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• P2P出现之后，由于无需牌照，线上运营成本又低，通过互联网可以获取的资金不再是以往的小区域了，而是全国范围的。
  车建伟2019-12-22 00:37:48
• 那我就从从4个方面跟大家全面聊一聊P2P。大家常见的理解误区。P2P的本质到底是什么？从风险的角度看，P2P产品是否值得投资，有哪些坑，以及如何面对和分析这些风险？分享一些实战的技巧和一些投资的建议。首先我们来看一下，对于行业一些常见的误区。首先，说到互联网金融，很多人就把它跟P2P划上等号。说到P2P就想到了E租宝这样的平台，所以简单就会把互联网金融和骗子划上了等号。其实这个是非常大的一个误解，甚至有些人可能会把P2P念成骗啊骗或者骗两骗，这个其实是不对的。之前的确有很多的机构借着互联网金融和P2P的名义去做很多纯粹诈骗，甚至很多违法犯罪的事情，造成了非常恶劣的影响。但是由于我们本身对于P2P和互联网金融的本质理解不够，包括媒体也不专业，会给到我们很多的误解，以为所有的互联网金融、所有的P2P都是像那些有问题的机构一样，其实并不是如此。我们待会儿会详细聊一聊这个本质是什么。那第二个误区，有的人会通过利率水平来分辨，觉得利率水平过高的一定是骗子。有人给出一个标准，说年化利率高于12%的就等于骗子，其实这个不能简单地下这个结论。单纯地看利率，那有些骗子就会利用这个方式，把利率调到12%以下，但我依然是骗子，那你是不是就觉得靠谱了呢？其实你这样会更傻。因为利率拿到的利息又低，但结果投的又是一个骗子。但是高于12%就一定不合理吗？当然有很多人会说哪个行业能拿那么高的毛利率去借钱呢？其实这里面要去看借款更多的不是经营性的贷款，而是一些短期的应急性的贷款。利率的高低，相对高一点的利率也是能够去承受的。当然利率越高风险越大，这是一个相对的概念。但是这几年我们去利率的水平，实际上借贷双方市场当中的一个博弈的过程的一个结果。这几年由于整个互联网金融行业的快速发展，利率市场化得到了一个实际的落地，所以看到最近的这三年，整个行业的利率水平是在不断下降的。但是具体来判断是不是骗子，不能只看利率，要从多个角度来验证，待会儿我们也会看到。第三个是关于很多投资人的一个错误的观念：觉得监管赶紧发牌照吧，发了牌照，我就可以闭着眼睛投，然后可以躺着挣钱了。其实没有那么容易，首先牌照没有那么容易发下来，现在是按照备案的思路来做监管的。但是这个牌照就算它发下来以后，是不是我们就可以躺着挣钱呢？也未必，因为就算发了牌照，现在这么多的问题也不是一蹴而就能够解决的。那这个风险也不是因为发了牌照就没有风险，所以目前我们判断一年多的时间，监管的频繁的动作，即使到现在你完成这些监管，把那些有问题的一些机构和一些行为，把它拨乱反正纠正过来，这条道路还很长远，可能还需要两到三年的时间，我们才能够相对安心地，觉得那些诈骗的，那些有严重的违法违规行为的现象就真的可以几乎不用担心了，但是现在还做不到，所以大家不要简单地希望说监管赶快发牌照吧，或者说拿到了所谓的备案就一定代表可以躺着挣钱，并不是。那么后面两块其实也是很多投资人一个误区：我们现在投资就应该去看这个平台的背景，背景强大靠谱，那就相对安全。比如说我去看它是否拿过风投，或者是否有国资的背景。那这两个是否就一定代表安全呢？也未必。那我们做过一些分析，看到2019年底之前，宣布拿到过风投的有21家平台，在宣布拿到风投之后还是暴雷，还是出了问题。那么这里面你仔细去看还是能够发现一些端倪的。比如说这些投资方都是很不知名的，或者说这个投资方你再仔细一查，就是跟它一家，或者是左右手他的兄弟投了他自己，这个是没有意义的，有些可能也是虚假的。但是国资这个东西可以去查，新闻里面去搜索国资这两个字，你会发现有大量的这种虚假的国资，或者说以壳为国资，或者说离开了这个国资，关系特别远的这种国资，或者一系列的国资的相关事件的报道和分析。大家感兴趣的话可以看一下。这里面就提一点，你要看国资必须得看它到底是有多少的关联性，比如说是一个很知名的大型国企、央企的全资控股平台，那这个靠谱性当然会高很多，但是如果这个国资已经是它的子公司孙公司或者孙孙公司，只占了5%的比率，那这个就没有太大意义了。这个你就要忽略这个背景，如果他还拿这个故意来炒作，反而要引起你的注意和担心，因为现在甚至有一些壳，就像国资也可以当壳来卖，你出一些钱是可以在某些地方把这个国资的孙公司，把它这层关系给搭上的。那么这种问题平台也已经出了很多了。那么最后一个误区，就是很多投资人觉得现在行业监管非常的严苛，其实会引来这个行业的大洗牌，导致倒闭潮会加剧。很多人就会说这个结点来进入投资这个行业可能就不太合适，因为行业也在走下坡路，监管又这么严格，我们是不是应该避一避呢？其实这个理解也有它的误区。