为了防止债权人滥放贷款,促使其谨慎从事。所以,在兼业代理制度并不成熟的我国,保险公司更应注重对代理人道德风险的防控。
。首先,在回答这个问题之前,咱们得先看看房贷被拒的原因通常都会有哪些,才能一一找出对应的答案来。那么,房贷为什么会被拒呢?贷款被拒一般是购房者收入水平、征信状况、房子的状况这三个方面的问题。这三个方面,任何一个出现问题都有可能被银行拒贷。一、收入有问题该怎么办?从收入的角度来说,购房者必须保证家庭月收入是月供的2倍以上,也就是说假如购房者的房贷月供是每个月5000块钱,那么他的家庭总收入必须超过1万块钱;否则就极有可能会遭到银行拒贷。所以,为了确保贷款顺利下来,购房者在银行流水和收入证明方面一定要准备充足才能确保贷款顺利下来。另外,如果月供与收入差距比较大,可以采用这三种方式来弥补:1、增加首付比例。首付款不能来自于开发商等融资渠道,也就说是不能属于消费贷和房抵贷,这两种融资渠道现在正处于严管状态。2、增信。所谓增信就是找人担保。担保方可以由个人和机构担当。3、选择最长的贷款周期。比如将原打算申请20年房贷年限的,改为申请30年来降低月供成本。二、征信有瑕疵征信问题具体包括这些情况:1、信用卡在两年内有累计6次或连续3次以上逾期的。2、房车贷月供累计2-3个月逾期或不还款的。3、贷款利率上调,但仍然按原月供还款,并欠息的。4、信用卡违规套现的。5、助学贷款未按期还款的。6、持有某些未激活也会产生年费的信用卡,并因为年费未还逾期的。7、为他人提供担保,对方未能按时还款的。8、经济纠纷被法院判为被失信执行人的。个人征信污点如果不是自己的原因造成的,只能在还清欠款之后等上5年自动消除。所以,如果你的个人征信存在不良也是难以申请到房贷的。三、房子有问题这种问题一般出在二手房交易中,二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素。银行在批贷时对老龄房往往比较“吝啬”,他们可不会考虑房子的市场价格,而是根据剩余产权年限来确定贷款额度,很多老龄房银行直接不给贷款,比如那些房龄超过20年以上的房子。如果是因为房龄而被拒贷的话,没有什么建议能给到您。四、购房者年龄超标如果贷款人的年龄超标了,银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款,但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够,年龄太高的将来开支会越来越大,都不容易获得贷款。所以,购房者们应该以“购房者年龄+贷款年限”不超过65年工行可多加5年的计算方式来衡量自己的贷款年龄。对于这种情况,只能建议购房者缩短贷款年限来申贷了。不过,同时也要注意月供支付出会增多的情况。最后,说了半天房贷被拒了,购房者能退首付呢?只能说能不能退首付就得看你是因为什么原因被拒的了,也要看你的首付款是不是由购房定金转过来的了。如果是自己的原因造成房贷申请不下来的,定金不能退,首付能退。如果是开发商或银行、原业主的原因能退;定金、首付都能退!至于,要不要付法律责任,就要看你的合同是怎么签的了!回答完毕。

这需要看房贷为啥没批下来,得分情况来说:

一、房贷批不下来的原因

开发商原因:如合同约定由于开发商的原因没有落实按揭贷款银行、没有及时报送按揭贷款材料等致使银行按揭贷款无法办理,导致双方合同无法履行,合同目的无法实现,依据合同约定或者合同法的规定,购房者有权解除合同,退还首付款,并可要求开发商承担违约责任。

