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• 招商银行、交通银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行等四家银行。2002年，经中国人民银行批准，招商银行、交通银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行等银行重新取得离岸银行业务经营资格。截至2004年9月底，四家银行离岸资产总计在16亿美元左右。银监会2019年01月正式批复同意四家具备离岸业务资格的中资商业银行可授权上海自贸区分行办理离岸业务。据了解，浦发银行、交行、招行、平安银行四家商业银行获准从事离岸银行业务。此前，四家试点商业银行按照规定只能通过总行的离岸金融业务部门办理离岸业务，而此次银监会批准了浦发银行、交行、招行、平安银行可授权上海自贸区分行办理离岸业务。截至2019年末，累计22家银行业金融机构正式获批在上海自贸区内设立25家营业性网点。扩展资料：招商银行凭借自身在离岸金融领域中的出色表现，荣获由《贸易金融》杂志、中国贸易金融网联合中国贸易金融研究中心、北京财资和供应链研究院联合举办的“第5届中国经贸企业最信赖的金融服务商”评选活动中的2019年度“最佳离岸金融银行”奖项。据了解，中国离岸银行业务始于1989年5月，经中国人民银行和国家外汇管理局批准，招商银行成为国内首家试办该业务的银行。凭借着毗邻香港的地理优势和根植于中国本土文化的先天优势，招商银行开启了中国离岸金融业的先河。离岸银行-自贸区可办理离岸业务银行增多-招商银行荣获2019年度“最佳离岸金融银行”奖。
  龙岳红2019-11-15 05:14:07
• 看下面的金融自由化、国际化是上世纪80年代以来世界金融体系最鲜明和最重要的发展趋势。本文结合本人10年来的离岸金融从业经验及理论探索，沿着金融自由化、国际化发展的思路，从阐述离岸金融的起源和发展模式、发展状况及发展特点开始，分析了离岸金融产生和发展的原因，论述了离岸金融是金融自由化、国际化的产物，是当代国际金融发展中最重要的一次金融创新，揭示了离岸金融在当今国际金融环境中面临的挑战及其发展趋势;从分析我国离岸金融发展状况入手，总结我国离岸金融业务实践的经验教训，结合我国2001年12月加入WTO后金融国际化发展的趋势及中国人民银行于2002年6月提出恢复国内有关商业银行发展离岸金融业务的政策趋向，阐明了现阶段是发展我国离岸金融的良好时机，从我国离岸金融发展的国际经验借鉴开始，对我国离岸金融的发展进行了战略思考，在我国离岸金融发展区位与模式选择、政策推动及监管等方面提出有益的建议和具体实施措施。本文的基本观点为:离岸金融是金融自由化、国际化的产物，是真正无国界的国际金融，是当代国际金融发展中最重要的一次金融创新;我国应加快离岸金融发展，以加快金融国际化的进程。我国离岸金融发展的国际经验借鉴40年的实践证明，离岸金融对推动国际金融业的发展起到了不可低估的作用。它加速了国际资本流动，降低了国际借贷资金成本，加强了国际市场的竞争性，便利了跨国公司的业务活动。对于鼓励银行开办离岸金融业务，特别是开设离岸金融市场所在国来说，通过离岸金融业务的费用收入，可以提高本国外汇收入;借贷资金的流入可以增加本国国际收支中资本项目的盈余;通过提供服务可以增加本国就业机会和提高本国金融业的技术水平和人员素质;外国银行大量涌入市场可以带动跨国公司到本国投资;可以加速本国经济发展和提高本国金融市场在国际金融界的声誉和地位等。离岸金融已是当今国际金融发展的主要内容之一，它不仅会继续成为世界各国作为重点发展的金融领域，而且很可能会成为今后国际金融市场的核心和最主要部分。如何使我国建立离岸金融市场的发展步伐走得更好、更稳、更快，同时避免一些不必要的损失和少走弯路，及时吸取世界各国金融机构国际化的成功经验，是至关重要的。通过对世界各主要相关国家离岸金融市场建立的历史分析，有如下几方面经验可供我国在建立离岸金融市场时进行参考。3.2.1高度重视国家安定和社会稳定二战以后，西方国家着力于战后重建工作，全力保持了国家和政局的安定，从而为欧洲货币市场的形成创造了条件。