1、衡量资金状况

资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择。如果没钱，理财入门时首先要做的就是攒钱，通过每月强制储蓄积累原始资金，为长期的理财之路打好基础；如果有一定的闲置资金，则可根据各类理财产品的投资门槛选择合适的产品。但有一点需要注意，有多少钱做多少投资，不要借钱投资，尤其是借钱投资股票、期货等高风险产品。

2、评估个人的风险承受能力

面对市场上各式各样的投资理财产品，刚刚入门的理财新手普遍比较迷茫，不知道该如何选择或是盲目投资，一旦有所损失便无法接受。因此，入门时就应先对个人的风险承受能力进行评估。如果风险承受能力较强的，可选择股票、基金等产品，但入市前得先做好“功课”；如果风险承受能力较弱，那就选择稳健型投资，如叮咚钱包; 余额宝等，对理财入门者来说是不错的选择。

3、预留好应急资金

应急资金，顾名思义就是专门用来应对紧急情况的资金，比如失业、疾病等。因此，在投资之前，这部分钱需要提前预留，以便让生活不受太大影响。 一般来说，应急资金为月支出的6-12倍，具体金额可根据实际情况来决定，并需在资金的流动性与收益性之间平衡利弊。因为预留得少，如上文所述，生活可能会受影响；而预留得太多，则可能会面临通货膨胀对资产带来的贬值影响。

4、切忌盲目跟风

新手理财往往会碰到很多问题，又不知道该如何解决，这时就容易出现盲目跟风的情况。看到别人记账，自己也跟着记账；看到别人炒股，自己也炒股……反正在自己没经验的情况下，跟着有经验的人一起做更有保障。但有些事可以跟着做，比如记账，但有些事却不能盲目跟风，尤其是在理财产品的选择方面，一旦轻信别人的判断而不自己独立思考，最后很可能不仅没赚到钱，还会蒙受不必要的损失。

银行理财的收益与证券公司的相比,各有自己的优点和缺点：

一、银行的理财产品，通常是保本加固定收益的,优点是不用操心，铁定有收益，期限也不会很长。缺点是收益可能仅比定期利率高，不及证券公司其他理财产品，一般在4.14%~5.53%。

二、银保产品（保险公司在银行推出的产品），以“保本+浮动”居多，就是它的收益不固定，要看它的投资收益了，有可能在期限到的时候就拿了个成本无收益（这种情况有但不多），也有可能它的收益非常的高，远非银行理财产品可以比拟。优点就是有免费保障的赠送，预期收益（看好是“预期”）较高；缺点就是它的费用较多(初始费、赎回费、管理费等，不过如果它的收益很高的话，费用就可以忽略不计了)，还有就是它的收益是预期的，不固定。通常预期7%~8%，而且年限较长通常都是两三年以上甚至十年以上。

三、证券公司的理财产品，通常都是不保本不保收益的，就是高风险高收益。

P2P网络借贷平台兴起与快速发展的原因：

市场需求增加，但银行贷款相对落后，不能满足需求；

线下借贷不够安全，限制条件比较多；

网络借贷平台操作简单，更加方便；

P2P主要针对有闲钱的人与急需钱的人，只要选对平台，双方受益；

网络P2P利率相对较低，更加适合个人。

风险问题

只要是投资就有一定的风险，这一点相信大家都知道，而且普通老百姓进行理财的资金很可能是存款的一多半甚至是全部，所以在进行理财之前都是慎之又慎，生怕出现问题，让自己的钱打了水漂。进行理财之前，我们要彻底的了解这家公司的资质，越了解越能够帮助你的选择。当然我们也可以为了规避风险，将资金分散，选择两到三家或者是不同的理财产品进行投资

收益问题

天底下没有免费的午餐，任何东西都是相对的。超高的收益相应对的也是超高的风险隐患，有可能这个理财项目的投资风险额度很高，极有可能造成损失，相当于“赌博”一样。也有可能这就是一个非法融资的公司，骗了钱就跑。投资理财知商金融更靠谱。在这里需要提醒一下，收益利率在8%--15%之间是比较合理的范围，如果超过这个范围就需要谨慎一些了。

资金如何提现

流程都是按照合同约定，期限到了之后一般都会在3个工作日将本金利息打入投资者的账户当中，当然双休日和国家法定节假日需要延顺。有的公司或者是理财项目的不同可能稍有差异，但是不差别太多。

个人最好的理财技巧有以下几点：

1、厘清自己的可流动资金，分析自己的投资性格以及风险处理方式，规划好个人的投资计划；

2、有重点，多平台投资；

3、长期为主，短期为辅；

4、设定投资零界点，一旦越界即止。

1、首先还是根据个人风险承受能力

保守型，不能承受资金损失：对于这种人群，尤其是厌恶风险的人来说，还是适合选择保本保息的理财方式。一般来说，银行定期存款、国债投资是安全系数最高的，当然，收益也不会太高。

平稳型，可接受一定的风险：这类人群，比较适合的是高净值的银行理财产品、货币基金产品、结构性存款。这些类型的理财方式一般收益率高于银行存款利率、国债等投资方式，而且安全系数也算可以。当然，你也可以选择保险类理财。

激进型，能接受本金损失风险：这类人群可以选择的投资方式更加多样化，而且一旦投对了，收益率也是非常高。主要方式有P2P，基金、股票、外汇等等多种方式。当然，如果你本金挺多，也是可以选择投资房产的。

2、合理选择，适合自己的才是最好理财方式

很多人喜欢盲目跟风，别人投什么，他就跟着投，结果到头来，竹篮打水一场空，收益没有，本金倒是亏损不少。

我个人建议，在投资理财前，还是先根据自身情况，分析哪些理财方式才是最适合自己的。

3、不要一味的追求高收益而失去了理性判断能力

市场上有很多收益特别高的理财产品，也有很多的所谓“理财顾问”给你推荐这样那样的理财方式。收益是很可观，但是他们允诺你高收益，可能图的只是你的本金而已。避免盲目投资，陷入理财陷阱，血本无归。

所有理财投资都是有风险存在的，所以新手理财的时候一定要注意

第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三：一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场。

第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

第六：不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市

投资P2P要遵循的三大原则：

1、保底、保命钱决不投资。投资理财，个人保底的钱是不能投资的。因为投资理财都有一定的风险，一旦个人的投资的项目有突发状况，在有保底本钱的情况下，也不至于影响投资人的正常生活。

2、鸡蛋不要放在一个篮子里。P2P理财收益高，同时这一理财方式的风险相对于传统的理财方式也要高一些，所以投资P2P要分散投资，尝试不同的理财方式，降低投资理财的风险。

3、擅于投资基金。投资除了自己亲自投资，也可以使用基金的形式投资理财，让更专业的人员来帮助你投资，而基金的形式，对很多投资来说能有效的降低投资门槛、包括降低投资风险。

1、从长期投资来看，一般来说投资的风险是和收益是成正比的，也就是说风险与收益是对等的。但是，投资的收益不一定会随着风险的增加而增加，当风险特别大时，收益就具有不确定性了。

2、投资的收益越大，它相应也会包含着极大的风险性，不确定性，所以，在进行投资时，要谨慎分析，在看到收益性的同时也要看到风险性，要学会进行风险控制，进行综合考虑，这也正是投资的学问所在。

3、但是，更高的投资风险将导致更加不确定的结果，从这个角度来说，大的风险会使得损失的可能性也更大，反而不能使得盈利性增加。