第三方理财公司的优势有哪些?都怎么样呢?

边宏伟 2020-01-17 16:47:00

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1.安全可靠。

不接触客户的金钱,客户的钱受到严格监管。第三方公司一般不会接触客户的金钱,而是为客户提供理财规划及资产配置服务,客户的钱直接在金融体系中流动,受到监管机构的严格监管,因此客户完全不用担心资金的安全性问题。

2.公正和独立。

不代表金融机构利益,是客户利益的发言人(大多数的金融机构,其实是一种推销产品式的服务),不代表基金公司、银行、保险公司和信托的立场,而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。因此,公正和独立是第三方理财公司存在的基础。

3.财富管家。

不是信息超市,而是精选信息。随着信息的爆发,第三方理财公司会帮助客户从海量的信息中选择适合客户的产品和信息,让客户做到身心、安心和放心。

4.全面服务。

不是推销产品,而是理财规划和资产配置服务。第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解,包括资产状况,投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,提供理财产品,实现客户的财富目标。

5.严格风控。

产品超市,而是精选产品。第三方理财公司,会从市场众多复杂的产品中精选优质产品,并一般会设立风控委员会,层层筛选,保证产品的合规、合法和安全性,为客户的财富增值、保值。

龙小素2020-01-17 17:03:32

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其他回答

  • 1.理财机构不属于金融业。

    金融机构包括:保险公司、证券公司、租赁公司、银行及信托公司。

    理财机构属于代理机构。

    2. 金融业指的是银行与相关资金合作社,还有保险业,除了工业性的经济行为外,其他的与经济相关的都是金融业。

    金融业是指经营金融商品的特殊行业,它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。

    齐新明2020-01-17 17:59:58
  • 1、收益高,是银行定期的5倍以上。

    2、期限灵活,1-12个月期限任你选,还有债权转让,本金提取灵活。

    3、安全可控,好的平台安全性是非常高的,不比银行差。

    4、便捷,操作简单便捷。

    黄生陶2020-01-17 17:54:32
  • 第三方理财最独特的优势就是中立,不偏不倚,可以公正的帮助客户在浩如烟海的理财产品中,筛选最适合他们的,然后帮客户做一个资产配置,再推荐给他们。这种筛选,因第三方理财本身是独立和客观的,而更具优势。

    贾龙睿2020-01-17 17:18:38
  • 优势的话就是可以以更可好客观和专业的眼光为客户选择更合适的理财产品。

    赵飞耀2020-01-17 17:02:07

相关问答

银行柜台——种类较多,申购费昂贵

购买基金可以携带身份证和银行卡,直接去银行柜台开户,由于各大银行都会代理发行多种基金产品,所以银行柜台可供购买的基金种类较多。在银行柜台柜面购买基金产品的缺点是,申购费没有优惠,而且较昂贵,股票型产品的申购费一般在1.5%左右。

网上银行——操作方便,种类不全

网上银行购买基金比较方便,只要登录网上银行,然后绑定银行卡,就可以购买旗下代销的所有基金。网上银行购买基金的好处是,手续费较低,最低可打低4折,股票型基金约为0.6%。此外,申购和赎回均可在网上实现,操作较方便。但不足之处是,基金种类不丰富,大银行代销的产品多一些,小银行代销的产品就较少了,很可能买不到想要的基金。

基金官网——费率较低,产品单一

和银行网上销售基金类似,投资者还可以直接基金公司官网购买。需要提醒的是,大多数基金公司会有指定银行的银行卡进行开户,此外用户需要开通网银。这种购买方式的好处是,手续费便宜,一般为4折优惠,不足之处是只能购买这一个基金公司的产品。如果要买不同基金公司的基金,必须分别到每家基金公司的网站注册。

券商代销——种类丰富,免开户麻烦

券商是银行之外代销基金的又一条渠道。这种购买方式较适合股民,可以免去开户麻烦。普通投资者可持身份证到证券公司开户,开户时需办理与该证券公司合作的相关银行的银行卡,然后再去券商处购买基金。券商代销的基金种类繁多,尤其是大型券商,几乎代销所有品种。除此之外,投资者从券商代销处购买基金不仅可以减免手续费,而且还能享受到比较优良的售后服务。

