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什么是国际标准财富规划师？

黄石明 2019-11-05 22:45:00

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国际标准的财富规划顾问是有能力根据客户的实际情况作出与客户需求相匹配的财富规划和实施方案，这里面涉及到了客户的投资偏好，风险承受，教育规划，养老规划，健康规划，医疗保障规划，上市规划，股权设计，移民规划，家族信托规划等专业领域。
这就要求财富规划顾问必须掌握多领域的专业知识和资深的实际操作经验。

黄石容2019-11-05 22:54:34

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据了解，目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括国家理财规划师推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的和认证。AAFM是美国最受欢迎的金融从业人员资质认证机构，目前在全球75个国家和地区拥有5万余名会员。证书效用：CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。此外，CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。

chaniuduan2019-11-14 08:00:33
国家理财规划师，是曾经由国家劳动和社会保障部颁布的理财师职业证书。2016年，根据国务院《关于取消一批职业资格许可和认定事项的决定国发〔2016〕68号》，国务院取消国家理财规划师，不再组织相关考试，不再颁发相关证书。

ansenlie2019-11-14 08:00:33
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。

章见平2019-11-05 23:00:33

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如何做好孩子国际教育规划

未来，不仅是科技的竞争，更是人才的竞争，都说教育是最好的投资。不管你是想孩子屌丝逆袭还是继承家业，每一个父母都在孩子身上寄予了希望，良好的教育能助孩子得到良好的发展和在社会上立足。弱者变强，强者更强，离不开优质的教育。同时，这也是许多家长不惜代价将孩子送到国外，接受最好教育的原因。孩子的未来怎么规划规划是人生必不可少的工作，职业规划，生活规划，教育规划······人生充满着不确定性，未雨绸缪者抗风险能力也相对较强。对孩子未来规划的重要一项是教育金的储备，通常有教育储蓄，保险，基金定投，子女教育信托等。因为教育费用是较为刚性的需要，所以在安全性上有一定的需求，一般都不会用高风险的理财工具。教育金储备银行有专门为孩子储备教育金的储蓄工具，但又限制，限额2万，孩子4年级以上才能办，支取还得学校证明。操作较麻烦，额度也低，收益不高。加上目前国内银行的利率都比较低，一年存款1.5%，CPI3%，每年储蓄的钱几乎被通胀侵蚀掉。因此，教育储蓄并不是一个好的教育金储备方式。教育金保险市场上也有专门定制的教育金保险，比如先供款，到18岁到21岁每年给回你多少钱、也有运用年金险加万能账户组合，通过部分支取操作实现教育金功能。这种相对于上述的教育储备来说，收益和灵活性相对高一点，但是如出现意外的情况，如供款人发生意外，教育金则由保险公司继续准备，暂时没有其他工具可以替代。如果想要将孩子送往国外的话，这种保险就不可取了。海外基金定投目前来说，基金定投是一个较为合适的教育金准备工具，其优势在于通过长期分次投资达到降低风险及平均成本目的，有助于我们充分利用时间价值，实现教育金的积累。无论是孩子未来在国内求学还是国外留学，此类投资都非常适合，收益稳定，根据风险偏好选择，还能获得较高的收益，提高总得收益水平。同时还具备传承，规避税务，保险的功能。

国家规定发债中介财务顾问费标准

1.依发债规模而定2.依财务计划的利益而定3.依整个财务规划而定4.依中介合同而定。

什么是短期理财信托？

以前许多银信合作理财产品期限只有几个月。而后来特别规定信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。理财的期限是一个备受关注的事情。短期信托理财产品在除了具有自身独特特点外，互联网金融的发展，更是将信托理财产品多样性淋漓尽致的发挥出来，信托理财产品具有低风险收益高的特点和特性。所以，一直以来受到了投资者们的关注。因为对于大多数的理财者来说，理财是为了满足理财者某一个方面的需求，这样的话，理财产品在市场上发行的过程中，需要不断地适应市场，来改变自己和市场不相容的地方。短期投资理财信托产品的期限就是一个这样的例子。因为对于我们来说，加入到理财市场上，也就意味着我们会在市场变化的过程中承担着风险，而理财期限过长的话，就会把这个风险的承担时间相对的延长，所以短期投资理财信托产品就是一个风险弱化的过程。

