1、经纪业务内部控制：防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等 ，应加强经纪业务整体规划，加强营业网点布局、规模、选址等的统一规划和集中管理; 应制定统一完善的经纪业务标准化服务规程、操作规范和相关管理制度 。

2、自营业务的内部控制 ：加强投资决策、资金、账户、清算、交易和保密等的管理 ，防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险 ，应建立健全自营决策机构和决策程序，加强对自营业务的投资策略、规模、品种、结构、期限等的决策管理 应通过合理的预警机制、严密的账户管理、严格的资金审批调度、规范的交易操作及完善的交易记录保存制度等，控制自营业务运作风险

3、投资银行业务内部控制 ：重点防范因管理不善、权责不明、未勤勉尽责等原因导致的法律风险、财务风险及道德风险 ;建立项目管理制度，完善项目的业务流程、作业标准和风险控制措施 ;加强项目的内核工作和质量控制，加强证券发行中的定价和配售等关键环节的决策管理，杜绝虚假承销行为。

4、资产管理业务内部控制 ：防范规模失控、决策失误、越权操作、账外经营、挪用客户资产和其他损害客户利益的行为以及保本保底所导致的风险;统一管理受托投资管理业务，受托投资管理业务应与自营业务严格分离，独立决策、独立运作，规范业务流程、操作规范和控制措施 ，制定明确、详细的信息披露制度，保证委托人的知情权 ;合理控制受托投资管理业务规模

5、研究、咨询业务内部控制来源：考试大的美女编辑们

6、业务创新的内部控制

7、分支机构的内部控制

8、财务管理内部控制：建立健全财务管理制度和资金计划控制制度，明确界定预算编制与执行的责任，建立适当的资金管理绩效考核标准和评价制度制定并严格执行费用管理办法，加强费用的预算控制，明确费用标准，严格备用金借款管理和费用报销审批程序，加强资金风险监测，严格控制流动性风险，特别防范营业部违规受托理财、证券回购和为客户融资所带来的风险

9、会计系统内部控制

10、信息系统内部控制

11、人力资源管理内部控制

不会亏的，最多没有收益，是保证本金的。

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

1. 客户定位不同

主要是从财富和收入等资产规模角度来定位的， 私人财富管理对客户资产规模要求较高， 而个人理财业务则要求相对比较低， 一般国内个人理财业务的理财门槛在人民币 20 万元到 50 万元人民币之间， 而私人财富管理定位的客户资产规模一般为 100 万美元以上的可投资资产， 即所谓的高净值客户。

2. 服务的个性化程度不同

个人理财业务具有的“订制性”， 属于菜单式订制， 更多是在已有或现有的金融产品和理财服务中去选择； 而私人财富管理所具有的“定制性”， 则可以是量身制作的， 根据私人财富管理客户的投资理财目标、 财务规模， 进行更加复杂的更具个性化的财富管理。 其需要的金融产品也更加复杂、 包括投资规划、 现金管理、 合理避税、 教育计划、 遗产管理等方面内容。

3. 资产规划的时间跨度不同

个人理财所找寻的产品为中短期为主， 而私人财富管理给客户提供的理财产品、 及财富管理服务则具有中长期的特点， 以便能够满足更远未来的家庭需要，因此， 在时间跨度的规划上存在此差别。

4. 负责理财业务的人员素质和水平不同

个人理财业务由于其产品相对简单， 种类较少， 从业人员是一般的理财经理；而从事私人财富管理业务的则是资深的财富顾问， 或私人银行家， 并且在身后还有一个专业团队的支持。

一次性买入基金，最低1000元，定投基金每月最低200元，最高5万元。

若长期定投，就选择有后端收费的基金，定投基金适合选择股票型、指数型基金，因为波动大，可有效摊低成本。现在股市跌的很多，基金价格也很低，可以定投。

外币理财即外汇投资,外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词是就其静态含义而言的。其特点是风险大，但风险可控，操作灵活，杠杆比率大，收益高等。

投资有风险，这是常识。于是很多人就认为.不投资就没有风险

对于普通大众来说，不投资往往也有不小的风险。这种风险来自两个方面：通货膨胀和生活质量的相对下降。

第一，不投资的风险来自于通货膨胀

如果你有100万现金资产，在不进行任何投资的情况下，在通胀率仅3%的情况下，30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的40.1万元，而实际情况往往比假设的更为严重。这就是社会经济一直处于通货膨胀之中带来的风险。你会在付出100万的劳动力之后，白白消失了60万，通货膨胀会一点一点把我们的财富侵蚀掉。

所以，为了抵御通货膨胀的影响，投资理财是你避免风险的唯一选择。

第二，不投资会使生活质量相对下降

有些人为了避免风险，不愿意进行必要的投资，例如股票、杠杆交易等，而是将钱储蓄起来，认为这样可以更有效地规避投资风险，而实际上，投资已经成为整个社会经济体的一部分，其影响力已经渗透到经济领域的方方面面。例如在投资中获得盈利的投资者，生活水平大幅提高，而置身“市外”的非投资者的生存空间却受到逐步挤压，生活质量在相对下滑，这就是投资的财富效应。我们应该明白：

投资有风险，但不投资风险更大

投资风险其实来源于自身的急功近利

其实，投资的风险更多的是来自于很多人最容易犯的错误——急功近利，想一夜暴富。总有一些人想在短时期内获取暴利，这种不正确的心态导致的心理浮躁是非常危险的。

投资就好比一座金山，里面蕴藏着数之不尽的财富，我们其实没必要也不可能把它的财富在朝夕之间都收入囊中。我们为什么不能放下急于发财的心态，踏踏实实，一个点一个点地去赚取财富呢?

因此，投资者只要坚持一个理念：投资最重要的不是你一次能够赚取多少，而是你能不能稳定地获利，长久地立足生存。

专业的投资服务机构能更好地掌握投资

在投资风盛行的今天，不乏一些对投资有兴趣的新手，他们对投资有兴趣，但对投资产品的规则、流程、方式、技术和消息等不够了解，也没有时间去研究摸索，因而不敢贸然行动。从这个角度看，自身不能很好地掌握投资知识也是投资者认为投资具有风险的潜在因素。

需求来自两个方面：

1.有资金需求的借款方，这部分在国内的需求是非常大的。一般的小微经营者通过银行渠道是很难得到资金的支持的。所以很多人转向民间高利贷，多数是基于熟人见的借贷关系。但p2p网贷的出现，使得民间的资金需求有机会得到更多人的支持，相比民间高利贷来说利息还会低一些。所以很多人愿意通过网贷平台来进行融资。

2.有投资需求的投资方，银行存款利息太低、基金收益也不太高。股票散户这几年的情况就不说了。所以p2p的出现，使得大家看到了一种以前从未体验过的投资模式。而且一般的平台收益年化都在10%以上。这样的收益足以吸引很多的人。同样，进入门槛几乎没有，不像银行一般的理财产品的都是5万起，玩股票一般人又担心自己不懂。所以p2p无疑成为老少咸宜的最佳投资选择。从目前平台发展的速度来看，整个行业目前来说还是一个有很大机会的行业。需求是非常之大。