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本质来说,银行存管和第三方托管并没有区别,因为银行和第三方都并没有考察项目风控,都只监管项目资金的流转,都可以避免平台直接接触资金,形成资金池或者自融,避免道德风险。1、大部分银行要求平台实缴1000万,少数银行要求平台实缴5000万,并提供指定审计机构出具的审计报告,基本上杜绝了垫资实缴的可能性,让平台实打实的缴。2、至少运营半年以上,一般要求运营一年以上。3、根据上一年的加权成交量,按0.5%-1%的规模,缴纳风险备付金,无利息。4、银行派风控入驻平台,审查近6个月的标的,要求标的信息有穿透性,知道最终的资金走向,无法解释的一票否决。5、平台活期产品成交占比不能超过10%,并且对投资人购买活期产品每日有次数与金额限制,避免杠杆传递与资金池模式。6、禁止开展房地产首付贷、艺术品珠宝红木抵押贷、大学生分期贷,三线四线城市的城投债不接7、利率不超过18%。扩展资料1、资金更放心:过去,客户的保证金交由证券公司一家存管,被挪用的情况屡屡发生。客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管,客户的保证金由商业银行和券商的双重信用作为保障,确保客户资金的兑付,客户的资金安全可以得到保障,更加放心;2、存取更省心:客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账,还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转;3、服务更贴心:客户成为券商和银行的共同客户,不仅可继续享受原来券商提供的投资理财服务,而且还可以享受银行各种综合理财服务。4、由于保证金交由商业银行统一存管,这样便于国家对违规资金进入证券市场的监管。第三方存管-第三方托管。
龙川凤2019-11-05 23:02:30
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从本质来说,银行存管和第三方托管并没有区别,因为银行和第三方都并没有考察项目风控,都只监管项目资金的流转,都可以避免平台直接接触资金,形成资金池或者自融,避免道德风险。但是,银行存管又相对于第三方托管安全,因为银行存管对P2P平台的要求比较高,会在一定程度上对平台的合规、项目风控起到约束的作用。
童蟾素2019-11-05 22:19:51
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托管需要银行对资金账户进行监控,并定期出具报告,以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息,并定期向大众公开余额;而存管仅仅是开一个定期存款账户而已。简单的说,比如P2P如果是存管,银行或金融机构是不理会资金的,完全还是平台自己掌控。如果是托管就不一样,平台是不碰资金的,资金进出都是通过银行。
黄登欣2019-11-05 22:05:53
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第三方托管指的是在P2P平台进行出借等业务是由第三方支付平台委托进行交易,即在第三方支付平台中开设账户,资金不经过P2P平台进行交易。银行存管就是平台在银行建立资金存管账户,由银行系金融机构负责监督、管理。世纪金服的话是弄了银行存管。
黄盛新2019-11-05 22:02:44