我想制定一个5年的理财规划?哪位朋友可以帮帮我?

龚宜超 2020-01-17 16:39:00

推荐回答

手上有点小钱的时候,我的建议是买短期定期保本理财。首先,买任何理财之前,先买1000试水。放上一个月,看收益。年利率超12%的不买,定期超一年的不买。原因有下,你这手头的钱,没事的时候,是活的,有事儿的时候,是死的。比如,突然计划春节小长假陪女朋友去旅游,预算5000怎么说?是我的建议,拿出30%左右放余额宝,吃2.6%的活期利息即可。因为这钱日常消费和紧急大额消费都够用。然后剩下的,可以投入稳健的理财产品去做定期理财。至于定期理财的选择,个人建议:如果对于流动性没有太大要求的投资者,可以选择的范围就比较大了,可以考虑短期理财。在固定期限如30天~365天等,无法主动卖出,也就是到期赎回。券商理财,平均年化收益率为4.66%,以20万元本金测算,一年的预期收益约为9320元。P2P/P2B,固定收益产品,年化收益率在6%-14%之间。P2B很多人说不会选。说它风险低呢,若啥也不看地瞎投,等于蒙眼接飞刀啊!把命运交给老天,那就只能听天由命。说它风险高呢,上班族如我,以“边投边学”的姿态几年来还算稳妥,它成为了我餐盘的主食之一。所以要学会怎么选适合的,了解得越多,风险越可控。我从2019年开始投P2B到现在,没耗费过多精力,每年多挣个几万,收益还比较有优势的。也比较喜欢稳健的固定收益类产品,所以选的是P2B类的头部平台,简单来说就是风险比较小,省事儿,但是收益顶多也就10%了,如果对收益没有特别高的追求,倒是可以一试。年化收益在9%——11%,而且门槛低,300起投,现在投资还送500京东卡:100红包+500京东卡ps:专属活动,此页面注册才有奖励可以去看看他们的理财论坛,体验一下优秀的客服服务和社区论坛,以后投资其他平台也有对比。2,大额存单和银行结构性存款。综合部分银行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。此外,流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内,收益率在4%左右,不过现在不保本不保息,收益浮动等风险需要自己承担。3,国债逆回购。个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。月底,季底、年底时候,收益高到10%也有,需要好好选择分析。以上几种是目前比较稳健的理财方式,也可以说是我自己投过的理财产品,确实是比较不错的。说了这么多理财,最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错,衡量自己的风险承受能力,找到适合的,就是对的。不建议购买项:保险、股票、股票基金、各种币。说句实话,买这些东西能赚钱么?能,但绝对不会是你,如果你相信自己买股票能赚钱,还不如买彩票实际点。14年有朋友建议我买比特币,当时了解了一下,感觉噱头很大、风险更大,坚决不买,至今我也不后悔。因为,他买了五千多,一个月不到就变两千多了,然后为了止损就都卖了,没有人能够看到四年后今天涨成这鬼样。如果你手头这两万不急用,就当不存在,你可以全买比特币,十年后再见。
赵香汝2020-01-17 17:18:29

