个人和家庭理财规划设计方案找哪里做好?拜托各位大神

黄琳茜 2020-01-17 16:50:00

推荐回答

下个财经类的APP,学着记下生活开销,之后学习些理财渠道,个人相对比较简单些,有利网这种保本保息年化13%的挺适合。家庭的就要多多考虑一些方面了,医疗教育买车买房之类的,做好预算,个人的那个有利网也挺是个家庭的。
梅金莉2020-01-17 17:03:38

提示您:回答为网友贡献,仅供参考。

其他回答

  • 首先要有一个好的计划清单,把所有的支出项目和收入项目理清。把每一笔钱的来去理清。
    bizhuimao2020-01-22 07:03:38
  • 可以找理财师协助
    changneicuo2020-01-22 07:03:38
  • 想做出合理的理财规划  需要知道家庭中情况才能做出具体分析 要知道可支配资产有多少 可支配期限是多久、年结余多少比例可支配 多少用于积攒、风险态度如何 理想收益率希望在什么范围内、有无分配应急 有无长期规划 有无疾病保障等等 想做到合理并且完整的计划 需要很多步骤的。
    黄皖生2020-01-17 17:02:13

相关问答

大学生个人理财规划作为在校的大学生,虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入,有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用,但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说:你不理财,财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高,人们的生活水平也日渐提高,今年来物价普涨,房价居高不下,就业困难,人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高,为了让我们以后的生活有所保障,理财就应该从现在开始,不能输在起跑线上。所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己的梦想。首先,确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的,因为我们有明确目标,并为之努力、付出,才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑,重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识,因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念,首先要丰富我们的理财知识,当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响,从而可以促使我们长可以期的坚持下去。其次,明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资,而反过来,长期不用的资金要是没有用来投资,就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。然后,制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限,考虑了所有重要的因素之后,就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资,所以我制定了一个理财规划如下:第一,充分利用手中的银行卡,学会节流,为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全,而且资金流动方便。定期存取款,卡中的钱要心中有数,不能无节制的取钱花,不必要花的钱要节约,只要节约,一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去,有了余钱,才可以合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。第二,记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查,不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学,所谓好钢用在刀刃上!这样的手段可以更加高效利用自己的财富。第三,月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来,如此行成一个良性循环的话,毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。其实,理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好,善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。另外,高收益的理财方案不一定是最好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等,更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标,如果在这两方面没有做好规划,那最直接的后果,一是造成未来孩子的教育经费不足,二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求,而在退休规划方面,为了保证退休之后的生活水平,也应尽早着手准备,这样一旦遇到疾病等大量资金需求时,就能坦然应对。作为一项一生的财务计划,越早做准备,效果越好,尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求,应该尽早着手准备,并长期坚持,这样就能"未雨绸缪文献来至文库。
一般家庭究竟应该如何理财呢?其实,家庭理财无非从几个主要内容入手:明确理财目标、开源节流、做好预算计划、量力而行、量入为出、合理消费、掌握理财的一些诀窍。一、明确家庭理财目标每个家庭都应该根据各自的经济状况制定出短期、中期及长期的家庭目标,只有确定了目标才能够制定切实可行的家庭理财计划,可以说明确的家庭理财目标是家庭理财的基础。理财是一生都进行的活动,由于每个家庭不同阶段的生活重心和所重视的层面不同,设定的理财目标必须与家庭各阶段的需求相关。二、分析家庭现有财务状况我们可以把家庭档案大致分为以下几类:1.贵重资产。如房屋、车辆、金银首饰、高档电器设备等,可按购买价格计算,也可按重置价或扣除折旧后的净值统计。如一台电脑,买价5000元,准备五年淘汰,已使用两年,净值就为3000元。2.日常用品。如电灯、电话、餐具炊具等,这些低值易耗品多而杂,难以罗列,可大致估算,不需太过精细。3.有价证券。包括股票、债券等,可按每天市值进行计算。4.古玩字画。家庭收藏的古董字画等,这些需请有关专家为您估值。5.生意资产。产业、工具、存货是资产,借贷及应付款是负债,两者相减的差额为生意净资产。一般来说,每半年或一年应该结算家庭财务一次,这对增强投资理念、加强今后资产管理、挖掘盘活家庭资产有所帮助。并可以资产净值来制定家庭计划,为自己设定净值增长目标,还可以修正各类保险,净值越多所需的寿险、意外险保障的绝对金额相应加大。总之,建立家庭档案对摸清家底、正确理财、合理投资,都有着十分重要的作用。三、量力而行,量入为出应做到以下几点:1.收支预算———基本原则①量入为出,只能开支自己确有把握的收入,而且,应当留有余地,人的需要是没有止境的,只能部分地适度地逐渐地满足,要认真考虑安排好吃、穿、住、用、赡养、教育、娱乐、交往、储蓄等生活费用的比例。②优先考虑生存资料消费。③而后兼顾法律、义务、道德必要开支。④再考虑娱乐文化休闲等发展性消费开支。2.列出开支项目,做好每月预算。3.收支日结月清,每天将实际开支记录下来,按月汇总后与预算分析对比。4.建立家庭记账簿———记账应该是一种乐趣,而不是负担,粗线条记即可,记账时间最好选择晚上,当天账当天记。5.分析总结———每月选择固定时间分析上月预算与实际开销的差距,找出问题所在,积极改进,消除家庭消费误区。6.搞活家庭经济———规划家庭的储蓄和投资,以达到保值、增值、安全、灵活、应急等多个目的。

