建议可以把现有的资金分为四部分,通过投资理财的方式实现资产的稳定增值:
①要花的钱,比例是10%左右。这部分钱作为日常生活需求和应急支出备用金,可以购买一些较灵活的,随用随取现金管理类产品,例如各个银行发行推出的宝宝类产品和货币基金类产品,起点低,存取自由,以备不时只需。
②保值增值的钱,这部分钱的配置比例在55%左右。可以办理一些银行固定收益稳健型的理财产品,或者20万即可起存的大额存单产品,这些产品都高于普通定期产品,并且风险低,收益稳定。
③生钱的钱,这部分占比20%左右。可以适当做一些基金,股票权益类产品投资,建议购买一些债券类和混合类的基金产品再搭配一些基金定投,购买模式选择分批分次买入为宜,降低成本又降低了风险。
④避险的钱,就是能抵抗风险的保险类产品。这部分占比15%左右,对于积累期的家庭成员来说,从上到下都需要购买,顺序是先给每位家庭成员购置健康类保险,再购置中长期年金类和养老规划类保险,循序渐进,根据夫妻两人的年龄,2到3年内挑选相应合适的产品进行全面配置。