另外，作为发展中国家和地区，都十分强调本国的政局稳定，把保持政局稳定作为发展经营的首要条件。如以新加坡为中心的亚洲货币市场的建立，开曼、巴林、巴哈马、马来西亚和泰国等国家和地区离岸金融市场的建立，都依赖于这些国家政局的稳定。这些国家的经济增长率大多在10%以上，人均收入较高，社会保障体系也很健全，社会安定。3.2.2法律制度健全并与国际惯例相统一无论是发达国家的离岸金融市场还是在发展中国家建立的离岸金融市场，它们的金融法律法规建设都十分健全，并与国际惯例相统一。除公司法、金融服务法等母法外，还有银行法、保险法、信托法、基金管理法等业务法及相关的法规，例如存款保护法、投资者保护法、防欺诈法等，这些法律造就了一个完善的公平的金融环境，也保证了各项离岸金融业务健康有序地开展。3.2.3对外开放和优惠的税收政策对于西方发达国家来讲，对外开放从一开始就与它们的市场经济相伴，离岸金融市场的产生和建立，就是开放的经济金融环境所造成的。对于发展中国家来讲，对外开放则是建立离岸金融市场的一个至关重要的先决条件。加勒比海地区、新加坡、香港、马来西亚等各国的离岸金融市场的建立无不是得益于其开放的经济和金融政策。另外，优惠的金融税收政策，应该说是导致众多金融机构云集各离岸金融市场的重要原因。无存款准备金、无存款保险金使融资的成本大大降低。综观一些发展中国家的离岸金融市场，尤其是那些岛国的税收制度，基本上都是极低的税率。有的国家政府只征收少数间接税，不征收直接税，有的则只征收海关税或所得税，而增值税、遗产税、预扣税等一律减免。3.2.4优越的地理位置、科学技术及专业人才所营造的经营环境建立离岸金融市场，优越的地理条件是十分重要的。交通要便利，时区又能衔接，而且应具有广阔的辐射区，当今世界上著名的离岸金融中心无一不是这样。伦敦和苏黎世覆盖欧洲大陆，纽约以北美地区为腹地，东京占据东亚，新加坡背靠东南亚地区，而香港则以大陆为其广阔腹地。另外，现代化的科学技术可以使全球市场一体化成为可能，金融交易不受时差约束，在24小时内可在任何市场进行交易，资金在分秒之间可实现全球迅速转移。当今世界上的著名离岸金融中心都己运用了最新的电子技术，使金融交易便利、快捷、省时和廉价。人才荟萃是当今国际金融中心的又一特色。无论是历史悠久的欧洲离岸金融中心还是新崛起的发展中国家的离岸金融市场，无一不把培育人才、吸引人才作为其基础任务之一。在这些地区，各类专业技术人才和银行家、保险家、高级会计师、律师及各类金融中介机构云集。这些地区在培训、教育、就业等一系列方面都提供了各种方便，可以说，没有各种专业人才，就没有离岸金融市场的发展。3.2.5离岸金融市场的形成已从自然形成型向政策推动型转变历史表明，许多发展中国家离岸金融市场是顺应国际资本的流动需要而自然形成的。它们在发展之初只是作为某个国家的避税港而存在，也就是说某发达国家的公司为了达到避税目的而到发展中国家找出路，金融服务机构也尾随而至，而该国政府因此获益也就采取宽容甚至鼓励态度，于是乎海外公司、金融机构纷至沓来，形成了金融机构林立、金融市场规模庞大的局面。发展中国家的离岸金融市场在金融法规建设方面则属滞后型，许多国家是在70年代末、80年代乃至90年代初才逐步完善起来，这类先期形成的离岸金融市场可称为为自然形成型。其形成历史一般需要3040年时间。在世界经济一体化、金融管制日趋自由化的今天，亦有些国家利用国际资本流动的特点，利用政策优势，促进离岸金融市场的形成，以达到自己的预期目的，如新加坡、东京离岸金融市场的形成就是如此，这类离岸金融市场可称之为政策推动型。这类市场的形成所需时间较短，长则8-10年，短则3-5年。具型的例子是马来西亚的纳敏离岸金融市场。从马来西亚联邦政府1989年11月提出建立离岸金融市场的设想，并选定纳敏为实施地点起，到1993年8月短短4年间，该市场的外币贷款已达10亿美元，云集了世界著名的汇丰、三菱、东京、麦加利等多家外资银行。纳敏的例子说明，只要政府从实际出发，因势利导，利用政策优势推动离岸金融市场的形成是完全可以办得到的。