现在很多年轻人都是月光族,然而如今社会消费成本越来越高,所以对于年轻人要怎么理财,我有如下几点建议。01、学会强制储蓄你需要记得,省钱,永远是理财的第一步。而对于一个家里没有矿的人来说,你需要记住一条公式:“收入-储蓄=支出”。遗憾的是,刚毕业的那会儿,我压根没有意识到这一点的重要性,以至于有近一年的时间,我都是处于月光的状态。我是在2019年开始尝试记账的,用的是“timi”记账。这一习惯一下子就保持了7年。通过记账,我惊讶地发现,在今天这个快节奏的碎片化生活里,很多小额的花销竟会对个人理财造成很大的压力,甚至能占到收入的三分之一。这些小额花销真的无孔不入,例如:逛街时累了,偶尔喝一杯星爸爸,价值35rmb。一年就可累计花上五百大洋。心情好了,在家庭群里随意发几个红包,虽然一次只是五块十块,一年下来可以累计两百大洋。双十一来了,趁着有优惠赶紧剁手,可后来发现很多东西囤太多,用不上,还过期了,可以累计五百大洋。心血来潮买下的裙子不合身,之后又懒得退换,结果闲置在家。这部分钱可以累计八百大洋。诸如此类的事例真的数不胜数,这些花费单笔看上去并不多,也许你不记账,永远都不会发现。你只会总是觉得:“我这个月怎么又月光?我也不知道钱都花到哪里去了。所以,小额花销的适度削减真的不是小事,一年存下来总归是一笔钱,将这笔钱用于旅游、买书、提升自我岂不更有意义。在此不得不安利一下timi记账真的太好用了。在“汇总”部分,你能看到本月详细的历史支出状况,比如用在吃饭上多少钱,用在买衣服上多少钱,这样你支出的来龙去脉一目了然。此时你要做的就是总结,给自己分析这个月有哪些钱是不必支出的,然后下个月大刀阔斧地减掉这部分的预算。02、善于用花呗、信用卡花呗和信用卡如果玩得转,其实也可以省下一些费用。一是大额消费尽量用信用卡来还。这样你就能拿这一个月的还款时间来做理财。比如我在某月买了家具花了两万块,先用信用卡还,然后先把这笔钱放到网贷服务产品中投资一个月,这样就能薅到一些羊毛。二是善于利用信用卡优惠活动。其实每个银行的信用卡都有不同的优惠活动,比如交行在车辆加油和超市购买方面有优惠,适合有家庭、有车的人;广发、招行在很多吃饭的商店有优惠,适合年轻人、小吃货等等。所以你需要根据自己的喜好,选择适合你的银行及信用卡,从而更好地享受这些优惠活动。三是银联常常有Applepay满减的活动。如果你符合活动要求,也常常能省下一些钱。03、学会延迟消费人们常常会发现,自己心血来潮买的东西往往最后都不喜欢。例如你今天突然在网上看到了某一件漂亮而昂贵的裙子,于是立即买下,可往往货送到的时候,你就会觉得这裙子根本对不起它的价格。这就是所谓的冲动消费。对付冲动消费最好的办法,就是学会延迟消费。你需要记住两个原则:一是不要立刻付款。当你想买一件裙子时,你可以先把它收藏或放在购物车里,等上三天,如果你依然觉得很喜欢再买下。这样就避免了许多因为心血来潮造成的不必要消费;二是不要为了贪便宜而买不需要的东西。你要知道,优惠时时有,并不是过了这个村,就没这个店了,所以不要为了贪便宜买不用的东西,或是在家里囤上一堆的货。因为最后的结果往往是用不上,或者过了保质期。04、学会投资理财在大刀阔斧地缩减了支出后,我通过一年的努力,获得了大约三四万的储蓄。而这笔钱,就成了我投资理财的原始资金。除了留一部分作为应急资金外,我把大部分的钱投入了网贷服务产品中100红包+500京东卡PS:只是推荐,需要自取,300起投,门槛不高,适合理财小白我选择P2P/P2B的标准是:安全稳健。毕竟现在本金也不少了,从以前的5位数涨到6位数,我发现我怎么胆子倒越来越小了呢?没有银行存管的我不投,业务模式看不懂的我不投,信息不透明的我不投,高额返利的我不投。懂的也不多,反正根据这几条,目前还没有踩雷过。

