个人理财如何做理财目标
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一、要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品;
二、选择“靠谱”的平台,例如银行、有大品牌信用背书的平台;
三、谨记风险与收益永远成正比。
首先,投资者应该考虑到的是自身的经济问题,不管是投资还是理财都需要有经济的投入,所以只有具体了解自身经济情况之后再去确定自己的理财目标,这样才会更加切合实际。其次,投资者需要了解家庭情况,因为不同家庭环境中需要的资金类型不同。譬如现在刚刚有了孩子,那么这个时候投资理财最好以储蓄或保险为主,以孩子未来的教育和安全为目标进行投资理财,这样才会更具有实际意义。
最后,投资者还需要清楚自身债务情况,是不是有贷款未还,如果有的话,那么就应该要以还贷为主,这个时候投资理财应该更注意流动性。
只有在了解自身性质之后再去确定理财目标,才会得到最好的结果,这样获得的理财效果也会更为切实。不过在确定了理财目标之后,还要去选择理财产品,毕竟理财产品是理财中的重要工具,所以选择的时候也必须根据投资理财的目标进行选择。
首先,家庭资产的10%分配做日常花销。
也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有,但最容易出现的问题是占比过高,而且很多时也是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。
其次,家庭资产的20%分配做备用金。
也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%。为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。因为用于保障突发大额开销,一定要专款专用。比如在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,保障有足够钱保命(意外伤害、重疾保险)。这个账户平时好像看不到什么作用,但到关键时刻,能保障你不用为急用钱而卖车卖房。
然后,家庭资产的30%分配做投资理财。
也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。这笔钱为家庭创造高收益,往往是通过你的智慧为家庭赚钱,包括投资的股票、基金、房产等。但关键在于合理占比,即要赚得起也要亏得起。无论盈亏对家庭不能有致命性打击!还要注意避免偏向。
最后,家庭资产的40%分配做长期投资。
也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失,还要抵御通胀侵蚀。所以收益不一定高,但需要长期稳定,建议最好投资银行理财产品或者像房易贷这样年化收益可达14%,并且用户资金交由银行存管的正规网贷理财产品。
个人投资理财方法一:互联网理财
在理财市场混迹过的人相信大家都知道互联网理财,再不济也听说过P2P网贷理财或者是某宝。互联网理财的范围很大,基本上包括P2P、宝类理财产品、众筹还有虚拟货币。
个人投资理财方法二:银行理财
银行理财主要分为银行存款和银行理财产品,至于银行存款这里就不做介绍了。银行理财产品相信大家也很熟悉了,就是银行将投资者的钱募集起来,然后投资到别的地方,例如基金、国债、股票等等领域,根据投资领域的不同其收益和风险也不同。银行理财产品风险分为5个等级,有保本的产品,风险最高的投资方向大部分为股票的产品,收益在6%以上,但是很少超过8%,大部分高收益产品为地方银行发行。
个人投资理财方法三:股票投资
去年,央行降息、沪港通的施行等利好因素,我国股市开始牛起。对于股票大家应该是比较熟悉了,高收益高风险的投资,建议没有风险承受能和不具备专业知识的人不要入场。
个人投资理财方法四:基金投资
基金作为目前最受欢迎的个人投资理财方法之一,拥有很多的投资人。其触角伸到了各个领域,我们熟悉的某宝类的理财产品其本质也是基金。国内用来投资的基金可以分为3类,分别是货币基金、债券基金和股票基金。货币基金就是80%的资金用来投资银行存款等;债券基金就是80%以上的资金用来投资债券;股票基金就是80%以上的资金用来投资股票。很明显其中风险最大的就是股票基金,但是其收益也是最大的,还可以采用基金定投的方式分散风险,起投金额低至100元,做的好的话年收益超过10%没有问题。
1、比例分配:4:3:3或3:4:3。别把鸡蛋扔一个框里的道理,
第一部分是保持流动性需求,有这么多资产可供支配,估计生活支出也会有些品质,自然花费不会小,所以预留出来一部分不是让你全花了,是让你灵活机动使用的,随时可以支取,或者在极特殊情况发生时,可以用于救急。
第二部分是追求稳定性收益,不用太高,中等就好,保值最重要,增值为辅。这个保值,也要考虑到通胀等因素,所以怎么也得有5%以上的收益。
第三部分是追求较高收益,用于投资的部分。适当追求高收益,但一定面临高风险,风险不可怕,可怕的是不知道有风险。
2、减少些固定资产,保持流动性。在经济缓行甚至下行阶段,固定资产变现缓慢,一旦急需用钱,很难短时实现。
一旦有特别好的投资机会,比如资产抄底,你用固定资产和对方交换,可能性微乎其微,而用到现金的机会,要大的多。所以流动性最重要,时刻寻找投资机会,经济危机,是危险也是机遇。
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