1.首先树立正确的理财观念

理财就是理生活,理财不是目的,生活才是。我们学习理财知识,其实就是为了将来更幸福的生活。在理财中往往有两个极端,一是,克制太难,享受容易,我们理财就是为了生活啊,所以想花就花,想用就用;二是,一味的勤俭节约,克扣自己的生活所需。

理财,不仅能让我们的财富不断积累,还能让我们的生活质量不断提高。

2.看书是系统的了解一个比较成熟的事物的最佳方式。

第一步,通读,不用去深究,了解书的大概,标注出不是很懂的地方。

第二步,精度,着重去研究不懂的地方,结合百度百科,维基百科这些网络工具,上面有不少精彩的论述和评论,很是重要。

第三,再读一遍,通读,由于了解了很多细节和脉络,再次通读的感受是完全不同的。

基本上经过这么三遍的学习,大部分的东西就明白了,个人认为这个方法尤其适合金融和经济相关著作。

3.其次,搜索引擎或者说是互联网

其实对于现在的很多东西,互联网上给学习带来的便利真心特别特别的大,可能对于一些知识或者领域的说明,还不能冠以精确二字,但是指导入门肯定是够了的。

4.关注理财类公众号

有很多公众号是写理财类文章,他们用自己的语言将理财进行解读,涉及股票、基金、P2P、余额宝、生活理财等方方面面。

5.最后,就是实践

实践出真知,这绝对是一句大实话。比方您想去学习公司财务,光看一本教材,可能看了半天也是一知半解的,但是去实际的下载一份公司报表,对照着看,自己去用数据算算,用自己的所学带入去实践一下,肯定会事半功倍的。

