信用卡,消费贷款和小额贷款之间的区别

赵飞麒 2019-12-21 12:52:00

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1、从本质上来讲,这几种都属于信贷产品,都属于先贷款消费然后还款,都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。信用卡贷款是指银行根据个人信用情况,给与持卡人一定的额度,持卡人可以用该信用卡进行消费。消费贷款是也银行向借款人发放的一种贷款,但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款,是微小贷款在实际应用方面的延伸。

2、从贷款额度来讲,信用卡贷款最少,小额贷款其次,最多的是消费贷款。

信用卡贷款额度初始比较少,就几千左右,上万的很少,但是能根据持卡人,消费能力以及信用情况,可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万,具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高,可以达到几十万,但也不会超过四五十万,比消费贷款少。

3、从贷款期限来讲,消费贷款还款期限最长,小额贷款其次,信用卡期限最短。

信用卡还款选择分期还款,可以将还款期限延长到一年,但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年,而消费贷款最久可以达到五年。

4、从贷款用途来讲,消费贷款只能用于指定物品消费,而信用卡和小额贷款可以用于各种消费。

每种消费贷款只能用于指定的用途,不能用作其它方面。如房贷只能用于买房,车贷只能用于买车。信用卡贷款和小额贷款没有这种限定,可以用于各种消费,既可以用于生活,也可以用于娱乐。

5、从贷款利率来讲,信用卡利率较低,小额贷款利率较高,消费贷款则更高。

信用卡具有一定时间的免息期(根据银行和卡种不同而不同,有的最高可达56天),但如果用信用卡取现的话,会收取手续费(一般在1%到3%)和利息(日息5%左右)。小额贷款会从贷款当天计算利息,利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整,在4%到5%之间。

6、从还款方式来讲,信用卡贷款与小额贷款还款比较方便,而消费贷款相对比较麻烦。

消费贷款一般会约定一个固定还款日期,贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多,可以按时全额还款,也可以选择分期还款,还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款,也可以选择分期还款这种方式。

7、从申请方式来讲,信用卡和小额贷款比较简单快速,消费贷款则比较繁杂漫长。

信用卡申请周期短,一般24小时内就可以完成,审批也比较简单,只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。消费贷款则比较繁杂,审批方面除了资产证明等,还需要抵押品以及保证人,而且时间也比较久,几个月都有可能。

黄睿杰2019-12-21 13:08:25

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其他回答

  • 信用卡:信用卡横空出世之后,最大的意义可能就是更新了消费者的支付方式,让消费者多了一种支付选择。信用卡的消费范围并没有具体的限制,但是线下很多商家并没有全部覆盖信用卡支付这个功能,还是主要集中在一二线城市的中产阶级,可能消费的比较多。如果在一些线下配套设施不发达的市场,信用卡的消费是会受到限制的。

    消费贷款:一般来说,根据银监会的规定,消费贷款只能用于个人耐用消费品和一般用途个人消费,在目前的情况看来,主要用于房屋按揭、装修、购买大件耐用品、教育、旅游、汽车等。考虑到越来越多样化的消费模式,消费贷款的应用范围是相对单一的。

    小额贷款:小额贷款对用户的消费用途没有限定,只要用户满足申贷条件,用户可以自己提现,自由消费。

    齐方梅2019-12-21 13:56:14
  • 从贷款额度来讲,信用卡贷款最少,小额贷款其次,最多的是消费贷款。

    信用卡贷款额度初始比较少,就几千左右,上万的很少,但是能根据持卡人,消费能力以及信用情况,可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万,具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高,可以达到几十万,但也不会超过四五十万,比消费贷款少。

    齐春妮2019-12-21 13:38:42
  • 从还款方式来讲,信用卡贷款与小额贷款还款比较方便,而消费贷款相对比较麻烦。

    消费贷款一般会约定一个固定还款日期,贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多,可以按时全额还款,也可以选择分期还款,还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款,也可以选择分期还款这种方式。

    黄益琼2019-12-21 13:21:09

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