3.3我国离岸金融发展的机遇自80年代全球金融自由化、国际化以来，建立区域性金融中心或离岸金融中心的浪潮方兴未艾。在这方面，亚太地区表现尤为突出，尽管各国和地区条件不尽相同，但各国都在政府推动下，积极创造条件发展离岸金融市场，以促进本国金融市场的对外开放和为经济建设创造融资环境，同时也借此提高本国和本地在国际金融领域的地位和声誉。随着当前全球经济的一体化、集团化和区域化，全球金融业也呈现出集团化、区域化趋势，这主要表现为各类金融中心的崛起。可以说，发展金融中心和离岸金融市场是当今各国金融竞争的一大新特点和新趋势。3.3.1亚太地区金融的崛起为我国离岸金融发展带来了良机从战略上看，我国周边国家和地区各类金融中心的不断涌现，必将影响国际资金流动格局的走向，这是国际金融竞争新趋势对我国金融业发出的新挑战。尽管国内各地都意识到这一趋势，纷纷提出建立金融中心，但发展速度都受到国内制度环境的制约，而发展离岸金融市场无疑是迎接这一挑战的一个战略性步骤。当前，亚太地区一些老牌离岸金融中心已经成熟，而我国周边又有一些新的离岸金融市场正在创建之中，例如，马来西亚在短短4年的时间里建成了初具规模的纳敏离岸金融市场。综观世界各国各地成功的金融中心，在发展中都抓住了当时的历史机遇，新加坡的发展就是成功的例子。当前亚太地''C已经成为世界经济发展中最具活力的地区，资金流动也极为活跃。过去几年，国际资金流动很大一部分是在亚太地区，面对这样的资金往来，各国金融机构都在积极争取发挥中介作用，如何在这一资金流动中争取到更多的业务将是决定各地和各金融机构发展水平的重要参数。面对亚太经济的增长所带来的巨大资金流动和聚集，我国也不应该错失良机，应利用自身优势和条件，迎接挑战。3.3.2我国加入WTO，金融国际化发展进一步加快2001年12月，我国加入WTO，意味着我国金融业的改革开放在GATS.，即《服务贸易总协定》的框架下进行，力度进一步加大，过程进一步加快。根据GATS,包括金融服务在内的服务业开放和自由化应遵循透明原则和最惠国待遇原则，而服务业开放和自由化的核心内容是市场准入和国民待遇。这意味着外国金融机构将逐渐与我国金融机构展开完全公平的竞争，我国金融国际化发展将进一步加快。我国虽然从1994年开始全面展开经济体制改革，但离真正建成市场经济体制还有较长距离。在相当长时期内，我国经济金融管理体制仍将处在新旧体制转轨时期。新体制还没有建立起来，传统体制还将在许多方面发生作用，这主要表现为:国有企业活力不足，还没有建立起适应市场需要的现代企业制度;生产要素市场还不健全，价格还没有完全反映资源的稀缺程度:政府职能转换缓慢，仍存在对企业经营活动的干预;适应市场公平竞争、维护市场稳定的宏观调控体系还不健全等等。在金融方面则表现为:利率仍实行较为严格的管制，市场调节程度不高;信贷控制仍没有完全放开;中央银行货币政策的操作手段不丰富;金融监管体系和制度还不健全;人民币只实行了经常项目下的自由兑换，资本项目管制较严。在这一经济金融制度下，利率市场化和人民币走向完全自由兑换还需要一个过程。为保证国内经济、金融市场的稳定和免受冲击，可以借鉴国际经验，通过一些较优惠的税收政策和其他便利条件，发展离岸金融业务，首先建立国内离岸金融市场，藉此吸引更多的外资机构的进入，在一定的程度上可以满足外资金融机构要求我国开放市场的要求，同时这也可作为人民币仍不能自由兑换、利率管制较为严格的条件下，我国向国际金融市场迈进的一个过渡性战略步骤。3.3.3中国人民银行提出恢复我国离岸金融业务发展2002年6月，中国人民银行批准我国部分商业银行重新启动1999年初被其，’g月停”的离岸金融业务，这一举措对于提高我国金融业务创新能力和服务水准，积极积累参与国际金融市场运作的经验，并逐步建立国际离岸金融中心具有重要意义。现阶段大力发展离岸金融业务己具备相当条件，一方面我国加入WTO，金融国际化进程进一步加快，为开展离岸金融业务创造了条件。另一方面，经过几年的调整，我国商业银行改革加快，在加强监管和风险控制等方面均作了大量的工作，自身抵御风险的能力增强。同时，外资逐渐参股国内银行，有利于国内银行提高经营管理水平，加紧人才培养，借鉴外国银行的各种先进的管理经验和成熟的产品模式。