互联网金融的核心还是以金融为本质，以互联网为途径：投资人<—>信息渠道<—>销售渠道<—>金融产品<—>融资渠道<—>融资人目前比较多的模式有：三方销售模式：东财、好买、数米等。三方支付模式：支付宝、财付通等。余额宝模式：余额宝，理财通等。P2P模式：陆金所、用心贷等。众筹模式：追梦网，天使汇等。

现货黄金投资应注意以下几个问题：

1、风险管理 

由于现货黄金投资实行的是保证金交易制度，投资者在获得高收益的同时，他们所要承担的投资风险也会相应地放大。那么，这就要求投资者在交易中采取科学的风险管理措施，如合理配置资金、在适合的点位进场、在趋势明朗的情况下交易、严格遵守市场纪律等，从而尽量减少损失，保护本金。

2、顺势而为  

市场是客观存在的，不以人的意志为转移，与市场作对必将造成严重亏损。因此，对于投资者而言，最理智的做法就是：跟着市场走，顺势而为，在行情趋势下行时做空，上涨时做多，及时抓住机会操作，赚取一定的利润。

3、入场仓位 

投资者只有将仓位控制在安全单量之下，才能有效规避个人情绪的剧烈波动，免除承受可能被爆仓的心理压力。也就是说，投资者在建仓时，一定不能重仓、满仓操作，否则在行情波动比较大的情况下，就有可能出现爆仓造成亏损。一般来说，投资者的入场仓位，以约20%的资金建仓可视为安全单量。

4、入场时间  

目前，现货黄金是24小时双向交易，这主要是由世界各主要黄金交易市场的开盘和收盘之间没有时间间隔形成的。那么，在不同的时间段，各黄金市场的行情波动有大有小，如白天是亚洲的开盘时间，进场资金量小，所以白天的黄金价格变化不大;而晚上是欧美国家的交易时间，黄金的价格将出现较大幅度波动，投资者做单获利的机会更多。因此，投资者进行现货黄金投资，合适的入场时间也很重要。

5、入场点位 

在交易的过程中，投资者不仅要顺势而为，还要把握入场点位。通常情况下，在一个上升趋势中，较之在末期阶段进场，投资者在趋势开始初期进场所获得的利润往往要更多，而且更安全。在这点上，投资者可以借助技术分析判断行情趋势，寻找适宜的点位进场。

1、衡量资金状况

资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择。如果没钱，理财入门时首先要做的就是攒钱，通过每月强制储蓄积累原始资金，为长期的理财之路打好基础；如果有一定的闲置资金，则可根据各类理财产品的投资门槛选择合适的产品。但有一点需要注意，有多少钱做多少投资，不要借钱投资，尤其是借钱投资股票、期货等高风险产品。

2、评估个人的风险承受能力

面对市场上各式各样的投资理财产品，刚刚入门的理财新手普遍比较迷茫，不知道该如何选择或是盲目投资，一旦有所损失便无法接受。因此，入门时就应先对个人的风险承受能力进行评估。如果风险承受能力较强的，可选择股票、基金等产品，但入市前得先做好“功课”；如果风险承受能力较弱，那就选择稳健型投资，如叮咚钱包; 余额宝等，对理财入门者来说是不错的选择。

3、预留好应急资金

应急资金，顾名思义就是专门用来应对紧急情况的资金，比如失业、疾病等。因此，在投资之前，这部分钱需要提前预留，以便让生活不受太大影响。 一般来说，应急资金为月支出的6-12倍，具体金额可根据实际情况来决定，并需在资金的流动性与收益性之间平衡利弊。因为预留得少，如上文所述，生活可能会受影响；而预留得太多，则可能会面临通货膨胀对资产带来的贬值影响。

4、切忌盲目跟风

新手理财往往会碰到很多问题，又不知道该如何解决，这时就容易出现盲目跟风的情况。看到别人记账，自己也跟着记账；看到别人炒股，自己也炒股……反正在自己没经验的情况下，跟着有经验的人一起做更有保障。但有些事可以跟着做，比如记账，但有些事却不能盲目跟风，尤其是在理财产品的选择方面，一旦轻信别人的判断而不自己独立思考，最后很可能不仅没赚到钱，还会蒙受不必要的损失。

