你有保险理念是好的，但保险和其他所有普通商品一样，都是一分钱一分货的。保险的保障是要有保障成本的，理财也是要有一定的资金投入的。简单的说，保障的费用只管保障，理财的费用只管理财。如果想二者兼得，那就要出两份的钱。返还的其实不能算本金，返还的也只是你付出的理财那部分的保费到期应得的钱。另外，只有寿险才有理财返还的功能，其他的险种，包括重疾、意外、医疗等等，都是消费型的，没有任何收益的，这是法律规定的。有收益的也都是寿险那部分相关的收益。简单的举个例子，保20万寿险保额保终身，交20年，每年你需要你需要缴费5000元。如果你想20年后返还你本金10万元，20万保障依然还有，那就要额外每年多交4000元，也就是交9000元，这样就可以20年后返还你的本金，就是保障的缴费10万+理财的缴费8万共计18万。如果你想附加重疾、意外伤害、意外医疗、住院医疗等等险种，那还需要额外缴费。买保险就像买家电一样，一种家电只有一种功能。要想保障全面，那就要买一整套家电。保险姓保，理财型保险的收益都是次要的，理财型险种最重要的就是不管发生什么事，到合同约定的时间就给你约定的钱。按照你现在的需求意向，一款返还型寿险+重疾险+意外伤害+意外医疗+住院医疗才可以满足你的意向，返还时间越短，缴费会越高。60岁返还、70岁返还、80岁返还，保费差别很大。