提示您:回答为网友贡献,仅供参考。

其他回答

  • 在不同的人生阶段,做好不同的投资规划与保障规划。一、大学生时代学生时代,我们手里大多时候只有零用钱,除了日常的生活零用外,一般也不容易有多余的能拿出来投资,所以这个阶段最重要的是这两方面的学习:1. 学习理财基本:多看看理财相关的书籍,以便在出社会后比隔壁班的同学更快累积自己的第一桶金。2. 学习养成储蓄的习惯:尽量不要当月光族,想想自己的花费是“必要”还是“想要”,必要的不用省;非必要的可以在花之前想一想有什么差别。二、社会新鲜人阶段上述的的规划与配置建议都是参考,事实上每个人、每个家庭的财富规划与安排都应该是定制化的,因为每个人的人生阶段和家庭都不一样。
    管爱枝2020-01-17 17:54:24
  • 理财规划,不单单是理财规划师的建议,而是需要双方坦诚相见,真诚相待。你需要把自己个人的实际情况告诉理财师,自己拥有哪些可支配资金,你的收入和支出情况如何?你的健康状况如何?你打算买什么价格的房子?你打算买什么价格的车子?如果你说,你一无所有,想在5年后买房买车,这个,即便是再好的理财师,也是无能为力的!祝运!还有,现在任何一个单位,都不能拖欠保险,只是缴费比例不同,如果不给买保险,就可以告他!还有啦,单位的保险不足以保障,需要增加相应的商业保险,才比较完整。
    齐晓敏2020-01-17 17:03:21
  • 如何制定理财规划倒计时:00:34:56单选题该题未做对错。
    连业达2020-01-17 17:01:56

相关问答

首先看理财平台公司规模。

看理财平台是否靠谱首先看理财平台的公司规模是否是值得信赖的大公司。只有理财公司的规模大,口碑好就会对理财者负责。一般大规模的理财公司之所以能形成可观的规模,说明在经营管理上都是有自己的独到之处的,所以,辨别理财平台是否靠谱首先要看理财公司的规模。

看理财公司的资金实力与背景。

看理财平台是否靠谱要看其公司资金实力与背景。要在购买理财产品前对于该理财公司进行多方考察,了解其公司的实力与背景并对该理财公司以往理财产品的运作以及收益做到心中有数。总而言之,理财需谨慎,多方考察再决定是否入手理财产品才是明智之举。

看理财平台理财产品的销量。

看理财平台是否靠谱还要看理财平台理财产品的销量。一个经营得当的理财平台,一定会受到广大理财者的追捧。因为人们都得到了实实在在的利益。说白了就是理财平台让理财者的钱生了钱,达到了真正的理财的目的。所以,看理财平台理财产品的销量,来判断理财平台是否靠谱,以一种虽然从众但又不失理智的心态来理财吧!

可以先购买数额少的短期理财产品做尝试。

理财平台是否靠谱,在理财者犹豫不决时,可以先采用考验的方式,购买数额少的短期理财产品做尝试。比如短期内收到了理财公司所承诺的收益,那么可以再继续购进同等数额的短期理财产品,直至再次获得收益,当自己感觉可以放下当初对于该理财平台的顾虑时,再逐渐改变理财的套路。

看理财平台的规避风险的能力是否完备。

人们在理财中最担心的就是出现风险,特别是对于理财平台来说,支付问题以及账户安全问题就更是让人们忐忑不安的话题。所以,判断理财平台是否靠谱一定要看该理财平台的规避风险的能力是否完备,比如支付的安全性,以及理财者资金账户的安全性理财公司是否都做到了未雨绸缪,来保证理财者资金的安全。

对于收益过高的理财平台的理财产品要谨慎对待。

看理财平台是否靠谱,可以从看理财平台的收益入手。一般收益过高,甚至离谱的理财平台的理财产品一定要谨慎对待。因为,往往高收益是与高风险成正比的,天上没有掉馅饼的事,不要被高收益所诱惑,稳扎稳打才是理财的重要前提。所以,在面对收益过高的理财平台的理财产品时,一定要严词拒绝。

