我在证券公司做客户经理，理财需要明确的财务目标/风险收益均衡考虑，否则没有完美的理财方案。一般建议客户按照“帆船理论”去规划理财：1、“船身”：预留3-6个月生活费支出，要求能快速取现/安全----考虑银行存款，部分做应急资金；2、“救生圈”：保障部分是为了防止因意外等事故导致损失，考虑意外险/重大疾病险等。保障额度是年收入的10倍，而保费支出是年收入的10分之一。3、剩余钱去考虑投资理财：无风险的理财：信托产品，年化8.5%--11%，起点大多100万，也有50万起点的银行理财：年化3%---6%，时间长短不同/资金起点不同国债回购：1天/2天、3、4、7、14等不同期限，无风险，流动性好，年化2---4%货币基金：年化3%---4%，无风险无手续费、流动性和活期存款差不多，但收益率高出8倍以上其次低风险低收益理财：企业债、债券基金等；有些混合基金的风险也比较小、收益较高。