银行原因:银行按揭贷款延期、贷款金额减少或者不能办理,双方一般会有补充合同或者协议,约定由购房者选择,要么由购房者在某个期限内补交购房款,要么购房者有权解除合同;逾期不补交购房款的,开发商有权解除合同。对于交易二手房的客户,由于买卖双方签了购房合同、付了首付款,也办理了过户手续,可是银行的贷款却迟迟批不下来,这该如何是好呢?遇到这种情况,应该分情况来处理:如果贷款已经通过了银行的审批,此时买卖双方只能双方耐心等待放款;如果贷款没有通过审批,买家和卖家可以协商如何支付尾款的问题,如果买家确实无法支付尾款,那只有按合同的相关规定解除合同了。购房者原因:如合同约定因购房者原因如不能及时提供材料、或者提供材料不全、提供虚假材料致使银行按揭不能办理,导致双方合同无法履行,合同目的无法实现,则开发商有权解除合同,并可以追究购房者的违约责任。

二、贷款批不了如何补救

1、资料准备齐全,再向该银行申请不过如果是在同一家银行申请房贷的话,一般需要等待一段时间后才能再申请。

2、换家银行试试银行对贷款条件的规定,各银行有所不同。如果是在一家银行被拒贷,可换一家银行再试试。

3、找贷款中介您可找担保公司做担保后再申请贷款,可增加获得贷款的可能性。

4、找贷款公司找贷款公司贷款,贷款门槛会被降低,同时还可增加贷款可能性。

1、购房者自己的问题贷款办理不下来的大多数原因都在与购房者自己,贷款买房的时候需要查看借款人的征信,有的购房者在以前办理过其他贷款或者是使用过信用卡,在使用过程中留下来不好的记录,导致自己的征信存在问题,就会影响住房贷款的办理。另外购房者的工作是否稳定也会影响住房贷款,有的银行还会看借款人的社保缴纳情况,如果借款人缴纳不稳定,说明其工作不稳定,银行就会担心其还贷能力,所以这类借款人有可能被拒。2、房屋产权的问题有得房子是不能办理银行贷款的,比如小产权房,小产权房仅有销售合同没有产权证明,而办理银行贷款必须要有可靠的产权证书,所以小产权房子,银行是直接拒贷的。另外还要注意,有些房龄较大的二手房,考虑到剩余产权年限的问题,也有可能会被银行拒贷。3、开发商的原因贷款办不下来也有可能是因为开发商的原因,通常我们购买新房,开发商都会协助我们办理贷款手续,有的开发商会直接帮购房者代办了,但由于买房的人较多,难免会有出现漏交材料的情况,或者是因为开发商不具备销售房屋的资格,这两种情况都会影响贷款的办理,如果是因为开发商的原因导致购房者贷款办不下来,责任就在与开发商,购房人可以要求开发商解约,并要求退还首付金、定金,并承担相应的违约金。贷款办不下来该怎么办?1、及时补救如果购房者遇到交了首付款,贷款却办理不下来的情况,千万不要急着换银行,在搞清楚了贷款办理不下来的具体原因之后,还可以采取补救措施,重新提交贷款申请。如果问题出在购房者本人的信用、流水、负债等情况,建议增加首付款数额,减少贷款的申请金额,将资料准备齐全后再向银行申请贷款。2、换贷款银行办理贷款手续千万不要嫌麻烦,如果购房者确实不满足前一家贷款银行的要求,则可以尝试换一家银行。不同的银行有不同的放贷政策,在这家银行申请贷款失败,并不代表申请其他银行的贷款也会失败,每家银行审批贷款的严格程度不一样,说不定在放贷政策较为宽松的银行就可以成功贷到款。所以在各位遇到被银行拒贷或者贷款额度不足的情况时,购房者可以尝试换一家银行贷款。3、找担保公司这种情况算是比较严重的了,一般购房者个人征信存在一些小的问题都不会对贷款有太大的影响,如果购房者的资质确实不太好,但自己有特别想要购买这套房子,那么可以考虑找担保公司为自己做贷款担保。不过通过担保公司贷款会产生额外的费用,这笔费用相对于银行贷款要高一些,大家要做好心理准备。以上就是关于首付交了,贷款办不下来该怎么办的介绍了,被银行直接拒贷的情况还是比较少的,大多数的朋友遇到的贷款问题都是贷款额度不足,这种情况下,购房者也可以考虑降低购房标准,或者是增加首付比例,但前提是自己的经济情况允许,量力而行。