目前中国大陆大部分单位的“理财师”或称为“理财规划师”的功能相对单一,还是以帮助投资者分析市场和产品为主,都不是真正的理财师、理财规划师。因为与销售挂钩的佣金制度影响了“理财规划师”的立场,也决定了其销售导向,涉及到理财产品的推销,只能是某一金融产品的专家或者推销者,再加上金融机构自身业务的局限性,给客户推荐的产品往往局限于自身经营的品种,所以,在其制订个人理财规划时,往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求。这样的理财规划实质是单个或多个金融产品的组合推销计划,很难站在公正、中立的角度、不带有任何宣传和立场倾向给客户提供全方位的理财服务。理财规划师可以划分为“买方理财规划师”和“卖方理财规划师”两类。比如商业银行、保险公司、证券公司的“理财规划师”,均可被视为“卖方理财师”。他们作为金融产品提供商的雇员,拿的是卖方的工资及佣金提成,他们的收入往往与销售业绩挂钩,因此往往可以免费为客户提供理财规划。至于“买方理财规划师”,则一般是独立于买方和卖方的第三方,其通过向客户收取咨询费用或者代为购买理财产品时获得佣金分成来获得收入,虽然“买方理财师”同样可能以佣金而非客户利益为导向,但是相比“卖方理财师”,他们的“屁股”决定了他们往往可以做到更客观,在理财产品选择上做到更为宏观。目前大多数还是“卖方理财规划师”,这些“卖方理财规划师”任职于不同的金融机构,其工作内容也各有侧重:证券公司的“理财规划师”:为客户做合理的综合理财需求分析,帮助客户制定理财规划,推介公司在经济、行业和上市公司研究方面的研究成果,提供专业的投资理财、证券信息分析研究;搜集市场信息,跟踪宏观经济发展动态,寻找证券投资机会,配合营销人员进行市场营销和客户培训;负责产品宣传和网站方面有关专业文章的撰稿,参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作;通过各类渠道开发与维护客户,对客户进行有效筛选,向客户传递公司资讯产品与服务信息,正确地引导客户在公司开立证券投资账户,挖掘潜力客户到公司投资,销售公司发行或代销的金融理财产品;开发、维护银行等渠道关系,推进银证合作业务;对高端私人客户的维护,满足客户的理财需求,为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议。商业银行的“理财规划师”:对客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等资料进行整理和分析;了解客户需求的变化,并对其风险承受能力和风险喜好进行评估;为客户提供个性化理财建议,制定理财规划方案,制定相应的投资组合和策略;根据客户的委托,帮助客户实施理财计划;开发并维护潜在的贵宾客户,定期为客户推荐银行新的理财产品;提醒客户某项投资或某项产品的风险变化、指出客户的投资问题;维持重要客户关系,给客户进行资产配置,通过与客户沟通,及时调整客户的财务安排。保险公司的“理财规划师”:主要是销售保险,会比一般保险推销员理性一点,条件、专业和业务方式会有更高的要求,会根据客户的家庭情况及投保需求,相对科学地进行保险规划。不适合理财规划师工作的症状:■抵触产品推销的理财模式■不是很主动地深入研究宏观经济、行业发展、市场动向、理财产品■对数字不敏感来咨询者对理财规划师工作的具体感受:理财在中国现阶段实质只是一种产品的推销,银行的理财师推荐理财产品,基金公司的推荐基金,保险公司推保险,基本都是这种模式,他们的收入跟推销的业绩成正比。理财师不是不能给客户作综合的资产安排,而是安排中往往会跟自己的利益有冲突。所以要生存,只能是当一个优秀的推销人员,不是一个独立为客户分析的理财师,这与我一直为客户着想的做法有些抵触;第二,业务能做好的人,多少要有点野心,也就是人家说的狼性,特别在这种竞争激烈的环境下,大家都在耍手段争客户,可我老是瞻前顾后,从各个角度去想问题,想得越多越影响业绩,甚至喜欢跟他们做朋友多过从他们身上赚钱,我发觉我不是一个能单纯去做业务的人;三,理财是个很大的范畴,要对股票、基金、保险、期货、信托等投资产品了如指掌。但我对这方面的研究都只停留在很低的层面上,除了考资格证书该学的东西,平时都没收集金融信息的习惯,也从不深入研究。这是个人兴趣问题,也可以说对这些东西的接受是迟钝的,被动的。我大学本科毕业,专业是金融,毕业两年了,当初进银行是想做一名金融理财师,为客户提供理财咨询服务,为客户制定理财规划,我现在工作的银行是一家国有银行,以我现在继续工作下去,最多做一名客户经理,就是每天找客户买产品,我不喜欢这种只站在银行立场的销售行为,我希望做一名独立的理财师,站在客户的立场服务,真正的为客户服务,同时我在工作期间考取了金融理财师。
