1、银行定存

每个月固定时间在银行储蓄固定金额，刚刚告别月光的你可以设置为每月工资收入的10%。拿到工资后先将10%的钱存起来，记住，工资-储蓄=支出，而非：工资-支出=储蓄

你可以采用零存整取、或者整存整取。但是利率较低，一般只有2%—3%。

记住，无论是零存整取的账户，还是定期存款的账户，到期后，连本带利凑成整数，继续进行定存。无形中又在进行强制储蓄，积累了本金。

2、零存活期

如果有多余的零花钱，可以考虑存个活期（货币基金），比如余额宝、腾讯理财通等，超低门槛，平时的消费资金都可以存进去，真可谓有收益的同时，还能随时随地用来买买买，可以说非常的方便。虽然目前7日年化收益率在2.4%左右，但用于零存还是不错的。

3、12存单法

这种方法也就是每个月把钱存入，坚持一年就有12笔。第二年第1个月有第1笔到期，下个月第2笔到期，如此循环至第12笔到期。循环的金额会越来越大，开始享受复利的效应，更有10%左右的年化收益率。

也算是强制储蓄的方法，也非常适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。同时，还可以积少成多，把零花钱聚起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

这个方法可以考虑靠谱的互联网理财产品，比如目前国有金融机构风控的无界P2B理财，各方面还不错，银行存管、安全性和灵活性高，在业内也是口碑很好，收益率稳定在8%-12%之间。

重点不在于这个方式靠不靠谱，而在于它背后的公司。得看公司的实力、操作模式及风险管控等等……至少在国外这个方式早就存在并流行，是一种不错的途径

理财产品是由商业银行或金融机构开发的一种收益型基金产品，它们将募集到的资金用于风险投资，赚取投资利润后，按照投资者购买合同中的比例分配一定的收益。目前流行的理财产品有债券、信托等。有一点要记住，理财产品并非是保本投资产品，一旦投资失利，投资者持有的份额也会出现亏损的现象。

1.分期还款：这种风控措施，主要是指一些P2P网贷平台要求借款人按月还本付息，这样就使得借款人还款压力减小，从而能在一定程度上控制投资者的资金风险。

2.创新信审体系：常见的P2P网贷平台，对于借款者的信用程度的评定，主要是要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息，除此之外，一些P2P网贷平台还会将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，从而更加综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款预期参考年化参考利率。

3.第三方担保：担保机构为P2P网贷平台提供担保，也是许多P2P网贷平台采用的风控方式。

4.资产抵押：借款项目需由特定形式资产如房产，车辆等做估值抵押。这是一种比较传统的风控方式，这也是各种风控措施中安全性最高的一种。

5.小额分散：将一笔资金分散到若干个借款标的。众多P2P平台将小额分散作为降低风险的主要手段之一。实际上，此种分散在降低单一客户的本金风险的同时，也降低了客户的预期参考年化参考收益率。这种信贷投放越分散，单一客户承担的风险越接近行业平均不良率。

1.良好的生活习惯

我们看电影里面的那些成功人士，每天准时8点起床吃早饭，吃早饭的同时都不忘记关注时事动态，财经消息，这是一种很好的生活习惯，关注市场的动态才能明白今后的投资方向。

2.良好的记录习惯

一个好的记录习惯并不只是单纯的记录每天的收支，还有很多细节，比如今天发生的事件，今天所需完成的事件，完成的程度，哪些需要完善，一个好的记录习惯，可以让自己提高日后处理事情的能力。投资理财是一个简单又繁琐的事情，好的记录习惯，总会带来不一样的收获。

3.适当增值提升自己

一个人不进则退，在一个岗位也好，还是在某一个领域，达不到精，那就得全，提升自己也是在投资自己，让自己处于不可替代的位置，投资理财是在为财富增值，投资自己也是一种变相投资。

基金

基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

证券投资的分析方法主要有如下三种：基本分析法，技术分析法、演化分析法，其中基本分析主要应用于投资标的物的价值判断和选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高证券投资分析有效性和可靠性的重要补充。

这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国已经获得《中华人民共和国证券投资基金法》的监管和合法性支持，新《中华人民共和国证券投资基金法》于2013年6月1日已经正式实施）

如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家常见的基金。

基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、收益分享。

基本没有太大的影响，因为对于家庭理财首先要辨别理财产品的真假和风险。

风险对应的是收益率，风险自身是个投资特点，任何理财都是有风险的。

一般讲，风险大，收益和亏损的幅度就会大，但是，风险是个相对的概念，对于一个对经济走势有较强预测能力的人来讲，就有更大的能力规避风险和博取更高收益，如果不懂得经济趋势，就会乱做一通，那做错的概率就会大。

但是，投资是一个非常复杂的问题，不仅仅是懂得宏观经济的人就会做好，市场走势不一定和宏观经济走势一致，其他如国家政策调整、外围经济环境、货币政策、主力资金流向、市场情绪、媒体导向、投资标的的微观环境等，都对理财效果有直接的影响。

1、按借贷流程，可分为纯平台模式和债权转让模式

纯平台模式即出借人根据需求在平台上自主选择贷款对象，平台不介入交易，只负责信用审核、展示及招标，以收取账户管理费和服务费为收益来源。

债权转让模式是平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现债权不足，不能让资金充分发挥效益。

2、按征信方式，可分为纯线上模式和线上线下模式

纯线上模式是纯线上纯信用的网络借贷，贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在线上进行，企业只是提供一个双方撮合的平台。但缺点明显，这种线上模式并不参与担保。

线上线下相结合模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借贷业务信息以及相关法律服务流程，而线下则强化风险控制、开发贷款端客户。线下模式审核和银行贷款审核方式无二，一般需要抵押物，募集资金由线上模式平台自主支配，贷给借款人，目前大多数P2P理财平台其实都是线下模式。

3、按担保机制，可分为无担保模式和有担保模式

无担保模式即平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能，提供的所有借款均为无担保的信用贷款，由出借人根据自己的借款期限和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。

有担保模式：提供本金甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，有担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。