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• 对国内的P2P平台来说是一件好事情，原因如下：目前国内P2P行业处于一个混乱的阶段，骗子猖狂，很多人被骗地血本无归，导致投资人对P2P抱有误解；国内的监管政策还没有正式出台，这样可以督促国家尽快出台政策；给国内的P2P平台指明前进的方向；给P2P投资人更强的信心；投资理财永远需要注意资产的分配，不能所有的钱都赌在一个平台上。现在P2P平台鱼龙混杂，个人经验来看，选择一个靠谱的平台的可以按如下的几个步骤：1.看平台的背景，包括是否属于上市系、国资系、银行系、风投系，注册和实缴资本，平台的创始人团队是否有较强的金融背景或者业内的大佬；多跟有经验的投资人，比如到之家，贷友帮网贷记账APP去问问大家的看法什么的。2.看平台的运营状况，平台成立的时间越长越好，平台的成交规模越大越好，平台的注册用户数量越多越好，平台的日均访问IP越多越好，是否有风险准备金和资金是否采用存管。4.看平台的用户体验，看官网的用户体验，是否有WAP网站，是否有APP，以及这些产品的体验怎么样。一个用心的平台一定会花费成本做好这些。5.看平台的业内口碑，有的平台经常被投资人曝光各种假资料或者欺骗用户的行为，有这些行为的平台要注意。
  连亚玉2019-12-21 20:21:52
• 能，但不是现在。近期全球最大P2P平台LendingClub上市的消息是充斥着各大媒体。国内的P2P平台无不表示欢欣鼓舞，感觉自己离上市也是不远了，同时或多或少也让投资者们对P2P行业重拾了些许信心。此次LendingClub的成功，可以说是整个P2P行业的标志性事件，一方面表明P2P网贷模式得到了资本市场的认可，另一方面也说明创新金融乐观的发展前景。年末P2P平台不断倒闭跑路，弄得投资者是人心惶惶，加之火爆的股市行情仍旧在持续，P2P行业正在经受着双重考验。许多实力欠佳的平台将在行业大洗牌中被淘汰，已是不争的事实。这时我们不禁会问，国内P2P平台可以模仿海外平台的运营模式吗？是否一样会得到成功呢？答案也许是不尽如人意的，因为两者间存在着诸多差异：首先国内征信体系的缺失就是一个十分重要的难题，阻碍了行业未来的持续发展。要知道美国拥有完整的信用评分体系，针对小微企业和个人的风险定价很完善，对于区分各种风险是很有效的。而目前国内民间个人征信方面还属于空白，国内不同机构间存在着信息孤岛，P2P公司很难知晓个人到底有多少财富，以及个人的信用度究竟有多高。这就导致了国内众多P2P平台在无法实现用户风险管控的情况下，纷纷采取了与第三方担保和线下小贷公司合作的方式。LendingClub的上市对国内P2P公司来说绝对是个利好，它的快速发展是基于美国完善的征信体系，以及成熟的金融运作机制，国内的情况有所不同。P2P企业在国内依然面临着很大的法律和监管瓶颈，需要政府和行业从业者共同打造，为行业的发展打好基础。
  黄睿斌2019-12-21 19:58:28
• LendingClub商业模式解析：美国的P2P到底怎么玩？陈达10个月前给我，相信我自己不是乔大爷。这就是为什么当LendingClub向某个机构投资者出售了价值2200万美元“明显不符合该投资者指定标准”的贷款后，公司创始人兼CEO必须辞职，公司股价必须暴跌——公司的灵魂受到了一万点伤害。LendingClub主席ScottSanborn说：“我们的业务完全倚赖信用，目前发生的问题与我们的核心价值背道而驰。而这一恶性事件，也让监管者对于P2P行业原本惺忪的龙眼瞬间怒目，司法部的调查如影随形。后Laplanche时代的LendingClub，要走的第一步应该是暂时忘掉扩大贷款体量，而专注于赢回投资者的信任。P2P行业在华尔街的玩命催化下向前突进得太快，现在也确实是时候放缓脚步加强一下自我修养。5月，LendingClub在美国市场的最大竞争对手Prosper宣布裁员四分之一，另一家著名P2P平台OnDeck也下调了今年增长的预期。但是这些迹象都预示P2P行业穷途末路了吗？我认为不是。正如P2P专业人士AnthonyHsieh所评论的那样：“你曾有诸多非理性的行为，但事实上市场环境收紧其实是件大好事。你会看到整个市场将变得更强。而我们很高兴地看到美国的P2P行业正在走向成熟。利益披露：在文章发表之时作者不持有并且在72小时内也不打算持有LC仓位。本文行文仓莽，如有不足之处，还请各位海涵斧正。转载我是欢迎的，但请您署名陈达，在此谢过。本文首发雪球：http://xueqiu.com/9598793634/69610526美股。