中等收入家庭的一般特性1、夫妻双方每月都有固定中等收入,属于高薪上班族。刘先生,31岁,现为某民营企业董事会秘书,公司高管成员,月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁,也在公司担任销售部门副总,月收入约为1万元。2、家庭一般都完成了车房等的购置。刘先生夫妇在商界拼搏多年,算得上中产阶层。两人结婚两年,已买车买房,但家庭支出较大,房贷加养车约需6000元/月,其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月,月总支出约1.4万元。3、家庭有一定的存款。目前,刘生夫妇有存款30万元。另外,夫妻双方父母年纪都在60岁左右,有社保,身体状况还不错,刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。4、开始有了通过投资理财增长财富的意识。刘先生表示,目前夫妇两人除了单位社保外,无其他保险,过一两年也计划生小孩。同时,父母年龄逐渐增加,是否应给他们购买保险,以备生病时使用。通胀背景下,闲置资金存在银行不合适,但妻子不愿参与风险过大的投资,希望以稳健的方式进行家庭理财规划。家庭理财规划制定前的情况掌握1、家庭财务状况分析刘先生家庭家庭总资产为192万元,由于已还贷几年,家庭房贷还剩下90万元,家庭净资产总资产减去总负债为102万元。计算可知,刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%低于50%的警戒水平,家庭净资产占比为53.12%,均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健,即使在经济不景气时也有能力偿还债务。2、家庭收入支出情况分析家庭理财方案制定要从储蓄开始,没有资金,任何投资都无从谈起,而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想,增加收入,理性消费,减少不合理的开支,都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面,做好预算,通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。家庭理财方案制定前的情况分析1、由家庭收入支出表可知,刘先生家庭的月总收入2.8万元,其中刘先生月收入为1.8万元,占64.3%,比重较高,配偶占35.7%。从收入构成来看,工资收入占总收入的100%,显示家庭收入来源较单一,可尝试获得兼职、租金等其他收入。2、目前家庭的月总支出为1.5万元。其中,日常月支出为10500元,包括生活和养车支出,占70%,父母赡养费用约为1000元/月,占7%,房贷月供支出为3500元,占23.3%。家庭支出构成中,按揭还款占月总收入的12.50%,低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%,还可进一步对支出进行控制,增加可储蓄金额。3、目前家庭月度节余资金1.3万元,年度节余资金15.6万元,占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例,反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。家庭理财规划方案的制定首先要遵循实现长期和短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合的两项原则。1、应急准备规划每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金,以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大,需整理月支出中哪些是月必需支出,哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况,房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出,以月必需支出的3—6倍来准备应急资金,则需准备3.6万—7.2万元。2、长期保障规划长期风险的对冲主要通过配置保险实现,社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后,再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买,再给次经济支柱买,最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍,即保障意外情况下未来5—10年的收入,保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算,可将保额设置为168万—336万元,保费支出约为3万—5万元。