5万执行的是最低标准

在中国,银行的理财业务相比于国外起步晚、发展慢,理财产品品种也是寥寥无几。2011年时,银监会发布了第5号文件《商业银行理财产品销售管理办法》,其内容是对理财产品销售的一些约束条款。

《办法》中要求:所有商业银行是对自身的客户、理财产品进行分级,从低到高至少要有五级,可根据实际情况进 一步细分。《办法》规定的分级标准之下,限定了银行理财产品销售起点不得少于5万元。具体办法如下:

第三十八条 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

为了加强理财产品风险评级薄弱环节的管理,办法中还规定:商业银行不得通过媒体如电视、电台等公共渠道对银行理财产品进行宣传。同时银行也不得夸大某理财产品、更不得随意向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。具体办法如下:

第十三条(五)在未提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述;

第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的,应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式,以醒目文字提醒客户,“测算收益不等于实际收益,投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式,则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰,不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间,误导客户。

以此来看,为了按《办法》执行,又不丢掉客户,5万是最低的标准,这不是银行决定的,而是监管曾决定的,《办法中》把客户进行了相应的风险承担分级。为了保证所有投资者的利益和权利便给出了最低标准:风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

想做好家庭理财,其实也简单,下面这几个错误能规避了就行。

一、买房子就是要买大的

当然,更大的房子意味着更宽敞舒适的居住空间。但是在目前房价高昂的大背景下,很多家庭买房时,仍然只想着要买大房子,追求一步到位。如果购房超出了家庭承受能力,你可能需要背负更长时间的贷款,生活的压力也更大。有人说房子会增值,买房就是最好的投资,但是如果你仅有一套房,它绝不会成为可供家庭使用或享受的流动资产或资金。事实上,很多家庭住惯了大房,基本不愿意换小房。

二、买车子要买豪车

车,作为一种代步工具,对于一个家庭来说确实很有必要。但是如果以攀比的心态,购买超出经济能力的豪车,往往会得不偿失。如果将车的花费降低一些,把省下来的钱用于投资理财,让钱生钱,岂不是更好。实际上,家庭富裕和幸福并不取决于一辆车。所以你不要不自量力,为了面子打肿脸充胖子贷款买豪车。

三、只看中高收益,喜欢集中投资

不要把你所有的鸡蛋放在一个篮子里面,这个分散风险的道理,大家应该都懂。多元化投资,分散风险,最大程度避免家庭财富的损失。你可以选择多重理财方式,将资金分散到银行储蓄、基金、股票、债券、互联网理财、房产等等多个渠道上,追求稳健的收益。

四、超前消费,不存款不理财

复利的神奇力量,相信大家也都明白,但是需要坚持长期做,效果才能显现出来。如果你现在还在为不理财,不存钱,不投资找借口。那么,总有一天,你会发现家庭账户中空空如也,接踵而来的孩子教育费、老人赡养费、日常开销等将会使你喘不过气。

五、安于现状,不思进取

“现在有家庭,有孩子了,白天还要工作,晚上和周末没时间学习了,也不想再学习了。”这是很多人的说法。有这种想法的人,也许有一份工作,但是你和你的家庭很难变的富有。妙资金融小编认为,如果你想变得富有,需要不断地学习各种知识,提高工作效率,学习理财知识。安于现状的结果就是停滞不前。

六、盲目消费,买很多无用的东西

在“双十一”的购物节的时候,“剁手党”们打死购物,买了很多“鸡肋”。看看家中的衣橱、抽屉、储藏室、车库中,有没有买了很多没有使用过的东西。如果有的话,那么购买的这些东西就有些浪费,这些钱本可以增加家庭资产净值。所以,你在购买东西时要清楚它是否能给你带来什么价值,而不是看到有折扣就冲动的买买买。