首先我们来看一下所谓的倒闭潮加剧，我们来看一组图表：如果从第一列这个数据来看，整个行业停业及问题平台的数量，绝对数量是不断地上升的。但是我们也忽略了，整个行业的整体体量也在不断地快速上升，所以在这种情况下，我们更应该看的是一个占比，相对的占比，而不是绝对数量。所以从投资人数和贷款余额的占比来看，其实每年是在不断地下降的，这是一个健康的现象。另外我们以前说到P2P行业的这种洗牌倒闭，好像就特别恐怖，因为每一次这个事件在2019年之前大部分都是一些恶性的实践，但是在2019年之后，我们看到整个行业洗牌的过程中，每个月良性的退出平台占比是在不断地上升的，而且已经连续一年超过50%，那这是一个非常好的现象。什么叫良性退出？也就是说它是做了一个业务的转型，或者说把之前的业务都已经清退了。
  米增奇2019-12-22 00:21:08
• 现在P2P模式的互联网金融理财平台，为投资人提供安全、便捷、高收益的投资理财产品，短时间内成绩斐然，受到不少P2P投资迷的追捧。但坏账率，老板跑路，资金有去无回的现象还时有发生，那么，到底该如何规避理财风险呢?一、树立对风险的正确认识在选择P2P平台时，必须知晓可能面临的风险，有效防范并管理风险，同时根据自己可承受的风险度，适量配置该类产品。总的来说，有如下几点风险考量：1、信用风险。中国缺乏完善的信用体系，而不少P2P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物、没有资产证明。这就意味着，在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段，了解融资人过去的信用状况，也意味着融资人有可能违约不还款。而余富宝采取的是资金保障计划，完全保障用户的资金安全。2、道德风险。在缺乏金融机构监管时，有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息，诱骗投资者购买，对于这些卷钱跑路的伪P2P我们有理由相信他们在创立之初就有着主观想要去违规违章操作的意识，让投资人面临道德风险，而大部分正规P2P平台，如余富宝，自律不自融，不搞资金池，坚决不触碰红线，这些都是最基本的运营准则。3、网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。余富宝有强大的技术团队作支撑保障网络完全。二、选择P2P平台的注意事项为了规避这些风险，在选择P2P平台时，可以参考以下标准：1、尽量选择稳定的平台。在进行平台选择时，不仅可以通过网络、熟人等搜集信息，有条件的，最好是进项详细考察。2、了解P2P平台是否有一套完善的风险管控措施。随着纯信用贷款业务的坏账率越来越高，很多平台开始转向抵押贷款业务。3、仔细了解借款用途以及还款方式。采用安全的交易方式，余富宝就是采用第三方托管的方式给客户以保障。以上是在选择P2P理财产品时可以考虑的重要因素。总之，作为投资人，在做任何一种理财产品投资的时候，都要尽可能多的了解所选择的产品的整体市场动态，并在过程中进行适当的调整。粤商伟业P2P平台特点直接透明出借人与借款人直接的签署个人间的借款合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，可以最真切、直观的感受到自己为他人创造的价值.信用甄别在粤商伟业P2P平台中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的借款服务费也可能更加优惠.风险分散出借人将资金分散给多个借款对象，同时提供小额的借款，风险得到了最大程度的分散.门槛低、渠道成本低粤商伟业P2P平台使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很快捷的进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。
  窦道琴2019-12-21 23:56:06
• 近千家的P2P网贷平台，高息诱人的收益率，眼花缭乱的安全承诺，让今天的理财人十分心动却又持币难决—风险和收益之间到底怎样取舍？怎样选取“靠谱”的项目来投资？我们说的风险，既有平台欺诈和跑路的风险，也有借款人骗贷和信用风险。通过比较主要P2P平台，我们发现：网贷的魔鬼仍然是藏在老地方—即各种细节之中。其实，对一个貌似中规中矩的P2P网站，只要我们多注意几个细节性的问题，就能通过蛛丝马迹，来排除其中不规范的平台。平台创始人及高管背景平台创始人的背景很重要，特别地，互联网金融公司，其产品和风险的本质仍然是金融，不过同时借助于互联网式的营销和运作。