适合工薪家庭理财方式有哪些
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1、债券投资
债券有国债、金融债、企业债等。信用评级最高的是其中的国债债券，如财政部发行的部分电子式储蓄国债，期限3年的票面年利率是5%;期限5年的，票面年利率5.41%。在支取方面，国债利息的支取，一般持有不满半年是不允许提前兑取的;国债投资尽管信用高，但缺点也很明显，收益不高。
2、股票投资
股票投资是最为大众熟悉、喜闻乐见的投资方式。假如能承受一定的风险，个人和家庭均可适当的配置股票投资。目前，大盘的点位在3200点左右，且2014年过去的整体涨幅超过50%，因此，股票还是一个不错的选择。不过投资者需要注意的是，炒股不单只是讲究如何选股，也讲究股票和资本的科学配置和合理化操作，需要注意分散风险。
3、票据理财
票据理财是商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给基金、信托中介，信托中介经过包装设计后，出售给投资者。
4、基金投资
相比信托的兑付安全有保障，部分基金的投资却不需要像信托一样多的资金门槛即可获得差不多的投资收益。其特点为产品的结构配比优势，分为优先级和劣后级，结构中客户属于优先级别，产品方为劣后级别，因此对客户的投资收益更有保障。
5、银行理财
银行理财产品目前的预期收益在4%—6%左右。银行理财产品的特点是安全性较好，品种较多，投资期限也较灵活，购买方便。
6、P2P理财
P2P理财产品近年来也很热门，尽管安全性没有信托等高，但好在投资门槛低，流动性好、收益也较高。这类投资适合的范围较广，对广大的工薪、中产阶层都比较适宜。
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一、保险
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
二、国债
如果说目前市场上风险最小的理财产品的话那就是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。而国债就是堪称最安全的理财产品了。
三、P2P网贷理财
随着互联网技术的发展，在网上投资理财已经不是新鲜的事了。2013年，以余额宝为代表的“宝类产品”掀起了一股投资热潮。但随着其年化收益率的不断下降，P2P网贷就以低门槛、高收益等优势取而代之，成为现在最热门的投资方式，但是现在网贷行业处在整改期，问题平台不时出现，投资者在选择平台时，最好找京储街这样坚持信息中介，并且上线银行存管的正规平台。
四、基金
高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
储蓄
银行储蓄是最为传统的理财方式，之所以能够传承这么多年，自然有其可取之处：活期储蓄存取方便，而又享受利息;定期储蓄存期长、比较固定、积累性较强。与其他理财方式相比，储蓄最大的优势在于安全、稳定，遗憾的是，其收益偏低，在各种理财方式中垫底。依现有银行利息计算，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险越大。
银行理财产品
银行柜台的理财产品，期限较短，1个月,3个月，6个月等等，通常是5万起步，年化预期收益率一般在2%—7%左右，收益偏低，流动性不高。
债券
债券可分为政府债券、金融债券、公司债券。政府债券由国家承担还本付息的责任，风险小、安全性好，可以转让、抵押，利率比储蓄略高，较受欢迎，但不易买到;金融债券是由金融机构发行的债券，一般不针对个人。企业债券是企业为筹措资金而发行的债券，收益率一般比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还的风险，购买时选择信誉等级较高的大企业。购买债券时，应注意几点：第一，关注债券的流通性和期限，可上市流通的债权便于变现;中短期债券有利于防止利率的变动带来的损失。第二，进行分散购买，因为长、中、短期债券收益率、投资风险各不相同。
基金
购买基金理财产品是指通过聘请专业人士管理其投资，实现专业化管理以增加投资的收益。基金是把零星投资者的资产集中起来，进行批量交易，具有规模效应，可以帮助零星投资者节省大量的交易费用与分析时间。基金投资具有专业管理效果，投资分散，可以降低风险。
保险
购买商业保险与其他投资方式相比，最大的好处在于，在风险发生时可以用最小的投入获得最大的补偿。像寿险等投资型产品，兼具储蓄和保障功能，能获得较高的投资回报，可合理避税;但获利周期较长，前期获利不高，交费期内退保，将遭受经济上的损失，变现能力差。
房地产
投资房地产可以规避通货膨胀的风险，利用房产的时间价值和使用价值获利;但也面临投资风险、政策风险和经营风险，收益周期较长。特别是近期房产政策调控力度颇大，选择此种理财方式需更加谨慎。
股票
股票的进入门槛低，收益或亏损上下波动剧烈，与高收益相对应着的是高风险，对投资者心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。在所有家庭理财方式当中，股票基本上算是最高风险的投资品种，需要谨慎选择。炒股之前最好积累一些股票和财经方面的经验，建议选择绩优股，并做好各股组合，以分散风险，切忌盲目跟风操作。
外汇
外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大，其投资所需消耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。
互联网金融产品
从投资理财角度来说，我们遇上了一个好的时代。从2013年到今天，互联网金融行业不断释放出无限的市场空间和潜力，令世人瞩目，“互联网+金融”也已经逐渐成为金融创新的代名词，为我们带来了越来越便利和多元化的投资理财渠道。就拿现在市面上颇受投资者亲睐的网贷产品来说，其优势是收益较高(10%左右)，风险偏低，投资起点偏低，且购买便利，比较适合有闲置资金的家庭和个人。唯一要小心的是，在选择具体产品时，不要被个别公司畸高的收益所迷惑，而要综合考虑，选择安全的平台交易。
1.家庭银行存款方式：对普通家庭来讲，存款是最基本的家庭投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的优势在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。
2.家庭股票投资方式：在所有的投资工具中，股票可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的回报。股票口前已成为家庭投资的重要工具。
3.家庭投资方式：不少家庭想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.家庭债券投资方式：债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.家庭房地产投资方式：房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款。
6.家庭保险投资方式：保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.家庭期货投资方式：期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.家庭艺术品投资方式：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：
一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。
二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购入与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。