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相关专业：法律、金融、会计、管理类专业1、连续从事本职业6年以上。2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
赵高奎2019-11-06 15:54:52
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对于一款保险产品或一家保险公司的好坏可以从产品定价、保障范围、核保宽松程度、投保便利性、理赔便利性、公司服务质量、综合风险评估、偿付能力等方面来看。大致可以划分为三方面：产品面、服务面和监管面，这三大方面的内容基本就能涵盖大多数人担忧的问题：一款保险产品的定价虽然包含很多方面，但其简单原理还是可以理解的，不管保险公司基于哪种模型去定价，风险都不会因此减少，也就是说应该是有一个相对可参考的标准价格区间的。而我曾经写过的极致保险定价思路，就可以作为这样一个价格参考的尺子，当然，这个尺子并不权威，是完全按照我自己的方式来设置的，但至少让我判断保险产品的价格的时候有迹可循。虽然市面上的产品看似非常复杂，但如果看过我上篇文章就大概明白，这很大部分原因是因为：人们总不把保障和理财分清楚，请正视风险的客观存在，别总想着不出意外就亏了，否则才真的是亏在哪里都不知道。在这里我也预告一下吧，我接下来会写一篇评测，针对两款都叫慧馨安的少儿重疾险，一款消费型，一款到期会返本，到时候我会站在理财师的角度告诉你返本亏在哪里。明白区分保障和理财的重要性之后，以保障为目的的产品分类就简单多了，可以简单归为这四大类的：寿险：否包含全残责任，除外责任是否合理，保障时间是否灵活可选。重疾险：犹豫期的长短，是否包含终末期责任、轻症、豁免、多次赔付、身故责任。意外险：是否包含猝死，是否有不合理的捆绑销售，额度是否足够高。医疗险：就医是否有特殊限制，起赔额是否适合自己，报销比例是否合理。产品再好，买不了也是白搭，核保一直也是考验保险公司风控手段的一点，一款产品面市的时候，就需要先考虑适合哪个人群。比如优选寿险会根据吸烟人群和非吸烟人群去区分定价，比如意外险需要根据职业等级区别投保人群。在同等保障的情况下，越是价格低的产品，对保险公司的经营能力要求越高。相对而言可能核保的要求会越严苛，这是每个人体质所带来的风险发生概率差异，需要理解。非健康体就需要寻找合适自己的产品投保，也许会贵一点或者被列为除外责任，但能投保就是幸福的，千万不要不如实告知去骗保。这些都是一个保险产品面的细节，但在选择产品的时候，首先要明白的是每个险种的责任核心在哪里。寿险、重疾险、意外险和医疗险每个险种都有自己不可替代的功用，尽量不要选择相互覆盖和界限模糊的产品。比如重疾险的核心保障责任是重疾，如果重疾险附带了死亡责任势必会对价格造成较大的影响，何不分开来买？重疾险就是重疾险，寿险就是寿险。请记住，保障责任不要折中选择。对于每个保险核心保障内容所对应的价格要心里有底，至于其他的附加责任，在不会对定价影响较大的时候，当然是多多益善啦。但如果加了这些花俏的东西之后，价格也悄悄的被保险公司拉高了很多，那就有点本末倒置了，我个人会选择优先核心保障为主。产品面这块是最多样化的，所以我需要代入自己的主观判断。而接下来的服务面和监管面则多为客观的数据，我以保监会的相关监管规则和评价手段来做分析。很多人都喜欢拿保险的售后服务来说事，今天我来认真解释一下，保险售后服务的执行层面，基本和代理人或者经纪人无关系。代理人和经纪人能给的售后服务只有两个：跑腿和咨询。咨询是指代理人卖出这份保险之后，如果这个人还算负责的话，未来有什么问题你问他，他都可以认真靠谱的给你答案。不过这只是我个人的瞎想，反正市面上死贵死贵的保险还是一抓一大把，反正康惠保现在能买就是了。
齐月娥2019-11-06 15:06:00
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中国理财规划师职业有大约20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了比较专业的管理，而在美国这一比例为58%。理财规划师不仅可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
辛国海2019-11-06 15:02:19