理财类产品销售标准流程具体包括哪些

黄烈莉 2020-01-16 22:57:00

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银行承兑汇票质押贷款其实就是指以贷款人按照《担保法》规定的质押方式,以借款人或第三人持有的银行承兑汇票作为质押物发放的贷款,借款人可以将多张不同面额的银行承兑汇票合并申请质押办理贷款。在当前担保难、抵质押物少的情况下,银行承兑汇票质押为借款人增加了一种低风险的担保方式,而且,目前银行承兑汇票质押贷款利率相对贴现利率普遍较低,也为广大中小企业解决融资难问题提供了新的融资渠道。商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给基金、信托中介,信托中介经过包装设计后,出售给投资者。投资者购买了票据理财产品,就成了理财计划的委托人和受益人,同时获得相应的理财收益。简单地说,就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。人民币票据型理财产品的发行规模受商业汇票票源限制,一般每期发行规模都较小,产品一经发售一般都会在短时间内售罄。投资者应密切关注银行发布的各类理财产品信息,以便在第一时间购买。资金量较大的投资者可在银行开立VIP账户,银行一般会优先满足VIP客户需求。扩展资料:用农行理财产品办理个人质押贷款是指借款人以理财凭证作质押,从农行取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。理财可质押范围为:低风险、中低风险的封闭式以下的质押率为90%,期限在两年以上的质押率为85%。注:具体业务种类及办理程序、办理条件等以当地分行有关规定为准。
赵顺龙2020-01-16 23:36:29

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  • 请通过手机银行、网上银行、微信银行、营业网点和电话银行购买理财。通过电话银行、手机银行等电子渠道购买理财,无纸质合同。可在理财产品起息、到期后携带身份证、民生卡到网点打印成交的交割单。注:理财业务办理均需客户本人办理,不可代办。官方电话官方网站在线客服。
    龙层花2020-01-17 00:00:28
  • ,若通过招行购买,目前我行的理财产品在主页上面有公布出来,打开个人理财页面,通过“搜索”可以分类您需要的理财产品温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。向TA提问存款利率贷款利率理财计算器外汇查询网点查询。
    齐斌涛2020-01-16 23:54:45
  • 首次购买理财产品需要投资者本人携带本人身份证到银行柜台办理。非首次购买可以通过网上银行来办理。具体购买步骤一般如下:1.做风险测试银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示:不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。2.选择风险等级匹配的理财产品问卷填写完毕,客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级,比如低风险,中风险或者用星级来表示风险3.详细阅读理财产品说明书一般来说理财产品说明书分为2个部分:第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置,一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中,要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额。第二部分是产品概述:在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期理财产品投资期限延长的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注包括一些名词解释等。
    米增奇2020-01-16 23:20:22
  • 理财产品的售前准备销售中的工作销售后的服务工作官方电话官方网站向TA提问。
    辛国盛2020-01-16 23:05:18

