1.覆盖范围层面

P2P理财通过互联网进行操作，不受地域限制，覆盖范围广泛。任何人在任何地点任何时间只需要点击线上官网即可进行理财投资。而且许多P2P也开发了手机客户端，许多用户只要打开手机就能随时查询到自己的投资收益情况，随时管理随时理财。这种理财方式比较适合熟悉电脑手机操作的年轻人。线下理财一般在当地开设门店，根据门店数量来覆盖当地客户，覆盖范围限制于地域。投资客户大多为门店附近居民，客户来源较少。一般进行投资时往往需要到门店签订投资项目合同，比较适合不熟悉电脑手机操作的老年一代。

2.投资门槛层面

大多数的线上理财起投门槛不高，一般多为100元起投，甚至有的项目50元即可投资，比较适合积蓄较少，进行理财投资的资金较少的人。而线下理财一般都以5万元作为起投资金限制，门槛相对较高，比较适合有一定积蓄，计划理财投入较多，能承担一定风险的人。

3.可信程度层面

线上理财一般只需要建立一套P2P系统，租用一台服务器，加上一根网线，雇佣一批IT技术人员进行日常维护即可开展业务，初期资金投入较少，无法进行实地考察。而线下理财往往有多个门店，投资理财，知商金融更靠谱。门店会公开其各种营业资质，并且有完整的服务团队来负责运营，初期资金投入较多，便于投资者进行实地考察。

P2P网贷并不是高利贷，它与高利贷有本质的区别。通常意义上的高利贷，是指在借款方急需资金的情况下，以远远高于银行利率的水准借款给借款方。如果对方出现逾期，往往会采取暴力催收的手段收回本息。而P2P网贷，利率水平都符合国家的相关要求，一般采用担保抵押的方式，如果出现逾期或者违约，将会用抵押物及时变现，而不是高利贷的恐吓、暴力等行为。P2P平台从根本上保障了投资人的利益，这是高利贷所不具有的。

P2P网贷和高利贷的目的也不同。P2P网贷是借助互联网，实现投资者和有借款需求的企业或个人之间进行资金配对的平台。其目的都是帮助无法从传统金融机构贷款的小微企业和个人，解决资金的空缺。而高利贷的目的是通过借出高息资金来收取高额收益，通常有相当部分的借款人不能按时还款，高利贷就会暴力催收，直至搞到对方破产为止。

最后，借款金额不同。P2P网贷的服务对象多是小微企业和个人，帮助他们解决暂时的资金短缺问题，一般的借款金额不会很高。高利贷通常提供的金额都是比较高的，给借款人还款带来了很大的压力。P2P网贷虽然和高利贷都是民间借贷，但二者是有本质区别的，虽然国家鼓励民间借贷，但鼓励的是像P2P网贷这样的正规民间借贷机构，二者区别，可见一斑。

一是充分认清非法集资的危害，守好自己的心理防线。要提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”“没有免费的午餐”，抛弃占便宜和“我不是最后一棒”的侥幸心理。

对“高额回报”“快速致富”“积分高倍返还”的项目时刻保持警惕，多向周围的邻居打听，或者向有关部门核实真假，避免上当受骗。

二是树立正确的理财投资观念。高收益往往伴随着高风险，理财也是一样，总有盈亏，哪有稳赚不赔的生意，特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着很大的风险。一定要增强理性投资意识，选择合法的渠道投资，防止被各种非法集资幌子欺骗。

三是加强风险自担意识。我国相关法律明确规定，参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。因此，一旦陷入非法集资圈套，参与者的利益是不受法律保护的。