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呵呵,其实不能怪你,书本与现在的电子联行清算模式有差别的.1、为什么要清算汇差?还要计付利息?答:从A行汇一笔钱到B行，看上去帐转到了B行，但从央行的备付金帐户真正从A行将钱清算给B行，是有一定时间差距的，这个期间其实是A行占用了B行的资金，而且银行的资金都是有成本的，当然要计付利息。如果A行备付金余额不足的话，就必须强行拆借，支付更高的拆借利息。而且不清算汇差的话，A行就可以无限期地占用B行的资金。2、为什么同一银行之间也要清算汇差和计付利息?答:大部分银行是以地市分行为核算单位的，但这不仅仅是核算的需要，更是贷款规模控制，资金供求的需要。举个例子:A市是落后地区的城市，B市是经济发达的城市，一般来说，总是A市的资金大量地流向B市。如果A市占用了B市大量的资金，却不用清算汇差，并支付利息的话，后果是什么我想不用说你也知道。3、为何支付汇差用“存放中央银行款项--备付金存款户”?因为这个科目会限制支行贷款数额??总行,每分行,每支行各独立在央行开个存款准备金户?为何不全行直接开设一个总的，不用转来转去?答:“存放中央银行款项--备付金存款户”这个科目与支行贷款数额没有直接的联系，但与各行的资金使用成本有联系，试想一下，一个备付金余额不足，老是占用别人资金的贷差行，如果要发放贷款的话，是不是资金成本会很高。4、后面几个问题与现实中的电子联行实际清算有一定的差距，我给你介绍一下现实的清算系统;老的联行资金往来及汇差清算的做法是:对资金汇划采取往来直接发报;对汇差清算则每日逐级轧计汇差;动账不动钱，事后定期与上级行清算。而目前一般是各支行在地区分行清算中心开设备付金帐户，地区分行在当地人民银行开设备付金清算帐户，省分行在省会城市人民银行开设备付金清算帐户，总行在人民银行总行开立备付金清算帐户，用来清算跨行之间的联行往还往来。同系统之间的资金清算则由各地市分行在总行开立清算帐户进行。部分商业银行还可能在省分行开立省辖往来帐户，用来清算本省同系统之间的联行往来。不知道这样的回答能不能帮上你。
边向南2019-12-21 13:09:23
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