3.3.4CEPA实施及香港经营人民币业务标志着香港人民币离岸中心形成2004年1月1日，CEPA.，即《内地与香港更紧密经贸关系安排》实施，随后，香港持牌银行开始经营个人人民币业务，这标志着香港人民币离岸中心的初步形成，将为两地金融合作带来双赢局面，在进一步巩固香港国际金融中心地位的同时，对我国内地金融改革具有积极的意义，首先香港人民币离岸中心对于我国人民币利率市场化和金融市场发展具有参考价值。伦敦离岸市场，即欧洲美元市场所形成的伦敦银行同业拆息利率LIBOR，至今仍然是美元利率形成的重要指针，这一事实说明了离岸金融中心在本币利率形成中能够发挥重要作用。其次，香港人民币离岸中心可以为将来我国内地逐渐放松资本管制后进行的外汇市场调节提供参照。最后，香港人民币离岸中心能够带动我国与亚太地区的经济合作深度，推进人民币国际化的进程。第4章我国离岸金融发展构想我国离岸金融的发展是一个巨大的系统工程。它的实施思路可以从宏观和微观两个方面进行研究。宏观方面主要指国家政策取向、经济金融体制改革及各种金融市场的建立和完善，我国经济金融与世界经济金融的接轨，我国对离岸金融的合理、有效和符合国际惯例的监督和管理等。微观方面指的是构建离岸金融市场的具体操作。主要涉及到总体发展战略、发展区位选择、发展模式选择和政策推动及监管等几个方面。http://gjjrx.jpkc.gdcc.edu.cn/show.aspx?id=529&cid=113。
  连以敬2019-11-05 23:03:05
• 什么是离岸人民币?2019年中国在香港实施人民币离岸交易，在市场上交易代号就是CNH，也就是CNYINHONGKONG。而随着CNH交易规模逐渐扩大，央妈也开放其他国家进行离岸人民币交易，现在CNH已泛指海外离岸人民币交易。什么是在岸人民币?就是中国人民银行授权中国外汇交易中心于每个工作日上午对外公布当日人民币兑美元、欧元、日元和港币汇率中间价。作为当日银行间即期外汇市场及银行柜台交易汇率的参考价格。说的再简单点，一个是国外换汇的汇率，一个是在国内换汇的汇率。离岸人民币和在岸人民分别在两个不同的市场上交易：离岸人民币CNH：是指中国大陆之外，可经营人民币放款业务的市场，目前最活跃的人民币离岸市场在香港。发展时间短、规模较小、受限较少，受国际因素影响较多，更充分地反映了市场对人民币的供需。在岸人民币CNY：在岸就是我们平时接触的国内公司和个人的银行服务。发展时间长、规模大、受到管制较多，央行是外汇市场的重要参与者，汇率受央行政策影响大。离岸人民币与在岸人民币之间会相互影响：1.通过跨境进出口企业贸易结算，当离岸人民币比在岸人民币弱时：也就是在国内换1美元要花掉6.7人民币，而出了国换1美元则要用7元甚至更高的价格。跨境出口企业会倾向于在离岸市场交易，因为同样的美元收入在离岸市场，可换得更多的人民币收入，出口企业在离岸市场上卖出美元、买入人民币又会使离岸人民币升值。跨境进口企业则倾向于在在岸上交易，因为同样数额的美元进口支出在在岸市场，可用较少的人民币购买即可。进口企业在在岸市场上出售人民币、买入美元的行为又会使在岸人民币贬值。2.通过无本金交割远期外汇市场交易NDF市场，在岸金融机构不允许在离岸人民币市场上交易;离岸金融机构也不允许在岸人民币市场上进行任何活动。因此交易者们不能直接在离岸和在岸人民币市场上进行套汇交易，然而，都可以在无本金交割远期外汇交易NDF市场上进行操作。NDF是一种离岸金融衍生产品，在岸金融机构，可以通过在岸人民币远期市场和NDF市场进行套汇。3.信息或信心渠道也会导致两地汇率趋同举个例子来说，在周边国家经济前景恶化的情况下，离岸投资者对内地经济增长的信心也可能下降因为周边国家是中国的重要出口目的地。这样离岸人民币汇率可能贬值，这又会影响在岸市场对人民币的信心，从而带动在岸人民币汇率同向变化。
  齐敦苏2019-11-05 22:20:37