3、子女生育及教育规划如果单位已配备生育保险,则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后,月生活支出增加1000—2000元的同时,还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投,如每月投资1250元,投资18年后,按照基金年收益8%计算,可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求,可相应提高定投金额。4、养老规划按刘先生夫妇目前的消费水平,退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算,扣除房贷和养车支出还剩下约9500元,按年通胀率3%计算,则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算,55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付,另一半也需自己筹集,可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。5、由于父母年龄已60岁左右,不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题,其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来,在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留,如定存、货币基金等方式。中等收入家庭理财规划方案案例总结:刘先生的家庭唯一负债就是房贷,所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高,并且家庭除了工资收入外并无其它收入,所以应该改变收入结构方式,让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。
理财师工作中要解决的第一个问题,就是准确理解投资者的需求,而不是猜投资者的需求,更不是骗投资者投资。现在很多理财师在和客户面谈之前,脑子里面已经有了一个计划,“客户说什么,我该怎么应付,怎么让他接受我做投资顾问……”,当理财师满脑子想的都是这些的时候,投资者说什么他也不可能听进去。人就是有这个特点,总想着自己要说什么,而不想听别人的话。理财师入门第一课就是“听话”,不要想自己要讲什么“故事”,而是首先听投资者讲他的“故事”。如果不能有意识地做到这一点,那么就在与投资者见面之前,脑子保持空白,总之就是,要像婴儿一样听,才能真正地掌握投资者的需求以及现在的状况,这也是理财师的“第一听”。第二听”是听意见。制定完理财计划、选择好投资产品以后,要给投资者一个机会表达自己的意见。绝大多数投资者初次面谈的时候是一种想法,当和理财师接触的时候,想法会多起来,目标也会相应变化。一般而言,投资者可能羞于说“我的意思变了,你把计划给我改了”,所以理财师这时候要竖起耳朵听取投资者的意见,投资者会在谈话中非常巧妙地暗示“我又有新的想法了”。如果你不能抓住这个信息,仍然滔滔不绝地讲自己的一套理论,投资者很容易就会想“这个理财师根本没明白我要干什么,干脆还是换一个吧”。很多人说国内投资者的想法我都了解,他们都只对有固定收益的或者保本的产品感兴趣,而不喜欢不能保本或者确保回报的产品,不管他想要什么,只要最后给他们推荐这些产品就可以了。其实,任何地区都会存在不同需求的客户,国内的投资者也不会清一色地喜欢固定收益的或者保本的产品,否则国内那么多证券公司、期货公司以及为其服务的投资资讯公司岂不全部关门了。选择保守的投资方式,是投资者在不明确的条件下做出的最为科学和适当的选择,但这并不是他们最希望的选择。假如这个客户已经在进行一些风险的投资,例如自己创业,那么可以选择低风险的金融产品来符合他的需求;而假如这个客户的个人财富相当多,也很年轻,大部分的资产都表现为银行存款,即使他把其中一部分转换为3年期或者5年期的固定收益产品,他也不会愿意接受自己的资产增值速度低于GDP增长率的投资产品,真正适合他的就是有目的的长期、有一定风险但高收益投资,一般而言,时间会带走绝大多数风险。在和理财师面谈之前,投资者的心态可能还是保守的,但是当与理财师接触之后,他的思路往往会变得开朗,此时给投资者一个重新审视自己需求的机会,是再好不过的事情。