如何做家庭财富管理
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从家庭需求来看，资金基本可以分为三部分，实现三个基本职能。
第一部分资金，是修建家庭的“防火墙”。这个功能只有保险才能实现。诸多金融工具中，没有任何一个可以媲美保险的防守功能。为什么是保险？很简单，储蓄型的寿险有着20-30年的缴费期，可以借助杠杆，以小资金撬动大保障。
第二部分资金，应该形成一个“蓄水池”的功能。一来，可以满足家庭日常资金流动性的需求，二是为“防火墙”和后续的资金增值提供稳定的现金支持。这部分资金配置固定收益类理财产品，标的内容是债权或者受益权转让，产品形式可以是信托、资管计划、契约型基金、网贷产品。
第三部分资金，就是以资金增值为目的的进攻“武器”。这部分资金配置浮动收益类理财产品、股票、信托、股权基金等标的。市场经济下，不同融资主体的信用等级是不同的，这也就形成了差异化和层次性的市场利率水平。
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对于普通家庭，我们给到一个简单的配置思路：
现金规划（银行存款等）在这部分大家首先需要明白一个概念，就是流动性比率。其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比，通常情况下，建议流动性比率应 保持在3—6之间
消费支出规划（指大额消费）都知道中国人喜欢买房子，在过去一二十年，房产的确是不错的投资方向。当然，如果买房子是你的刚需，那肯定是要先规划这部分消费支出的。
子女教育规划首先要确定教育目标
家庭的财富管理，说白了就是既要稳，又要进可攻，退可守。
保险金额管理是一个动态过程，每过2-3年就要检视家庭保单，看看保额是否与当前的资产情况和风险偏好匹配，及时调整，需要就从蓄水池汲水。
如果不想扩大蓄水池，也可以将每年产生的固定收益投向浮动收益产品，比如股权基金或者证券投资基金。如果亏损，甚至一文不剩，不怕，蓄水池还在，青山还在。如果盈利，要么可以用于扩充蓄水池，要么可以继续加大进攻力度。