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• ，消费型产品责任简单；综合保费低，与返还型保险保费相比，价格优势明显；能更好的展现出“保险的本质是保障”这个特点。还有与返还重疾险形成鲜明对比的消费型重疾险，实现的是单纯保障。保障期内出险，赔付保额，未出险合同到期未出现，保障责任终止，已交保费拿不回。不过目前，很多消费型保险设置的是保障期内身故返还保单现金价值。此解答转自大象保险，。
  黄相杰2019-10-14 22:01:33
• 既要有保障，也要不吃亏。出没出险都好，反正自己的钱只能多不能少。出于这样的想法，国人十分偏爱购买返还型重疾险。返还型重疾险，也称为储蓄型重疾险，是一种保险到期之后能够返还所交保费及相应收益的重大疾病保险。与消费型重疾险相比，因其具有返还功能，所以保费相对较高。我们知道，返还型重疾险保险最大的优势就在于，它具有“返还”功能，当我们的缴费年限满了之后，保险公司会根据当初签订的保险合同，退还所交的保费，这样的话，就可以及时得到返还的资金了，相当于在享受保险的保障功能的同时，这笔钱的所有权一直在我们自己手里。返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。总的来说，返还型重疾险的优点是短期交费，长期保障，没病还可以拿回保费或者保额。缺点是返还型重疾险保费比较高，适合有一定的经济能力的人购买。所以，在投保重疾险时，可以根据自身的经济能力来整体考虑。要注意的是，返还型重疾险的本质是，投保人买了一份消费型重疾险，再另外多交几倍的保费，保险公司拿多交的保费用几十年去理财，盈利全归公司，最终把已经大幅贬值的本金返给投保人。建议大家在选择的时候，着重关注以下几点：>>>01能返多少钱？返保额 vs 返保费，一字之差，最终到手的钱就差了好多倍。以0岁女童，20年交为例：工银御立方5号，总保费为6.9万元，77岁满期返还保额40万元；天安爱守护2019，总保费7.4万元，77岁满期返还保费7.4万元；真的都叫“返还型”，差别也真的有这么大。不过要警惕的是，个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词，暗示客户将不带返还功能的保险产品做退保操作，把退保获得的保单现金价值曲解成返还金。>>>02返还之后，保障怎么办？营销员在推介产品的时候，大多会着力强调。但返还之后保障是否还延续，大部分都闭口不谈。目前比较多见是两种方式：返还后，保障继续有效：比如信泰人寿的恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍可依约赔付40万；返还后，保障即时失效：比如平安人寿的福满分，80岁返还保费，合同随即结束，其后再发生保险事故也不会赔付。>>>03为了返还，要多交多少钱？返还型保险的本质，就是比消费型保险多交了很大一笔增量保费。保险公司把增量保费拿去投资，盈利归公司，数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。所以如果考虑低预算投保，那么通过消费型重疾险+定期寿险的组合，就能以较低的费用获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险，是各自赔付，互不影响的。请谨记，保险公司不是慈善机构。妄图不花钱免费得保障的事情，只会发生在梦里，大家务必理性看待。与其把本该放在保障的钱花在返还、分红、理财等功能上，倒不如尽可能地做高保额来得实际。
  齐晓强2019-10-14 22:00:57