设立信托投资公司，应当具备些什么条件？

设立信托投资公司，应当申请中国人民银行批准，并领取《信托机构法人许可证》。
申请设立信托投资公司应当具备下列条件：
一、有符合《中华人民共和国公司法》和中国人民银行规定的公司章程。
二、有具备中国人民银行规定的入股资格的股东。
三、具有信托投资管理公司规定的最低限额的注册资本(不少于三亿人民币，经营外汇业务的不少于1500万美元)。
四、有具备中国人民银行规定任职资格的高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员。
五、具有健全的组织机构、信托业务操作规则和风险控制制度。
六、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
七、中国人民银行规定的其他条件。
设立的信托投资公司应当接受中国人民银行根据经济发展需要和信托市场状况对申请审查。

当信托产品出现显性风险时，主要有哪些处置手段？

当信托产品出现显性风险时，则主要有以下4种处置手段：
01信托计划延期
如果项目现金流出现问题，导致没有足够的资金用于信托计划兑付，出现暂时性的流动性风险，此时，延期可成为化解信托项目兑付危机的方式之一。
信托合同中通常会有关于延长信托项目期限的条款，大部分信托项目一般会约定6个月的处置期。如果产品到期了，融资方无法按期还款，通过延期可以给予融资人更多时间筹措资金，缓解暂时的流动性问题。在此期间，受托人往往会跟借款人协商分批归还信托产品本金和利息。
这种方法在什么情况下适用呢？延期并不是不还，而是缓期还，而且延期期间借款人也是要支付利息的。延期适合出现短期流动性风险的项目，借款人暂时没钱还，可以预见一段时间内有回款或者其他途径找来资金还钱。
02提前终止
专业的信托公司是对项目进行全周期风险监控的，一旦发现风险隐患，早预警早处置。一旦出现可能导致未来违约的风险点，或者是借款人出现违反合同相关条款的情况，在信托项目尚未到期的时候就终止信托项目，督促融资方提前还本付息。甚至有可能信托资金还没有完全花出去，就及时终止项目。
这种手段的好处在于抢占先机，防患未然，风险尚未完全暴露，及时避免可能的兑付危机。难度在于受托人能否及时预判发现风险，此外在融资方没有违约的情况下提前终止还要与融资方协商。
需要特别说明的是，并非所有的提前终止都是因为出现了风险。事实上，融资方很可能因为有了其他资金来源，找到更低成本的资金，而选择提前归还信托本息。毕竟对投资人而言比较高的信托收益率，对融资方而言意味着更高的成本。
03寻找第三方资金接盘
信托计划到期寻找第三方资金接盘也是信托公司处置兑付发生风险的信托产品的一种常见方式。这在房地产、基础设施建设领域更为明显。因为房地产和基础设施建设周期较长，资金额度通常比较大，这种模式也比较正常。
除了再发行，还可能寻找新的第三方接手。这里的第三方既可能是同行业企业，也可以是专门处置不良资产的资产管理公司。可能有人会问，出现风险了第三方为何愿意接盘？
这种方式主要是转让投资者的信托受益权，或者是受托人在做项目时通常有抵押物，或者是掌握融资方其他的优质资产，在市场上寻找对这些资产感兴趣的第三方，重组收购盘活这类资产，为借款人筹集资金，兑付信托项目的本息。
这种处置手段比较理想，不需要诉讼，风平浪静及时解决问题。但难点在于，信托公司要真实了解融资方的家底和还款来源，对融资方有把控能力，掌握充足的抵押物或者其他优质资产。
04司法手段处置资产
通常信托项目会要求融资方提供抵押物、进行股权质押，提供担保方等一种或多种措施，作为融资人万一还不上钱的兜底措施。
关于抵押权的实现，其方法有折价、拍卖、变卖三种方式：
a.折价又称协议取得抵押物，是指抵押权人以确定的价格取得抵押物所有权以受偿其债权；
b.拍卖又称为竞卖，是指以公开竞价的方法把标的物卖给出价最高的人；
c.变卖是以一般买卖形式出售抵押物，以所得价款优先偿还抵押债务的一种方式。这三种抵押权的实现存在的前提是均须由抵押人和抵押权人协商同意。
抵押人和抵押权人协商不成的，抵押权人可以向人民法院起诉，而不能直接申请法院拍卖抵押物。如果在信托产品的风控措施设计中存在强制执行公证措施，则当债务人逾期不还款，抵押权人可以基于强制执行公证书向公证机构申请强制执行证书，再依法持强制执行证书向债务人所在地或债务人可供执行的财产所在地人民法院申请强制执行。质押权的实现方式与抵押权相同。
风控措施的意义，就在于项目一旦出现风险，靠抵押物、担保方、回购协议等仍然可以基本保障投资者权益。实际上，在严格监管状况下，目前发行的信托产品抵押物覆盖率较高，最终保证足额兑付应该不成问题。