银行理财的收益与证券公司的相比,各有自己的优点和缺点：

一、银行的理财产品，通常是保本加固定收益的,优点是不用操心，铁定有收益，期限也不会很长。缺点是收益可能仅比定期利率高，不及证券公司其他理财产品，一般在4.14%~5.53%。

二、银保产品（保险公司在银行推出的产品），以“保本+浮动”居多，就是它的收益不固定，要看它的投资收益了，有可能在期限到的时候就拿了个成本无收益（这种情况有但不多），也有可能它的收益非常的高，远非银行理财产品可以比拟。优点就是有免费保障的赠送，预期收益（看好是“预期”）较高；缺点就是它的费用较多(初始费、赎回费、管理费等，不过如果它的收益很高的话，费用就可以忽略不计了)，还有就是它的收益是预期的，不固定。通常预期7%~8%，而且年限较长通常都是两三年以上甚至十年以上。

三、证券公司的理财产品，通常都是不保本不保收益的，就是高风险高收益。

P2P网络借贷平台兴起与快速发展的原因：

市场需求增加，但银行贷款相对落后，不能满足需求；

线下借贷不够安全，限制条件比较多；

网络借贷平台操作简单，更加方便；

P2P主要针对有闲钱的人与急需钱的人，只要选对平台，双方受益；

网络P2P利率相对较低，更加适合个人。

怎么买银行理财产品：

1、看产品的风险等级

目前银行的理财产品按风险等级来划分的话，大致可以分为五种：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。一般前两种是没有什么风险的，优点是稳稳当当，即使是收益有风险的话，本金一般不会有损失。后三种的风险相对高一些，但是收益会更加明显。

一般在购买产品前都会有一个问卷测试，看看你是属于哪个类型的投资者。一般的规律是收入越高的人越倾向于积极地投资，收入低的人比较喜欢谨慎投资。

2、看产品的类型

投资者一定要注意不要在自己不懂的领域投资，所以要格外关注产品是什么类型的。就拿基金来说：货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金等等就要好好区别了。如果你去完全不懂股票，就要看清楚了，最好是不要选择股票基金。自己擅长哪个领域就投资哪里。

3、分散投资

之前我们也讲了，除了四大行之外还有很多的银行，各个银行的理财产品不一样，收益也不一样。我们可以对比之后，选择更好的。但是不能把宝全部押在一块，万以出现风险，那就是全部亏损了。

所有理财投资都是有风险存在的，所以新手理财的时候一定要注意

第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三：一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场。

第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

第六：不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市

投资P2P要遵循的三大原则：

1、保底、保命钱决不投资。投资理财，个人保底的钱是不能投资的。因为投资理财都有一定的风险，一旦个人的投资的项目有突发状况，在有保底本钱的情况下，也不至于影响投资人的正常生活。

2、鸡蛋不要放在一个篮子里。P2P理财收益高，同时这一理财方式的风险相对于传统的理财方式也要高一些，所以投资P2P要分散投资，尝试不同的理财方式，降低投资理财的风险。

3、擅于投资基金。投资除了自己亲自投资，也可以使用基金的形式投资理财，让更专业的人员来帮助你投资，而基金的形式，对很多投资来说能有效的降低投资门槛、包括降低投资风险。

一、做好充足的家庭备用金

家庭资金的备用是非常有必要的，随着现在生活工作交流越来越频繁，疾病治疗、同事间的交流、亲戚间的交流，都可能到导致早期准备好的预算出现不足。所以在打算做家庭理财的时候，一定要保证家庭不至于因为资金短暂的短缺导致理财中断。

二、防止出现资金过度超支

家庭是一个整体，对于工薪族，金钱省一分是一份，要学会克制自己的过度花费习惯，一旦出现超支情况，要有注意在平时的花钱中弥补回来，习惯性的保持良好的购物习惯。

三、要确立理财目标

目标就是人奋斗的动力，有好的理财目标就会有省钱意识，保证家庭总体收入上升，做好一年的理财规划，确立目标能够带来不一样的体验。

四、理财产品进行对比

理财产品的购买需要注意不要随便买，要多对比几家，考虑理财时间长短等等问题。

总之，家庭理财要持之以恒，而且需要长、中、短期规划，这是非常重要的。