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1.什么是资产配置●资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间按照一定比例进行分配，通常是将资产在低风险、低收益投资工具与高风险、高收益投资工具之间进行分配。●资产配置兼顾安全性、收益性与流动性的合理。●投资规划的过程即是资产配置的过程。2.为什么要做资产配置●资产配置是对长期投资收益影响最大的因素。通过合理的资产配置和对资产的组合管理，可以避免对单一产品的择机选择，对入市时机的择时考虑。●资产配置组合投资可以充分分散风险。●在承担同等风险情况下，稳定提高投资收益，在获得同样收益情况下，有效降低投资风险。3.大类资产配置有哪些类别●大类资产的配置类别包括货币管理类、债券信托类、基金股票类、实物投资类其他投资类等。4.何时做资产配置●资产配置开始于理财规划报告的撰写阶段，一般面临以下几种情况需要进行调整：1.家庭或个人情况发生重大变化时，包括家庭结构的变动、家庭目标的变化、资产负债的变化、个人理财取向的变化等。2.宏观市场面临重大调整时，如经济周期波动、利率调整等。3.资产配置中所选取的投资工具出现异常变化时。4.出现新的适合的金融产品创新时。因此，资产配置是一个动态调整的过程。5.怎么做资产配置首先要考虑影响个人的风险承受能力、流动性安排和收益要求的各项家庭或个人因素，其次要根据市场变化的情况，最后要掌握大类资产风险收益的特征情况。在此基础上，各类资产再进行：●长短期限搭配。即根据设定的理财目标对资产进行长、中、短期的配置，并且根据不同目标的需要和重要性排序按比例安排。●不同风格和风险互补。包括不同资产风格的互补；同一资产不同风格的互补。高中低风险的互补。●不同类型金融产品的选择重点不同。基本思路是根据各种资产的风险、收益和流动性的不同，确定投资组合中不同资产的类别及比例。6.进行资产配置应注意的几个要点●必须明确的是资产配置是服务于家庭理财目标的。●资产配置事实上是一种分散投资，它要求投资品种间的关联性较低，关联紧密就达不到分散风险和平衡收益的效果。●资产配置的效果需要一定时间来体现，因此，要有长期投资的理念。
麻益良2019-12-21 18:58:29
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