家族财富管理为什么必须做系统规划？

财富管理是一项系统工程。
从财富生命周期看：完整的家族财富管理涵盖了家族财富的创造、保护、传承和再创造的整个财富生命周期。
从财富管理目标看：通过对家族财富和家族内外部关系的系统性安排和规划，最大限度形成既能促进家族成员创造财富、保护财富，又能促进财富传承于家族、支撑家族发展的良性循环系统，从而改变“富不过三代”的财富宿命。
财富生命周期中某一个阶段或某一个时点上的具体问题，如财富分配、税收筹划、资产配置等，不能孤立解决，必须纳入家族财富管理系统中统筹规划，否则就会破坏系统的整体目标，甚至事与愿违。
系统思维的家族财富管理注重标本兼治，而非系统思维的家族财富管理则是治标不治本。
试验区会颁发牌照，首批就只有四家机构旗下的家族办公室拿到，包括宜信财富等。

有谁知道信托的类型？

一、信托产品按内容划分
1、政信合作类项目：
融资主题主要为地方政府融资平台，多以地方政府应收款质押、政府的财政收入还款承诺，并辅以土地质押等信用增级手段；
2、工商企业贷款：
融资主体为社会上的各类工商企业，质押物多以融资公司股权、融资公司持有的物业资产、各类应收款等为主，并辅以关联公司担保以及相关法人担保等信用增级手段；
3、房地产信托：
融资主题为各类房地产企业，根据国家调控政策安排，以及出于审慎的风控原则，银监会等信托机构主管单位对房地产信托有着明确严格的要求，从开发商级别资质、融资项目自有资金比例、融资项目证件齐备等角度做出了明确的规定，因此目前市场上的房地产信托有收益高、风险也相对较低的特点；
4、股权投资：
股权投资是目前相对比较广泛的信托产品，有的信托产品募集资金投向某个有限合伙企业、从而实现间接的股权投资；有的则通过直接质押融资方股权（包括上市公司股权）或者购买股权收益权等方式实现股权投资收入，这类产品也通常辅助有相关的抵押、担保等信用增级措施，实现以股为主、股权+债权的信托产品系列；
5、其他类别：
在近年的信托发展过程中，曾经涌现过类似于艺术品投资、红酒收藏品投资等信托产品。同时，各种信托资金池的产品也开始逐步发展壮大，但因为这些信托产品属于创新型业务，规模以及存续时间等都需要时间来验证，因此暂时归为其他类别；
二、信托产品按形式划分
1、按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托
2、按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托
3、按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托
4、按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托
5、按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托
6、按信托目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托
7、按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托
8、按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
9、按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托

请问山西信托公司可以投资吗？

山西信托股份有限公司成立于1985年，是山西唯一一家信托机构，是国有控股的省级信托公司，注册资本13.57亿元，分别由山西省国信投资(集团)公司、太原市海信资产管理有限公司、山西国际电力集团有限公司持股。公司经中国银行业监督管理委员会批复，公司名称由“山西信托投资有限责任公司”变更为“山西信托有限责任公司”。山西信托在2014年出现的风险项目较多，暴露出风险管理能力的薄弱。因此，投资你需要谨慎。

成立一家信托公司需要什么条件

设立信托投资公司，应当申请中国人民银行批准，并领取《信托机构法人许可证》。
申请设立信托投资公司应当具备下列条件：
一、有符合《中华人民共和国公司法》和中国人民银行规定的公司章程。
二、有具备中国人民银行规定的入股资格的股东。
三、具有信托投资管理公司规定的最低限额的注册资本(不少于三亿人民币，经营外汇业务的不少于1500万美元)。
四、有具备中国人民银行规定任职资格的高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员。
五、具有健全的组织机构、信托业务操作规则和风险控制制度。
六、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
七、中国人民银行规定的其他条件。
设立的信托投资公司应当接受中国人民银行根据经济发展需要和信托市场状况对申请审查。

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