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• 如题，这是平时回复留言很常见的问题。几十万资金是个有些尴尬的量级，都拿去炒股的话，不太敢；都拿去买P2P的话，一是略不甘心，二是总被行业负面新闻吓到；尽量分散投资吧，又怕占用太多精力；标准答案肯定是没有的，更不用说每个人的流动性需求、风险承受能力都不一样。我有几个建议，希望能带来一些启发：首先是关注「全资产收益率」。意思是，假如你今年运气好，股票账户浮盈40%。但其实本金只有几万块，同时银行账户里躺着十几万。这个投资组合依然很失败。如果贸然给出一个「股债比例」，很不负责。但全资产收益率是有底的：比如全部买头部P2P平台的中短标，没有波动，没有风险，一年操作几次。全身心的工作赚钱，一年下来，安安心心拿到6%以上的收益。虽然看似没有任何技术含量，但性价比是非常高，节省了大量时间。关注全资产收益率还能提醒你两件事：1闲置资金是否都处于生息状态？如果没有，把它投出去。2面对新机会，新标的，衡量下「性价比」：什么都不用干就能拿到6%+的收益，新标的能做到么？对于经验不多的投资者来说，做好规模化，让全资产获得低风险回报率要远比追求收益重要。其次，相对来说买房是个不错的选择，因为买房不仅做到了全资产规模化，还加了杠杆，账面回报也跟着放大了。我自己是这个做法的实践者，老读者应该比较了解。毕业这几年基本上攒差不多就买房。好处就是不用想太多，可以安心工作、赚钱。但也有弊端，流动性非常差，都是账面回报。还要筹划好现金流，这是最重要的一点。现在国内限购，日本东京的房产是个值得推荐的标的。安全边际高，非常容易出租，升值稳定。可以当成一笔几十万的长期理财来配置，实际租金回报在5个点左右。之前写过这方面的介绍文章。点这里可看。最后一个建议是有效分散。因为我发现一些读者有过度分散的毛病，投资的标的太多。其实过度分散无可厚非，但对普通投资者来说，实在是性价比很低的事，浪费时间还容易影响最终回报率。比如买P2P，限定好资产端，主投个人信贷，少量配置车贷和中小企业贷，3～5家头部平台就可以了。比如定投基金，一个有效的指数基金定投策略足矣。或者自己看好的指数，挑选一两支，做个短期分仓定投。再比如买股票，A、港、美股三个市场，每个市场持仓2～3支就非常饱和了，哪有那么多精力打理呢？投资理财，要看性价比的。承受的波动、投入的时间精力，都要考量。我们都是普通投资者，追求的是简单有效，不是高大上。微信公众号：老钱说钱欢迎关注，一个对钱很有执行力的公司人的投资理财之路。
  齐斯文2019-12-21 23:05:10
• 刚好之前写过一篇这样的文章，复制过来，你看看，：《手里有10万闲钱，怎么钱生钱……》1什么人才会有10万闲钱？我觉得主要是两种：A：毕业工作几年后的小年轻，B：40-50来岁房贷/车贷还的差不多了、孩子也快大学毕业的家长们。以上仅是个人分配，，借鉴也要谨慎。2接下来再具体说说，对于10万闲钱如何理财的小建议，：基金定投定投投什么？首选指数基金，我一直推荐的是沪深300/中证500指数基金，比如天弘沪深300指数，代码000961；建信中证500指数增强，代码000478.再可以配一个主动型基金。兴全谢治宇的那几个也不错，安信价值精选也可以，主动型基金特别多，可以自行挑选，但是对于很多人问的消费类，就我个人是不太会入了。最后，可以选择一个稳妥的的，比如之前推荐过的红利ETF510880、红利机会501029或者是上证50AH优选指数501050，三选一即可。这三个是我在2019年8月推荐的《定投投什么？发掘3只适合定投的基金》，这段时间已经上涨了一些，但如果是定投的话，也还是可以的。怎么投？建议，从选3个基金开始。我的习惯是先买部分底仓，比如5000元/只。然后，按周定投，每次选择扣款300元。一个月就是3600元，一年大概就是4万出头。占10万的40%。互金产品这一部分是一次性投入，建议预留投资资金是2万，大多数平台新手标限额是2万，你可以先拿这部分资金把排名前20的平台新手标投一遍，加上各种福利，平均年化收益大概在12%左右。2万块，一年能赚2400元，很不错了。但新手标投完就没了。最终还是要找靠谱的平台，选择性投中期标的。股票虽然我不建议大家炒股，但对于有自控力和好学的人来说，股市是个不错的投资场所。刚入行的时候，我一度亏的很惨，但自己主动钻研、学习，不懂的时候问问老A，几年时间一步步成长，先在也还不错，过去的2019年，股市的收益在35%左右。这里建议拿10万的20%，2万去股市淌水，这一笔资金就当是学费，体验股市的涨涨跌跌，起起伏伏……去感受、积累、学习。至于买什么？今年银行、地产还是长线主题。最后就是流动性强的低风险理财。总共10万-互金2万-股票2万-基金定投初始投入的1.5万，差不多还剩下4.5万。基金定投是分批投入，所以剩下的钱也可以充分利用，先拿来做灵活配置。插一句话，基金定投和低风险理财最好集中在一个平台上，方便，比如天天基金、支付宝/蚂蚁聚宝。以支付宝/蚂蚁聚宝为例：余额宝里头存1万，赚钱小额收益同时为定投扣款预留。灵活取用的货币基金，比如建信现金增利货币，目前7日年化4.7%左右、博时合惠货币A，7日年化4.5%左右……挑比余额宝收益高的就对了。固定期限的，比如30天的国寿周周盈，七日年化4.9%左右，建信飞月宝4.8%左右……遇到搞活动就更高，然后还可以用蚂蚁积分兑换加息券。上面是个人对10万的一些投资看法吧，大家可以看看，合适就取走。
  边历嵚2019-12-21 23:01:30