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• 银行理财应该是大部分做理财的人会考虑的一种方式，但是银行理财的几大新规变化，是会影响到你的「钱袋子」的，那么接下来我会告诉你银行理财发生了哪些重大变化，并且，针对这些变化对我们家庭理财有怎样的影响，以及我们该如何应对这些变化。现在银行理财很方便了，我们通过手机APP就能管理账户里的资金。在我们的印象里，银行理财最大的优点是安全，但现在，关于安全这一点发生了很大的变化，曾经你认为最安全的理财产品，也不一样了。银行理财发生了哪些变化呢？有3个重大变化。第一，银行理财产品的投资门槛下调了。以前，要买银行理财产品，起点都是五万块钱，这对于那些手头备用资金只有两三万的人就很尴尬。买银行理财产品达不到门槛，不买理财，钱在银行的账上趴着就只有活期利息，太亏了，所以很多人选择了余额宝之类的货币基金。但现在，银行理财产品的门槛降到了一万块钱，对于这部分用户来说就方便多了。这意味着银行理财产品更加大众化。第二，银行理财的期限逐步拉长。以前银行理财产品的期限很短，一个月、两个月、三个月、甚至几天、十几天的也有，但现在，这些短期限的理财产品数量在减少，取而代之的都是三个月以上的理财产品。这意味着，银行理财产品作为短期现金管理工具的作用正在变小。在投资银行理财产品之前，你要对自己家里的现金流做好测算，保证是拿一定期限内用不着的钱来买理财。第三个也是最重要的变化，原来的固定收益产品，也就是提前说好收益标准，理财产品到期后连本带息一起还的理财产品没有了，取而代之的是净值型产品。净值型产品有什么特点呢。
  龙庆亮2019-12-21 23:38:22
• 给大家总结了几个，请看我下面的详细介绍，希望能帮助到你：　　一、银行储蓄理财　　银行储蓄理财几乎是零风险的投资理财渠道之一，不仅安全可靠形式灵活操作也比较便捷，储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式，但是也有它的不足之处，那就是流动性并不好，储蓄的期限越长资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说收益比较低，目前1年期年利率一般为1.5%。　　二、宝宝类理财产品　　目前像余额宝、理财通等互联网宝宝类理财产品基本都是货币基金理财产品，收益相对于储蓄要高点，在流动性方面可以随用随取，收益也比较稳定。虽然目前7日年化收益率已低于4%，但仍是风险较低的投资理财方式。不过，互联网宝宝类理财产品收益一直不稳定，这也是普通投资者们担心的问题，尤其是2019年临近年底双降，更是让互联网宝宝类理财产品收益再次下滑。　　三、国债理财　　国债由于是以国家财政的信誉作为担保的理财产品，因此也被普通投资者们认为是最安全无风险投资的理财方式，一般当银行发行国债时很多市民都会提早排队争相购买，3年期的凭证式国债期票面年利率为4.25%，但是国债流动性也较差，一旦购买了国债是无法提前赎回的。　　四、银行保本理财产品　　银行保本理财产品比较安全而且可以保证本金安全，也是一种无风险投资理财方式之一，一般年化收益率在5%左右，5万元起投但是一般银行保本理财产品是有期限限制的而且保本期限一般都很长如果提前终止或赎回本金就不一定保证安全了。　　五、P2P网贷理财　　P2P网贷网贷理财产品因其收益固定且高，风险管控能力高而使得其风险很低，几乎可以算得上是风险较低的投资方式。目前P2P网贷综合年收益在7%-15%之间，投资门槛低至100元即可起投，而且资金流动性较好，可通过债权转让的方式提前赎回。但由于行业还处于整改期，在这里提醒投资者，最好选择像房易贷这样迎合监管，收益可观的安全平台。
  辛培军2019-12-21 23:04:56
• 先说结论就是：不能！在资产管理新规出台以后，银行就不再进行刚性兑付，不再承诺保本保息，但银行自主发行的定期理财产品风险等级大多都是R2，即中低风险，本金和收益发生亏损的可能性很小，仅次于投资货币市场的理财产品。其中只有定期存款是属于标准存款产品，50万以内100%赔付，所以绝对保本是不存在的。事实上理财产品是有五个风险等级的，风险由低到高分别为：谨慎型产品R1、稳健型产品R2、平衡型产品R3、进取型产品R4、激进型产品R5。而募集人又对投资者依风险承受能力进行了分类，再匹配不同风险等级的理财产品或服务。于是乎又将普通投资者按照风险承受能力由低到高分为了C1含风险承受能力最低类别、C2、C3、C4、C5五种类型，又将普通投资者与上述的理财产品或者服务的风险要相匹配。不同类型的普通投资者只能购买相应级别或以下风险等级的产品。比如，C1型普通投资者只能购买R1级产品或者服务，而C5型普通投资者可以购买所有风险等级的产品或者服务。这里我就以招行为例，下面的一段文字就是摘录自招商银行的公告：1、R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。2、R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。3、R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。4、R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。用两张图表示则是：从上述图中就一下子简单明了，豁然开然了起来，所以我还是建议大家在看完这个回答后好好评测一下自己的风险承受等级，如果你是新手就先从风险级别比较低理财产品开始，选择一个靠谱大平台的货币基金或定期理财。如果必具备了一定风险承受能力，那么你就可以选择混合基金或股票型基金或其他，如果你说你的承受能力已经很强了，那么你就可以选择股票、期货等，但是千万记住理财之前一定要评估好自己的风险承受能力，收益越高，风险越大。
  齐晓敬2019-12-21 22:55:30