求一个合理的家庭理财配置方案和规划

龚安安 2020-01-17 16:24:00

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理财无非,基金,保险,存款,股票。这些东西任何方案都不如你自己去规划。存款最安全,怎么也不会少你本金,保险是个小赌加小骗,你赚不到亏不了。股票基金是大赌大骗,你爱信不信。但如果你不是钱多了,想烧,还是不要玩,怎么玩,你都玩不过那些庄家。
齐晓民2020-01-17 17:03:06

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  • 以下是莫言的自述:各位专家好,小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手,感恩不尽。小女子今年25岁,毕业三年,工作三年,成婚两年,现在正在续本,明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房,首付一半,贷款一半,分十五年偿还,现每月需还款约2000元。因为买房子几乎掏空了存款,现在供房也快到底线,目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。小女子就职一家港资公司,任经理助理,每月应发工资为2600,有保险和公积金。合计社保每月406,公积金每月460。估计明年工资会加多300元,但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。老公29岁,在民营企业销售部做助理经理,计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元:1020月储蓄:2234月不确定性收入:500年终奖金:未知资产负债情况:资产:活期存款:8000房子一套,价值50万公积金余额:5100负债:房贷本金:约为24万5千多从莫言的真实情况来看,他们目前在买了房子之后,大量资金被占用了,每月收支基本持平,无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金,每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态,勉强保持平衡,只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生,损失会非常大,抗风险能力非常弱,急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素,家庭情况会有所好转,每月有2000多的节余,家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。二、理财目标1、两三年内活期存款达到5万以上2、流动资金达到5000以上,用于维持日常开支3、计划08年底09年初生小孩,准备养育费用三、理财目标分析与财务安排思路莫言目前的年净收入,主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后,可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽,那么按预计收入计算,3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上,现在月日常开支在2500左右,因此要求可以提高月日常开支在5000,特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个,注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元,公积金余额为5100,在不考虑利息情况下,2人在3年后,拥有41820元公积金,可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金,就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来,每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支,按目前开支,月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩,可能会对女方的工资收入造成影响,家庭开支会增大,因此需要进行些投资来增加收入,才是当务之急。四、理财规划1、准备家庭应急准备金,14000元。可以存活期存款。现在有8000元,不够部分可以从快要发的年终奖里抽。2、每月存222元,到3年后取出公积金,可以凑足5万元的活期存款。3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元,建议到时候购买债券型基金,预期年收益10%,投资期为一年,到期为13200元,作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元,做个基金定投,期限为19年,按预期年收益10%,到时候小孩读大学,可以有33万的资金做准备。5、由于考虑到是预计收入,因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排,可以做货币市场基金,支取方便,收益比活期高,随时补贴家用。6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险,保额各为30万,预计花费在年1200元左右。可以承受7、至于生小孩后的开支增加问题,要保持每月的流动资金增加,除了将节余的1500元用于增加部分外,最要紧的是要开源,包括手机店的分红,及床上品牌产品的投资,都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想,有年终奖,那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。
    辛均安2020-01-17 17:59:39
  • 家庭理财1整理出家庭每月收入总和2整理出家庭每月生存必须支出,衣食住行所需费用,包括贷款3结算剩余下面按照每月3000元剩余,如果多或者少按照比例来算如果有子女,那么40%用于子女上学补课支出,灵活性资产占据20%左右,以备不时之需,10%用作额外支出,如旅游,吃饭等,剩余30%根据个人理财模式,可以分为股票,银行理财,保险理财,P2P理财等等,做一些额外的理财。如果没有子女,那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。
    龚宏辉2020-01-17 17:54:12
  • 说说我自己的资产配置吧,我18年3月开始定投中小创,9月开始定投沪深300+中证红利,目前沪深300达到20%,中证红利18%,创业板8%,中证500浮盈16%,准备近阶段将定投止盈了再说,我打算是把该止盈的指数止盈掉,只保留配置的比列,多出来的盈利分别买一点点商品+周期+黄金,静待下一个指数止盈然后再一点点买进商品+周期+黄金,落袋为安哦。
    龙宝霞2020-01-17 17:18:15
  • 虽然人们的生活水平提高了,大家手里面也都有一些钱,家庭生活富足、现金充裕,但是很多人都是忙于事业,对于投资理财考虑的比较少,财富也不能实现保值增值。如何能够让我们在增长财富的同时,增加我们收入的来源,理财就是一个很好的方式。一个合理的家庭理财规划方案能够让我们的家庭保证正常的开支之外,还可以规划好家庭的未来,防患未然,保证我们生活的品质。不同阶段的家庭如何做家庭理财规划方案,下面用三个案例来介绍这个问题。一、准备生孩子的年轻家庭如何做好家庭理财规划1、选择合理的投资方式使家庭保值增值投资方面,建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,收益是翻倍。2、家庭保险需要不断完善保险能起到一定的避险共嫩,是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管,可能会经常出差,已经购买了养老保险和重大疾病险,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。另外,作为自由职业者的房太太已经怀有身孕,建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险,意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。3、为孩子储备教育金孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生,可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行,另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外,房先生个人可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式,比如纯粹的教育金保险。4、合理避税合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。
    龚宇龙2020-01-17 17:01:39