在其长期主营的贷款业务中，银行积累了丰富的风险管理经验，所以在平台的高层管理人员中，如果没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的，特别不易对贷款业务中的流动性风险和信用风险产生敬畏感，同时在宏观上对国家相关政策及其本质没有把握，而将平台当成一般的互联网公司来经营，其触犯红线的风险无疑会增大。当然，更有甚者，平台上没有任何管理团队人员的介绍，只有几张比如团队拓展合影、客服忙碌工作的照片，甚至页面都和其他品牌网站都极为相似；这样的草台班子，可想而知该平台的技术水平和道德水准。简言之，网站上找不到CEO/CRO具体披露投资项目，其解释多少显得说服力不强。我们认为，对借款人不披露、对项目不介绍的投资都有魔鬼藏身的嫌疑。从监管的高度来看，P2P对经济的贡献正是撮合有余钱的人和需要融资的人双方，给特别是给无法得到银行贷款的小微企业解燃眉之急。点对点撮合”目前看来是监管认可的方式，所以合规的项目应该是透明性的。资金池如果问平台有没有自建资金池，大多会矢口否认–因为监管明确表示不允许。但是，听其言更要观其行：如果有平台能提供一个2000万的“理财计划”，但你并不知道都是哪些融资人或融资企业，这其实就是“资金池”；如果有平台可以“智能投标”省去你选标之苦，也无疑意味着平台能控制资金池。资金池为什么是道红线？严格说起来，能被平台控制和支配的资金池才是有风险的。它的形成起初是为了解决期限错配问题，在不断有项目进来、不断能找到融资人的假设下，资金池能更好地匹配投融两端需求。但是风险在于，只要有一次失手，比如自有资金已经发贷出去，但是没有找到后续投资人，则平台立刻陷入巨大危机。同时，一旦平台控制了资金池，携款跑路也更加方便。简言之，允许你随时投钱进去即可“生息“的平台，都是在做资金池。担保及安全措施担保公司在中国仍是平台不可或缺的保障性因素，但是普通投资人并不了解，担保公司实力良莠不齐，在代偿时面临很大风险，所以“见保即贷”的平台暗藏较大风险，和几十家担保公司“合作”的平台也会受到其短板的连累。还有一些P2P公司，其集团背景十分雄厚；但是看小字你才发现，平台上几十亿贷款的担保方居然是注册资本金只有1亿的融资性担保公司。近期部分国有省级担保公司加入到P2P担保的行列中，这些担保公司大多有五大评级机构给出的AA到AA+评级。他们的出现为投资人带来更安全的保障。为了给理财人人以“银行般”的安全感，极个别平台另辟蹊径，干脆叫XXBANK，让我未曾料到的是，居然也有人往里面投资。虽然不规范的P2P已经逐渐开始被清理，但是上千家P2P平台，并不会在一夜之间消失，只会更加隐蔽。希望通过上述方法，能帮助投资者迅速排除很多“不靠谱”的网贷公司，更好地呵护你的钱包。
  路要通2019-12-21 21:20:24
• 人常说收益和风险是成正比的，这句话很对。按照正常的利率去走，正常的流程、正常的公司，风险还是可控的。但是收益太大的是比较危险的p2p理财自进入我国以来发展迅速，以10%以上的年化收益率以及较低的门槛，受到许多投资人的喜爱。但随着p2p网贷平台诈骗跑路等一系列问题事件的爆发，大家对p2p风险的担忧争议声也不绝于耳。通过一段时间的沉淀，投资人也认识到盲目追随高收益是十分不理智和危险的，因为高收益一定伴随着高风险。这是大家变得理性成熟的体现，更让人欣喜的是，部分投资人也开始认识到，高收益虽然伴随着高风险，但收益低却并不代表风险就低。p2p网贷行业的收益与风险应分开考虑，两者之间并不存在着比例关系。虽然前期许多投资人吃了高收益宣传的亏，导致本利全无，投资风险很大。但这样并不能够证明，收益低的p2p平台就更安全。相反，有不少p2p平台的年利率在整个行业中可以说是很低了，但是却依然没能躲过跑路的命运。大量的数据以及投资人失败的教训都足以证明，p2p平台的收益高低并不能够作为衡量风险的指标。当然，投资人在面对高收益的时候，的确需理性投资，这点并没有冲突。建议大家在投资前，对收益与风险分别做考察，由于二者都是选择p2p平台的重要因素，缺一不可。P2P是英文person-to-person产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
  贾鹤鸣2019-12-21 21:02:01
• 市场P2P理财平台众多，产品各不差异，收益率也不一样，建对于投资风险的控制还是在于选择安全靠谱的平台。建议投资者最好综合从平台基本信息、收益范围、资金流动性、资金存管情况等因素去综合选择平台。具体的可参考：要是去考察一个网贷平台，主要要看什么啊？。
  梅金荣2019-12-21 20:57:21
• 是家P2P平台。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。P2P是网络借贷。想投资P2P平台注意如下几点∶企业背景，是否有能力承担风险。平台保障模式。资金流向团队实力。
  龚孝雄2019-12-21 20:40:14