全职太太应该如何打理好家庭?圈子小不被重视家庭女性的优势金钱人格谈钱不伤感情建议阅读时间5分钟小巴在前两天的文章《你焦虑吗?我们又该如何正确的看待焦虑?》当中提到了大学同学小琳,作为全职太太的她因为家庭财务问题,还有和丈夫相处的不愉快,正处于焦虑和烦恼当中。昨天是妇女节,小巴也有半天假放,就想约小琳出来喝下午茶,放松放松,顺便看看她现在的心情有没有变好一点。谁知道小琳说家务还没做好,傍晚还要去接孩子,虽然也想放松休闲下,但无奈抽不开身,没办法只能推掉了小巴的邀约。小巴不由得心生感叹,这个在学生时代上进、入流,朋友很多的同学小琳,却在结婚后当起全职太太,与朋友慢慢就疏远了,自己的圈子越来越窄,也没有了之前的自由洒脱,因为她把所有的重心都倾注在了自己的家庭上。但即便如此,家庭生活也还是不如意。相信不少的全职太太都有过和小琳类似的情况,每天烧饭做菜,打扫卫生,照顾孩子和老人,忙进忙出。打理好家务其实不是一件容易的事,但是却因为看上去是合情合理、顺理成章,所以全职太太们的付出很少被家里人重视。相反的是,他们往往更容易把你又花多少钱买衣物首饰看在眼里,或者是责备你照管孩子和老人不周。有一句话说得好,经济独立是精神独立的前提。小巴也曾经建议小琳重新出去找工作,但却被她反问,“我能干什么呢?”想想也是,婚后近5年一直待在家里,眼界和想法已经跟不上外面的世界了,现在出来找工作又谈何容易呢?不过话又说回来,全职太太本身就可以称得上是一种职业,她的日常工作已经给家庭减少包括家政费、育婴费、保姆费、营养师费、看护费??等等费用在内的支出。不过,这笔账却很少有人去算,所以没有重视主妇们的价值,没有体恤她们为家庭付出的大量时间和精力。要改善这种情况,除了重新外出工作打拼之外,全职太太们其实还有另一条路可以选择,那就是理财。也许有人会对此抱有怀疑的态度,认为理财不是男人的事情吗?全职太太就待在在家里,做好家务、教育好孩子就得了,瞎折腾什么!但恰恰相反,全职太太更适合、也更需要理财。一方面,相比在外面工作的丈夫,全职太太主要是打理家务、照料老幼,时间安排相对灵活自由。所以,全职太太可以有更充裕的时间去学习理财知识,了解更多关于理财的详细资讯。如果时间充沛的话,还可以找正规的机构,报班学习专业的理财知识。另一方面,男性理财相对比较激进,投资的时候会更偏向于追求高收益。而女性从性格上天然就比男性更谨慎保守,所以对于理财,心态也比男性更淡定,更加注重安全性。一般来讲,女性更愿意选择稳健型的投资方式,长期来看更有利于资产的保值增值。试想一下,假如太太们懂得理财,能够合理把握家庭收支的平衡,为以后的数十年制定合理的规划方案,选择了合适的资产配置方式,把先生赚到的钱打理得井井有条,甚至能实现稳步增值,那先生还会嫌弃你只知道花钱而不赚钱吗?当然不会,你反而会开始得到丈夫的尊重和信任,他也愿意把更多的资产交给你来打理。你通过学习理财,眼界与认知也开始提升,不再局限于那些鸡毛蒜皮的小事,不再天天面露愁容,情绪更稳定头脑更理智,和先生的关系也就会好起来。通过理财,你的家庭地位得到提升,自我“存在感”也更强了。在意识到理财的重要性之后,关键是要踏出实践的第一步。其实理财没有我们想象中的那么难,更多的是需要我们循序渐进坚持下去。那么应该从哪些方面着手,去开始理财呢?小巴在这里就给全职太太们提供几个简单的小建议。1记账全职太太们要打理日常家务,家庭支出大部分是经过她们之手的,所以把记账作为接触理财的第一步最适合不过了。记账的目的是了解清楚家庭收支去向,如果发现了一时冲动的消费,或是不必要的花销,可以标记出来,今后严格把控这类非必需品的支出,进而培养起把钱花在刀刃上的好习惯。其实关于记账,我们之前也有不少文章提到过了,可见记账对于理财来说是很重要的。2为家人配置保障保障是一般家庭必不可少的理财内容,它的重要作用是规避风险,可以保证每个家庭在遭遇风险时能够将风险转移。对于全职太太来说,家里只有先生拥有稳定的经济收入,他就是家庭的顶梁柱,换句话说,如果先生发生了疾病或者出现意外,对家庭的打击是很大的,很有必要为他购买保险。在做好家庭安全保障的前提下,先生才能更放心的打拼他的事业。当然,在经济条件允许的情况下,还要根据家庭的具体需求,逐步给家里人配置合适的保险。3准备家庭紧急备用金除了保险之外,全职太太还需要给家庭准备好一笔紧急备用金,以应对突如其来的大笔开支。一般来说,是3-6个月的生活开支费用,家庭收入的不稳定性越高,紧急备用金的储备就越多,最多可以储备1年的生活开支费用。另外需要注意的是,紧急备用金需要随时可以取出来用,所以对资金的安全性和流动性要求比较高,建议存放在货币基金这类投资工具中,存取方便,还可以赚取一些收益。随着不断地深入学习理财知识,全职太太们就可以尝试着在理清家庭整体财务状况,比如资产负债、收入支出之后,为家庭制定理财目标和计划,并且选择合适的投资品种以实现资产的保值增值,向先生证明自己更大的价值所在。当然了,一个专业可靠的理财师,可以帮助我们更好的规划理财方案,也节省了自己大量的时间和精力。看到这里可能有人会说,家庭的理财一直都是先生在做,而自己却一窍不通,是不是不该插手呢?其实这种想法反映了全职太太对自己的不自信,想尝试,就怕自己做得不够丈夫好,反而拖了后腿。小巴在这里推荐大家去看一本书,书名叫《谈钱不伤感情》,里面讲到了关于影响夫妻关系的五种金钱人格。如果我们了解清楚自己和丈夫的金钱人格到底是什么,就能更好的进行沟通协调,一起去做好家庭的理财。在小巴看来,全职太太放弃了自己的事业,把青春和精力都献给了家庭,对于她们的付出,男士们的体谅和理解是很重要的。在兼顾家庭之余,全职太太还应该学会关注自我,学会为自己而活。而理财,正是全职太太打理家庭生活的必要工具,也是帮助全职太太实现自我价值的一种很好方式。先相信自己,然后别人才会相信你。或许你还想看:转载请注明。