相关问答

一、什么是理财?理财就是管钱,“你不理财,财不理你”。收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。二、理财的三个环节1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。2、生钱:基金、股票、债券、不动产3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什么东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。三、多少钱可以开始理?不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。四、如何进行资产配置:个人的水库应该分成三份。第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。对工薪族来说,收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发:理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。50%稳守首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。25%稳攻对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%至10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。25%强攻至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。需要指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例。
 农村家庭如何理财?随着我国经济的飞速发展,农村的生活水平不断提高精神文化需求增强,理财观念也逐渐深入农村家庭的生活。我国目前还是一个农业大国,数亿农民是国家发展的根基。现在银行利率不断下降,不利于农民仅有资产的保值增值,农村家庭可以通过丰富的理财方式来丰富生活,提供生活质量。对于农村家庭怎么理财?一、分配合理的资金农村家庭进行投资理财是一个好的开始,但是他们的生活根植于农村,就不得不进行农业生产,虽然农业生产主要以人力为主,用不上过多生产资料,但是还需安排出合理的资金用于现在家庭的日常生活以及备用资金、生产作业资金的准备等等,这部分需要预留出来。只有保证后方生产一切正常,才能全心投入理财,当然投资的期限有多种之分,可分为短期、中期和长期三种。中短期的投资,可以提供较好的资金流动性,而长期的投资,可较好的增值财富,无论哪一种投资方式都很适用,主要看看家庭情况已经投资资金的多寡再做决定。二、理财产品的选择说到投资理财主要还是理财产品的选择,农村地区,理财相较于大城市来说,理财确实不那么方便,可咨询的场所也较少,因此在农村家庭的理财产品选择较少的同时怎样慎选优选显得格外重要,在农村地区目前还是主要以银行储蓄为主要的理财方式,但是随着理财观念不断普及很多农村家庭也开始不断尝试互联网金融理财,其中以互联网宝宝类理财产品投资最为广泛,随存随取的便捷性,一元起投的低门槛,安全简单的操作性,是的广大农村家庭投资起来得心应手,轻轻松松乐享双丰收。三、多元化资产配置对于广大农村家庭来说,如何进行资产配置他们并没有过多的经验与理论支持。因此,假如自己家人投资的话,恐怕会面临一些投资困难。因此对于没有过多投资经验的他们一旦进行随性投资,操作不当、选择时机不当的话,都将面临较大的投资损失风险。但是农村家庭的抗风险能力较弱,经不起考验,对此,家庭的投资最好是多元化来进行,分散成3-4个项目进行资产配置,并且建议通过间接投资的形式进行,不主张对不熟悉的领域过多的直接介入投资。农村家庭的全部收入可分为五部分支出。一部分依惯例存银行;一部分应付柴米油盐之类的日常开支;一部分用于购买农资、农具等生产资料所需要的费用;一部分是根据需要和轻重缓急购买衣物和大件商品等消费品;最后一部分可用来买保险,以防不测。农村家庭理财可以把储蓄分为几份,来合理配置购买不同的理财产品来分散风险。来源:网页链接。
随着理财观念的逐渐科普开来,人们愈发的意识到理财的重要性。理财通俗点讲就是管理自身的财富,赚钱、省钱、花钱之道。那么家庭应该如何制定理财方案呢?一、设定理财目标家庭可以根据自身的情况同时设立几个理财目标,根据预期实现的时间分为长与短,分为理财目标可以是短期、中长期、长期三种;然后合理的配置资金,从而实现不同的理财目标。二、了解财务状况了解自己家庭的财务状况也是理财方案制定的一个非常重要的一个过程。要明确计算出自己家庭收入与支出,以及负债与现金流,包括一些流动性资产与固定资产等;在完整的了解自己的家庭财务状况后,计算出家庭的负债率;如果家庭负债率低于50%,那么家庭发生财务风险的可能性就比较低。三、评估风险的承受能力事实上要进行投资,投资就必然会出现风险;只是风险有高有低,因此正确的评估一个家庭的风险承受能力也是非常重要的。风险承受能力越高,那就能选择一些高收益但伴随着风险的理财产品。如果风险承受能力比较低,那么则可以选择一些比较传统的理财产品,以降低面对的风险的可能。此外在人生中的不同阶段,人所要面临的风险也是不同的,像是年轻人风险承受能力就越高,而步入中年后风险承受能力就在逐渐降低,我们的理财产品也要随之进行改变。四、选择合适的投资工具由浅至深,逐步增加难度,其收益也会在逐渐增高,但请不要将所有的流动资金放在一个篮子当中,非常容易造成一着不慎满盘皆输的情况。五、配置合适的商业保障在进行理财时,由于需要充分的利用手中的资金,因此可能造成在突发情况可能无钱可用的情况,而配置一份合适商业保险,则可以让家庭规避掉这类风险。为家庭成员配置上重疾险、意外险等,为家庭撑起保护伞。以上便是家庭应该如何制定理财方案,希望能帮到大家。最后愿大家能在理财的市场当中,获得自己想要的收益。
虽然人们的生活水平提高了,大家手里面也都有一些钱,家庭生活富足、现金充裕,但是很多人都是忙于事业,对于投资理财考虑的比较少,财富也不能实现保值增值。如何能够让我们在增长财富的同时,增加我们收入的来源,理财就是一个很好的方式。一个合理的家庭理财规划方案能够让我们的家庭保证正常的开支之外,还可以规划好家庭的未来,防患未然,保证我们生活的品质。不同阶段的家庭如何做家庭理财规划方案,下面用三个案例来介绍这个问题。一、准备生孩子的年轻家庭如何做好家庭理财规划1、选择合理的投资方式使家庭保值增值投资方面,建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,收益是翻倍。2、家庭保险需要不断完善保险能起到一定的避险共嫩,是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管,可能会经常出差,已经购买了养老保险和重大疾病险,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。另外,作为自由职业者的房太太已经怀有身孕,建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险,意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。3、为孩子储备教育金孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生,可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行,另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外,房先生个人可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式,比如纯粹的教育金保险。4、合理避税合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。