  齐文菡2019-12-21 19:39:42
• 北京时间12月12日，全球最大的P2P公司LendingClub成功登陆纽交所，成为全球首个上市的P2P平台。LendingClub的IPO价格为15美元，上市首日涨幅高达56.2%，收盘于23.43美元，当日市值达到85亿美元。这家盈利并不美妙的公司早在路演阶段就受到机构投资者追捧，几轮路演之后，12月9日，该公司将发行价区间由之前的10美元到12美元上调至12美元到14美元，按发行数量5770万股计算，最高融资额相应地由此前的6.35亿美元增至8.08亿美元。与其他P2P公司一样，LendingClub盈利能力不高，今年上半年净亏损达到1650万美元，去年净利润500多万美元。LendingClub贴现率在5.6%~17%，净累积预期损失2.0%~21.9%。与国内P2P公司相比，LendingClub的收益率并不算高，历史投资回报率在7.56%~22.68%，平均年化收益率在10%左右。LendingClub的优势在于定价、风险控制与持续经营能力。作为一个撮合交易平台，LendingClub负责为借贷双方撮合，一旦撮合成功，美国联邦存款保险公司担保的犹他州特许实业银行WebBank向借款人发放贷款，同时WebBank将债权出售给LendingClub，LendingClub再将债权以收益权凭证的形式卖给出借人以完成借贷交易。公司负责贷款的审批和定价，贷款对应票据凭证的发行，以及贷后月度收款付款以及逾期后催收等服务，WebBank发放贷款，最终形成债权凭证，贷款产生的违约风险、提前还款和再投资风险，由投资者自行承担。LendingClub的风控系统极佳，P2P风控不再是神话。公司自行开发了风险评估和定价模型，在得到用户授权后从美国Experian、TransUnion和Equifax三大征信局获取用户的信用分数，将高于某个分数线的借款人的借款请求放置于平台上进行筹资。3家征信局通过提供数据获取盈利，与交易是否达成无关。LendingClub在筹资过程中将该分数持续呈现在平台上以供出借客户进行参考，有时候还需要借款人验证其他信息。目前只有10%的贷款申请被批准，约90%的贷款申请被拒绝。与传统交易相比，LendingClub效率极高。申请贷款简单，线上操作，风控有效。LendingClub的贷款审批只需7到14天，提供的个人贷款额为1000美元到35000美元，小型公司10万美元，贷款利率从6%至24%不等。投资者可以自主选择不同风险等级的贷款，既可以选择最高信用等级A级的贷款，也可以选择高风险高收益的G级贷款，还可以选择不同风险和不同收益的贷款组合。借款人的借款利率低于信用卡的利率。公司有明确的持续经营能力。LendingClub主要收入包括三方面：撮合交易过程中收取交易费，即借贷息差，范围1%~6%；向投资者收取的服务费；向投资基金收取管理费，费率每年0.7%到1.25%不等。交易手续费是LendingClub收入的主要来源。根据招股说明书的数据，2019年上半年交易手续费收入占总收入的93%。除手续费外，借款人还可能需要支付三类费用。第一是未成功支付的费用，逾期还款的费用，处理支票的费用。美国对P2P公司的监管有逐渐严格的趋势，在SEC注册管理，经历金融危机的美国在证券化方面不会听之任之。一家好的P2P公司必须具有如下特点：撮合高效、信用可控、想象空间巨大。LendingClub平台利率虽然只有10%左右，与中国同类公司相比并不起眼，但最高的往往不是最好的，最好的才能做得最久。
  齐文胜2019-12-21 18:58:38