• 所谓离岸金融，是指设在某国境内，但与该国金融制度无甚联系，且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。所谓离岸金融中心，是指主要为非本地居民提供境外货币借贷或投资、贸易结算、外汇黄金买卖、保险服务及证券交易等金融业务和服务的一种国际金融中心。一般有三种模式:内外分离型、内外混合型、避税港型。在国际上，目前已形成了以伦敦为代表的伦敦型离岸金融中心、以纽约为代表的纽约型离岸金融中心和避税型离岸金融中心，为两岸贸易双方提供更为便利的外汇资金的开户、调拨、贸易融资、担保和抵押等，更有助于拓展海外融资渠道，为两岸经济发展提供高效、便捷的融资环境。最后，是福州保税区自身发展的需要。目前，福州正在进行福州保税区、保税物流园区和出口加工区整合，规划在两年内建成福州保税港区，长远朝对台自由贸易区迈进。如果在保税区建立对台离岸金融市场，将使未来保税港区的功能更加齐全，服务两岸经贸的能力进一步提高。思考三：福州保税区发展对台离岸金融市场应未雨绸缪、分步实施。福州保税区发展对台离岸金融市场是一项艰巨的任务，既要有短期的目标，又要有长远规划，做到未雨绸缪、分步实施。1、.政府要不断地支持与推动。从离岸金融中心的发展历史看，离岸金融市场最早是自然形成的，但现代离岸金融市场很多是政府顺应经济和金融发展的客观要求而推动形成的。新加坡亚洲美元交易中心的形成、美国设立国际银行业设施后纽约离岸业务的扩大、马来西亚纳闽岛离岸金融中心的建立都是政府大力支持推动的结果。此外，国际金融中心不再局限于少数发达国家的金融市场，而是向亚太地区、中东、拉丁美洲和全世界扩展。上述经验意味着，福州保税区发展对台离岸金融市场虽然是一项艰巨的任务，面临困难与障碍也不少，特别是政策法规和市场准入方面的制约，但这些困难的克服以及制约因素的清除需要政府不断地协调和争取。2、要选择合理的发展模式和交易主体。在离岸金融市场的模式方面，由政府推动、专门为非居民交易创设的内外分离型离岸中心较符合福州保税区的实际情况。内外分离型一方面便于对国内业务、在岸业务、离岸业务分别加以监管，另一方面可以较为有效地阻挡国际金融市场对国内金融市场的冲击。考虑到通过离岸金融中心引进国内经济建设所需外资的需要，也可考虑适度允许国际离岸资金向国内市场单方向的渗透，如允许一定比例离岸资金贷款给国内企业。考虑到福州与台湾独特的渊源关系、福州在两岸经贸往来关系中的战略地位，以及福州外资企业中台资企业占比重大的优势等因素，福州离岸金融中心的交易主体应以台资企业为主，同时兼顾欧美、东南亚及香港地区的外资企业；在交易币种上，新台币应是福州离岸金融中心主要的交易币种。与此同时，国际金融市场的自由兑换货币也可离岸金融中心交易。3、要在政策上实现新突破。发展对台离岸金融市场最主要还是国家在政策上有突破，离岸金融市场才有可能形成。如，国家要允许相关银行在保税区开展离岸金融业务；要有宽松的外汇管理政策。允许离岸账户内交易货币实行自由兑换。除对资本充足率进行要求外，对从事离岸业务的银行没有流动性要求。放宽利率波动的幅度，允许其随国际金融市场利率在较大的范围内上下波动。不进行现场监管，只进行非现场监管。允许资本自由流动，对贸易，非贸易和资本收支不加限制；要有优惠的税收政策。保证“离岸”银行业务的税率低于“在岸”银行业务的税率，保证离岸银行业务的税负至少不高于周边国家和地区离岸金融市场的税负；要有灵活的金融政策。免提存款准备金、存款保证金，降低对流动性比例和清偿力的要求等；要出台法规和鼓励措施，引入国内外、两岸符合准入条件的大银行和跨国金融财团前来加盟，共同形成市场。4、要分步实施。建议福州保税区建立对台离岸金融中心分两步走，采取先易后难的策略，先创造设立“对台离岸金融中心”的外部条件，待条件与时机成熟时，再向国家申请对台离岸金融中心。第一步：申报“福州保税区人民币与新台币结算试点”，在保税区先形成人民币与新台币可自由兑换市场。设立“试点”有利于两岸经贸往来汇兑便利、降低汇兑成本；有利于规范两岸汇兑秩序；有利于平缓两岸货币汇率风险；有利于推动两岸共通市场的最终形成；有利于积累两岸金融交往经验。第二步：如“试点”获批，一旦人民币与新台币可自由兑换市场形成一定规模，再向国家申请设立“对台离岸金融市场”。
  赵顺财2019-11-05 22:03:36