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2019年7月20日，市场期待已久的《商业银行理财业务监督管理办法》向社会公开征求意见。降低投资门槛、打破刚兑、规范投资非标、消除多层嵌套等一系列要求，将给银行理财业务带来深刻变化，有利于行业规范转型，实现可持续发展。作为一项重要调整，办法将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。专家表示，投资者门槛降低，意味着银行理财的客户范围扩大，有利于增强资金募集能力，做大行业规模。为加强投资者保护，办法规定，理财产品销售前在“全国银行业理财信息登记系统”进行登记，银行只能发行已在理财系统登记并获得登记编码的理财产品，切实防范“虚假理财”和“飞单”。个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。与资管新规的要求保持一致，办法要求银行销售理财产品时不得宣传或承诺保本保收益。这意味着打破刚兑在银行理财领域将成为现实。办法要求银行理财产品实现净值化管理，坚持公允价值计量原则，鼓励以市值计量所投资资产，允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量，通过净值波动及时反映产品的收益和风险，让投资者在清楚知晓风险的基础上自担风险。打破刚兑，净值化管理的原则在资管新规中已经明确，一些银行已经开始对产品进行调整，投资者对此也要有心理准备，选择适合自己的理财产品。非标资产透明度较低、流动性较弱，有的还投向了限制性领域。资管新规对投资非标进行了严格规范。该办法中，期限匹配、限额管理的原则得以延续，表明监管部门严格规范非标投资的态度。办法规定，理财资金投资非标准化债权类资产的，资产的终止日不得晚于封闭式理财产品的到期日或开放式理财产品的最近一次开放日；投资未上市企业股权的，应当为封闭式理财产品，且需要期限匹配。在限额管理方面，办法要求银行理财产品投资非标准化债权类资产的余额，不得超过理财产品净资产的35%或银行总资产的4%；投资单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过银行资本净额的10%。据了解，目前20多万亿元的银行理财产品中，非标准化债权类资产投资占比为15%左右。针对部分银行通过购买资管产品，形成层层嵌套，难以及时、准确掌握底层资产情况等问题，办法要求理财产品不得投资本行或他行发行的理财产品；理财产品所投资的资管产品不得再嵌套投资其他资管产品。专家表示，这有助于缩短融资链条，防止资金空转，增强理财资金服务实体经济的能力。目前，银行发行的理财产品主要有保本型和非保本型理财产品两大类。银保监会有关部门负责人表示，保本型理财产品按照是否挂钩衍生产品，可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品，应分别按照结构性存款或者其他存款进行管理。该负责人表示，结构性存款在国际上普遍存在，在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面，与非保本型理财产品存在本质差异，要纳入银行表内核算、计提资本和拨备等。办法的过渡期与资管新规保持一致，到2020年12月31日。办法规定，在过渡期内，银行新发行的理财产品应当符合办法规定，同时可以发行老产品对接未到期资产，但应控制存量理财产品的整体规模；过渡期结束后，不得再发行或者存续违反规定的理财产品。银保监会有关部门负责人表示，银行应结合自身实际情况，按照自主有序方式制定本行理财业务整改计划。过渡期结束后，对于因特殊原因而难以回表的存量非标准化债权类资产，以及未到期的存量股权类资产，经报监管部门同意，可以适当安排，稳妥有序处理。
齐敬涛2019-12-21 13:22:01
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度小满理财APP平台上有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.8%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者；希望以上信息能够帮助到您。投资有风险，理财需谨慎哦，请选择适合自己风险偏好以及自己熟悉了解的产品。编辑于 2019-09-20官方网站有钱花测额基金投资保险保障在线客服。
龚小辉2019-12-21 15:20:13
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7月20日，银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法，共同构成银行开展理财业务需要遵守的监管要求。理财新规”主要对商业银行理财业务提出了十大要求，其中第一条便与投资人息息相关：“商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。作为一项重要调整，“理财新规”将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。分析认为，投资门槛降低，意味着银行理财的客户范围扩大，有利于增强资金募集能力，做大行业规模。实际上，受“资管新规”影响，很多银行将结构性存款当成保本理财的良好替代品，今年上半年结构性存款发行量及规模大增，其中出现了一些假的结构性存款。根据“理财新规”，银行需要有衍生品交易资格才能发行结构性存款，可以避免一些没有资格的银行发行假的结构性存款。
齐月华2019-12-21 13:56:50
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看你选的哪个渠道，银行理财产品一般5万起，而像现在一些互联网理财产品一般都是1-1000元起投。至于设置这个门槛的原因跟他们的服务性质还有理财模式是有关的，银行一般只接受资金充足点的客户，而如果门槛太低则会有大量小客户，他们也服务不过来。而像一些互联网理财产品则因为借助于互联网的便捷性，则可服务性较大。不过不管做什么投资，安全第一！官方电话官方网站向TA提问。
窦道琴2019-12-21 13:39:27
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投资理财已经成为大部分人的日常生活选择，目前市场上各式各样的理财产品，也提供了众多的投资理财机会。当前，国内理财产品主要分为传统模式基金和互联网基金，P2P平台以及银行理财产品等几种。不同的理财产品就对应不同的投资门槛，也各有特点与优势。我们先来分别说一下彼此之间的投资门槛首先，传统公募式基金的申购门槛为1000元起，而银行理财产品的申购门槛较高，为5万元起投。互联网基金则是消除了产品的申购门槛，将申购起点调整为1元，其中部分理财产品甚至可以达到0.01元，几乎相当于零门槛。而那些鱼龙混杂的P2P平台，也是从10-1000元起投不等。综合来说，余额宝等货币基金门槛更低。其实，P2P投资门槛较低，期限灵活，平均收益为8%呢，成为固定收益类性价比最高的投资产品。这就是为什么会短期内火爆发展，但又良莠不齐，容易被高收益忽悠。第三，就目前国内的投资市场来看，信托、私募和房产都属于高门槛的投资方式。像收益比较高的固定型信托产品，起投金额一般都是100万元，远远超出普通投资者的购买能力。互联网基金的创新主要体现在以下两个方面:第一、是实际操作层面上，申购门槛的取消结合T+0交易日快速赎回，可以使货币基金真正意义上实现接近于银行活期储蓄的结算功能。这就是说的高流动性、高安全性、收益的稳定性等“准储蓄”特征。第二、就是用户体验上，互联网基金与银行之间有着完全不同的客户策略，商业银行重视客户质量，比如说大额用户去银行享受的待遇都会不一样啊！而且是偏好高净值客户，多数银行将客户按照资产净值进行等级划分，客户级别越高，享受的服务越多也越好。相反，互联网基金追求用户体验服务，也重视每一位体验者，不论金额大小，以客户规模为主要方向，这也就是余额宝等货币基金可以在短短几年时间迅速做大做强的因素。因为它消除了申购门槛，让任何人都能参与其中。个人建议，根据自己的能力选择。
龙小艳2019-12-21 13:09:25