相关问答

1.“创富”系列:属于较高风险,较高收益产品,例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等,主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列:属于中风险,中等收益产品,例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等,主要面对各个地域风险偏好相对较弱,但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列:属于低风险,稳定收益产品,例如信贷资产类理财产品等等,主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守,但同时追求略高于储蓄收益的客户。在信贷类理财产品的基础上,分出一下几个子系列:1财富之“月月升”“日日升”系列:属基本无风险产品,投资国债、央行票据、金融债、企业公司债、同业存款,优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。2财富之“汇票盈”系列:属基本无风险产品,投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。3财富之“双月盈”系列:属于基本无风险产品,投资可展期结构性存款。4财富债券系列:属于基本无风险产品,70%的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品,另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产二公司客户专属理财产品“金苹果”系列:属基本无风险产品,投资国债、央行票据、金融债、企业公司债、同业存款,优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。三私人银行专属理财产品“金种子”系列:属于非保本浮动收益产品,投资证券市场,属于私募理财产品。
买理财产品之前需要了解的知识:一、购买银行理财产品要手续费吗?银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等,一般来说银行不收取申购费,不过其它费用还是要收的,每样费用大多不超过投资金额的0.3%,总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了,也就是说银行测算出理财资金的收益率,扣除各种手续费,剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以,按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益,不必考虑手续费的问题。比如你购买了5万元一年期理财产品,预期收益率是4.5%,手续费率一共是0.5%,那么产品到期后你获得的收益是50000×4.5%=2250元。二、理财产品在募集期如何计算收益?理财产品有两个期限需要注意,一是募集期,二是投资期,募集期平均在5-6天之间,碰到节假日有可能达到10天以上。产品收益一般是从投资期的第一天开始计算,而不是从你购买产品的那天计算。在募集期之间,理财资金只能按照银行活期存款利率计算收益,也就是0.3%。所以,投资者要尽量避免购买募集期长、投资期短的产品,这种情况下资金站岗问题较为严重,实际收益率会被拉低。三、理财产品到期后何时返回银行卡账户?银行理财产品投资期满之后,理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户,其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户,少数银行会在第二天打入。四、银行理财产品的资金去向是哪里?银行把投资者的资金都募集去之后,会拿去投资,一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等,说明书上都会提及,但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例,投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券,风险相对可控。五、非保本类理财产品可能亏损吗?投资者在初次购买银行理财产品的时候,看到非保本浮动收益的字眼容易被吓住,生怕风险太大而去买收益较低的保本类产品。实际上大家不必过于担心,在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况,而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为R3级或以上的产品收益不确定性较大,风险等级为R2的非保本类产品则可以放心购买。
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1.投资时间短,金额少,看不到收益
人是视觉动物,能看到效果的活动才更容易吸引人们。就像很多人想要坚持减肥,坚持跑步,最后放弃的原因是因为看不到短期的效果。跑十天发现自己体重基本没怎么变,再坚持跑三十天,体重也没下去多少,没有反馈,就会放弃。
投资也是一样,刚开始定投,由于定投金额少,定投时间短,投资收益即使每天浮盈也数量很少,每天收益几十块,几百块的时候,人们就会觉得这也太少了,几十块有什么用。或者觉得这还不如买理财产品来的多。如果遇到市场行情好,觉得定投不如一次性买卖收益好,就会直接放弃。
看不到收益是人们放弃定投的主要原因。因为投资时间短,积累的本金少,收益自然也少,这个时候人们并不会去考虑五年十年以后能积累多少钱,此刻赚不到,便觉得以后也赚不到。
2.买在高位,一路投,一路绿
每次市场行情好的时候,就会涌现出一大批所谓的“投资专家”,投资专家们开始宣传自己的投资策略,推荐自己的投资产品,定投也会被多次提到,那么一些初入市场的投资者就会选择这种风险低的投资方式。
经过心理建树,好不容易说服自己开始定投基金,结果买在高位,之后一路定投一路绿,跌跌不休。明明说好了我来定投是为了挣钱,结果一直亏,亏到怀疑人生,怀疑买基金到底靠不靠谱。
亏损是阻挡人们定投的另外一个原因。本来听人介绍定投长期坚持平均下来一年收益在10%-15%之间,而自己不但没收益还亏损,反复几次就会直接放弃定投。
3.买在低点,一涨拿不住
很多投资者扛不住亏损,那么如果一直浮盈呢?会不会越涨越坚持呢?不好意思告诉你,也有很多人扛不住。
有这样一批好运气的投资者,他们定投买在了低点,之后一路定投一路浮盈。5%,可以坚持,10%,天呢定投真能挣钱,20%,30%……终于坚持不了了,于是每天都在想万一跌了怎么办呢?赶紧卖卖卖,毕竟钱拿到自己手里才是钱,结果错过了后面的大行情……
浮盈虽然不会终止一个定投者的定投脚步,但是也会影响他的收益,很多投资者渡过了跌跌不休的熊市,却在牛市坚持不住了,浮盈太厉害反而影响了投资。