中等收入家庭的一般特性1、夫妻双方每月都有固定中等收入,属于高薪上班族。刘先生,31岁,现为某民营企业董事会秘书,公司高管成员,月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁,也在公司担任销售部门副总,月收入约为1万元。2、家庭一般都完成了车房等的购置。刘先生夫妇在商界拼搏多年,算得上中产阶层。两人结婚两年,已买车买房,但家庭支出较大,房贷加养车约需6000元/月,其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月,月总支出约1.4万元。3、家庭有一定的存款。目前,刘生夫妇有存款30万元。另外,夫妻双方父母年纪都在60岁左右,有社保,身体状况还不错,刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。4、开始有了通过投资理财增长财富的意识。刘先生表示,目前夫妇两人除了单位社保外,无其他保险,过一两年也计划生小孩。同时,父母年龄逐渐增加,是否应给他们购买保险,以备生病时使用。通胀背景下,闲置资金存在银行不合适,但妻子不愿参与风险过大的投资,希望以稳健的方式进行家庭理财规划。家庭理财规划制定前的情况掌握1、家庭财务状况分析刘先生家庭家庭总资产为192万元,由于已还贷几年,家庭房贷还剩下90万元,家庭净资产总资产减去总负债为102万元。计算可知,刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%低于50%的警戒水平,家庭净资产占比为53.12%,均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健,即使在经济不景气时也有能力偿还债务。2、家庭收入支出情况分析家庭理财方案制定要从储蓄开始,没有资金,任何投资都无从谈起,而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想,增加收入,理性消费,减少不合理的开支,都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面,做好预算,通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。家庭理财方案制定前的情况分析1、由家庭收入支出表可知,刘先生家庭的月总收入2.8万元,其中刘先生月收入为1.8万元,占64.3%,比重较高,配偶占35.7%。从收入构成来看,工资收入占总收入的100%,显示家庭收入来源较单一,可尝试获得兼职、租金等其他收入。2、目前家庭的月总支出为1.5万元。其中,日常月支出为10500元,包括生活和养车支出,占70%,父母赡养费用约为1000元/月,占7%,房贷月供支出为3500元,占23.3%。家庭支出构成中,按揭还款占月总收入的12.50%,低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%,还可进一步对支出进行控制,增加可储蓄金额。3、目前家庭月度节余资金1.3万元,年度节余资金15.6万元,占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例,反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。家庭理财规划方案的制定首先要遵循实现长期和短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合的两项原则。1、应急准备规划每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金,以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大,需整理月支出中哪些是月必需支出,哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况,房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出,以月必需支出的3—6倍来准备应急资金,则需准备3.6万—7.2万元。2、长期保障规划长期风险的对冲主要通过配置保险实现,社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后,再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买,再给次经济支柱买,最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍,即保障意外情况下未来5—10年的收入,保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算,可将保额设置为168万—336万元,保费支出约为3万—5万元。3、子女生育及教育规划如果单位已配备生育保险,则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后,月生活支出增加1000—2000元的同时,还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投,如每月投资1250元,投资18年后,按照基金年收益8%计算,可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求,可相应提高定投金额。4、养老规划按刘先生夫妇目前的消费水平,退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算,扣除房贷和养车支出还剩下约9500元,按年通胀率3%计算,则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算,55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付,另一半也需自己筹集,可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。5、由于父母年龄已60岁左右,不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题,其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来,在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留,如定存、货币基金等方式。中等收入家庭理财规划方案案例总结:刘先生的家庭唯一负债就是房贷,所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高,并且家庭除了工资收入外并无其它收入,所以应该改变收入结构方式,让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。