最后的“第三听”是听反馈。当一年左右做回访的时候,是听取投资者对投资产品反馈的最好时机。前“两听”着重听的是客户的需求,这次则是听取投资者对所选择投资产品的意见。经过一年的观察,投资者往往会对所选金融产品产生一些疑问和意见,比如“为什么别人的收益比我高”、“怎么收益没到8%”等等。这时候你要听的是投资者真的是不满意现有产品还是羡慕别人的产品,或者干脆就是随口说说。在明白投资者的真实意图之前,千万不要用“这个收益就不错了”、“他那个产品其实不如我的好”之类的话来搪塞投资者。如果投资者真的是不满意现有产品,要分析他对产品的要求是否现实,有没有,他能否接受,如果仅仅是为和别人攀比,那么就分析产品优劣。总之,在没听明白投资者意图之前,不要随便说话,听还是最重要的。所以,理财师的工作首先是从“听”开始的,而且“听”也是理财师工作的最重要的环节,我所说的“三听”,是理财师最需听的三个部分,也是理财师成功的关键。理财规划师,应该全面了解目前全球经济的状况,以及我国目前的经济状况和个人的理财需求,配合人生财规全面地制定每个阶段理财重点,为客户提供品种多样理财产品,帮助客户实现资产的保值增值.就目前看,物价上涨,CPI高企,不能忽视,人民币对外升值,对内实际贬值的情况下,许多人都有理财要求,对优秀的理财规划师,其发展前途广阔,但你必须努力成为优秀的理财规划师。
如何让财富翻番介绍一种“倍增”理财的方法给大家,希望大家学会用加倍的方法打理自己的资产。试想1粒米经过64次倍增,最后变成了1800亿万粒米。那么如果把那粒米换作是1元钱呢?“倍增法”理财,其实是通过巧妙地利用“复利”获得了惊人的收益。增财法则”——倍增法,该方法为精通理财、投资理财的人士所熟知。称之为“72法则”。既然每年投资1000元,在3%的收益率下坚持投资理财35年,就能使35000元本金变成6万多,那么,能不能算出在复利的作用下,自己的财富怎么能更快地翻番?我们就用“72法则”解释这个问题,同时也为大家介绍令财富加倍的方法。在计算你的资产翻番需要多久前,先确定一个条件,投资理财所能实现的年利率。你还需要保证,在投资理财过程中,不动用本金和利润。据业内人士介绍,“72法则”名称是从计算方法得来的,如果投资者资本收益年利率为1%,则资本倍增也就是我们说的翻番需要大约72年的时间。按照1%与72的对应关系计算,结果就是你的投资理财倍增所需的年数。例如,一个人投资理财10000元在股市中,每年的回报率为10%。按照“72法则”的计算过程如下:1:10=x:72x=7.2年结果就是:7.2年后,10000元变成20000元,如果这个人不动用这笔资金,股市也能基本保持10%的年收益,那么,14.4年后10000元将成为40000元,21.6年后将成为80000元,28.8年后成为16万元。再为大家详细整理对比一下,“72法则”形成的资产倍增年限表:年收益达1%的投资理财产品,令资产加倍需要72年;年收益达2%的投资理财产品,令资产加倍需要36年;年收益达3%的投资理财产品,令资产加倍需要24年;年收益达8%的投资理财产品,令资产加倍需要9年;年收益达10%的投资理财产品,令资产加倍需要7.2年;年收益达20%的投资理财产品,令资产加倍需要3.6年……需要提醒的是,“72法则”受到很多条件的严格限制,在很多情况下计算的结果会产生细小偏差,因此“72法则”仅仅是一种比较适合个人投资理财收益的粗略估算方法,不能应用在专业领域。如何提高回报率投资者最担忧的事,不是付出的本金太高,而缩小了年均回报率,就是在市场上涨时不敢人市,在市场下跌时,又怕入市太早,遭受损失,投资者总想要选择一个最佳时机。何时投资才准确呢?其实。不论是追高或者摸低,都只是想要增加投资回报率,是不是有一个方法可以解决这个问题呢?定期定额理财法月份123456总数单位均价成本每月定额下面这个价位平均投资法就是一个例证,又可以叫做定期定额投资理财法。某投资理财人打算投入3000元本金,而且想要以最合理价格购入较多的投资理财品种,下表演示三种可能性,而其中定期定额投资理财法,可明显提高回报率。一次性购入3000元,市价每单位10元,购入300单位,每月定数买入50单位,6个月后也买入了300单位,但成本均价每单位9元,每月定额500元投入,6个月后总投入3000元,但可购入350单位,每单位均价8.57元。对风险及回报的认识对大多数投资者来讲,风险的概念可以被归纳为一个问题“我是否会遭受亏损”。任何投资理财策略中的关键因素,就是在风险和收益之间寻找平衡。简单来说,为了寻求更大的收益,例如更高的投资理财回报,你就要承担更高的风险。如果你希望降低风险,你就要承担较低的收益,你无法消除所有类型的风险。在三种基本资产类型中,现金投资理财将是你投资理财组合中的主要品种。