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• 1、按借贷流程的不同，可分为纯平台模式和债权转让模式两种

  纯平台模式即出借人根据需求在平台上自主选择贷款对象，平台不介入交易，只负责信用审核、展示及招标，以收取账户管理费和服务费为收益来源。

  债权转让模式又称“多对多”模式，是指借贷双方不直接签订债权债务合同，而是通过第三方个人先行放款给资金需求者，再由第三方个人将债权转让给投资者。其中，第三方个人与P2P网贷平台高度关联，一般为平台的内部核心人员。

  纯线上模式整个过程都是在网上进行的，因此可以极大的节省人力成本。竞标方式使借款人和出借人有较大的交易自由；借款人还款压力小，风险也小。不足之处是风险难以把控，据第三方机构的统计，纯线上模式的坏账率会高达10%，投资者选择此类平台时应该慎重。虽然有黑名单公开曝光，但并不赔偿出借人的经济损失。对于逾期不还的情况，只退还出借人手续费，所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。

  2、按征信方式分，可分为纯线上模式和线上线下模式

  纯线上模式是指P2P网贷平台作为单纯的网络中介存在，负责制定交易规则和提供交易平台,从用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。

  线上线下相结合模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借贷业务信息以及相关法律服务流程，而线下则强化风险控制、开发贷款端客户。

  在纯线上模式中，传统的审核方式节省了人力成本。但是基于缺失的数据建立起来的数据模型也存在一定问题，这种问题会导致信用审核可靠性降低，风险控制不成熟，逾期率和坏账率普遍偏高。而线上线下辅助模式是目前最为安全的模式（例如：联金所的P2P运营模式）。原理是资金筹集部分由线上完成，寻找借款客户部分则由线下完成。由于整个审核过程都需要现场考察，所以运营成本会略高，但是这种模式能够给投资者带来极大的资金安全保障。

  3、按有无担保机制，可分为无担保模式和有担保模式

  无担保模式即平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能，提供的所有借款均为无担保的信用贷款，由出借人根据自己的借款期限和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。

  有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式。

  第三方担保模式模式即P2P平台与担保公司是完全独立的业务合作关系。一种是将风险控制交给担保公司去做，一种是平台自身去把握风险控制，但是，无论哪种风控方式，从投资人角度来讲，都不能简单的认为有了担保就安全了。因为在过去运作的过程中，很多担保公司都出了风险。担保公司跟银行合作时，也不完全能够最终赔付给银行。

  平台自身担保模式即在运营过程中需要平台自己去做好风险管理和风险控制。

  第三方担保模式的优势是可以保证出借人的资金安全，P2P网贷平台承担的风险得到转移减小。但是，在这种模式中，P2P网贷平台的互联网属性被弱化，平台仅作为信息渠道存在，类似于传统金融行业向互联网布局的手段。

  龙小英2020-01-16 23:19:58

• 第一种--纯平台模式，第二种--债权转让模式。第三种--纯线上模式和线上线下相结合模式，第四种--无担保模式和有担保模式。

  连会新2020-01-16 23:04:49

• 第一类模式：

  债权转让：搭建网站，线下购买债权，再将债权转售给投资人，赚取利差;

  模式优点：平台交易量提升迅速，适合线下;

  模式缺点：有政策风险，程序繁琐，由于需要地勤人员，所以地域限制不利于开展业务。

  第二类模式：

  传统模式：搭建网站，线上撮合;

  模式优点：利于积累数据，品牌独立，借贷双方用户无地域限制，不触红线，是最正规的p2p贷款平台;

  模式缺点：需要先期培养竞争力，如果没有用户基础，则很难实现盈利。

  第三类模式：

  平台模式：搭建网站，与小贷公司达成合作，将多家小贷公司的融资需求引入平台，协助其进行风险审核;

  模式优点：成本小、见效快;

  模式缺点：核心业务已经脱离金融范畴。

  第四类模式：

  交易模式：网站负责线上撮合，引入第三方资金托管机构实行资金托管，为保障投资人利益不被侵害

  模式优点：平台触碰不到投资人资金，从而有效隔离了投资人资金与平台之间的关系。

  模式缺点：权威第三方机构较少，受机构能力影响。

  连传杰2020-01-16 23:02:02