其他回答

• 平安银行的陆金所，国家开发银行的金开贷，招商银行的小企业E家，兰州银行的e融e贷等。
  龚峰竹2019-12-21 23:57:00
• 之前逛论坛看到一张图拿民生银行的存管系统举例子，这个行是给开鑫贷、人人贷、积木盒子这几家大平台做存管的，系统比较成熟，感觉挺有参考价值，贴出来供讨论：这张图应该能够基本概括银行存管的一般模式，可以看出银行存管解决的最重要的事情就是：资金隔离。不过平台有了银行存管，也不是说就万无一失了，毕竟银行所起的作用主要是把平台自有资金与交易资金隔离开来，没有实质性参与资金使用用途的审查和监督。银行存管在一定程度上解决的是网贷行业合规问题，这是“敲门砖”，就像现在很多单位在录用员工一样，你必须要身体健康，本科及以上学历等要求，这是条硬性规定，是对从事某一岗位工作必须具备的“标配”，但不是“高配”。总的说来，合规是敲门砖，是起跑线，是“标配”不是“高配”；靠谱是关键，风控是核心，优质债权是核心竞争力，靠谱才是真正的“高配”。
  车广侠2019-12-21 21:38:06
• 这个周末，被刷屏最多的新闻当属易宝支付将退出P2P存管业务了。据多家媒体报道称，有传易宝支付将于今年年底前，结束所有P2P存管业务，引起了多方的关注。虽然这则消息尚无得到易宝支付方面的证实，但九点半接触到的业内人士从两个维度来看，都认为传言比较真实可信。首先九点半君带大家复习下《网络借贷资金存管业务指引》，详情请戳其中第五条明确了托管人只能是银行，即所称存管人，是指为网络借贷业务的出借人和借款人提供资金存管服务的银行业金融机构。综合今年8月24日落地的P2P细则来看，未来P2P的资金将由银行托管，第三方支付或者第三方支付+银行的联合托管，严格意义上来讲都不合规。所以从这个维度上来讲，易宝支付退出P2P存管业务也是顺应自然，或许会有所新的布局。但是这里面，大家比较注意到的一个是易宝支付今年8月易宝支付接到了央行的大额的罚单，彼时新闻里都写着“近几年来央行对第三方支付平台作出的最严重处罚决定。想看究竟的亲们也可以戳央行依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律制度没收其违法所得约1059.2万元，并处以违法所得4倍的罚款约4236.9万元!所以有业内人士认为，易宝支付从自身的角度出发，此次采取退出存管业务，或许是向监管层示好，证明自己是“好孩子”。记得九点半跟大家介绍过，早在去年的8月，易宝就一次性关闭了上百家P2P支付通道，业内就称其为“清理门户”为和银行合作开路，换句话说，易宝支付曾经还是对于联合存管的模式寄予厚望。所以接下来，抛开了P2P存管业务的易宝支付怎么走，确实值得持续关注。有业内人士则透露，除了易宝支付受到监管影响较大外，最受影响的第三方支付企业应该是汇付天下，其托管业务量应该仍然是行业第一。历史数据显示在2019年的8月，汇付天下托管的对象在700多家左右。不过九点半君和身边的媒体小伙伴们感觉，面对监管收紧，汇付天下这一年倒是在P2P存管的业务上并没有明显宣传，有接近人士透露的消息反而是“正在收缩”。中小银行抢占存管业务前面提到了小道消息，汇付天下也在低调收缩。其实，九点半从业内了解到的情况是，不仅仅是一两家的第三方支付企业在重新考量P2P存管这块业务蛋糕。除了大家熟悉的易宝支付、汇付天下之外，其他的第三方支付企业也在近期有所动作。据新浪财经的报道，宝付支付将对没有国资或者上市公司背景的p2p公司，关闭支付通道，并表示已得到宝付支付内部人士的确认。其中除了对于P2P存管业务有了监管规范这个原因外，一个最重要的原因则是第三方支付也被套上了“紧箍咒”，比如央行会同13部委制定并印发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。据有业内人士表示，当前第三方支付退出P2P存管不是一两家的问题，对于行业来讲或是早晚的事情，未来第三方支付与P2P平台直接或许只存在充值业务通道的关系。第三方支付的集体酝酿退出给中小银行带来了好消息。仅上周，就有道口贷、人人聚财、金融工场三家对外宣布都正式上线了银行存管系统。其中道口贷对接了上海银行，人人聚财上线的厦门银行，金融工场则是选择了徽商银行。不过，值得注意的是，对接银行存管需要P2P平台和银行双方均具备很强的技术实力。中小银行能否在技术上突破瓶颈，提供给P2P平台用户更好的用户体验，或是未来抢食蛋糕的关键。
  黄甘颖2019-12-21 21:21:49
•  P2P存管为银行带来的机遇规范的网贷平台市场存管业务不仅可以为商业银行带来丰厚的直接回报，更可以带来增加客户黏性等间接回报，从另一个层面讲，商业银行主动介入网贷平台存管市场，也是主动拥抱互联网，支持普惠金融的一个具体措施，有利于承担起金融企业的社会责任，为促进我国互联网金融市场的健康发展发挥积极有效的作用，当然，在这一过程中，还是要处理好利益、风险与管理的关系，实现各方利益和社会效益的最大化。商业银行尤其是以中小企业为主要目标客户的银行，应抓住转型机遇，以P2P资金存管业务为出发点加快战略布局，抢占新金融市场的发展先机。1、基于P2P生态规律，设立商业银行P2P资金存管业务管理部门。互联网金融指导意见明确鼓励从业机构相互合作，商业银行应遵循P2P生态系统运行的内在规律，设立P2P资金存管业务的一级管理部门。一方面重点开发专门的P2P客户资金存管系统，以实现资源共享和优势互补，努力成为P2P网络贷款业务运作体系的有机组成部分。以全面、便捷的业务终端、优化的客户体验以及完善行业应用等手段不断加强电子渠道建设，提高银行与平台的融合度。另一方面致力于加强P2P平台资金业务的结算功能，为其提供更专业化的账户管理、资金结算等综合服务。例如，积极拓展平台业务中的个人客户，开立本行借记卡及个人网上银行，并与平台网站进行身份绑定，既保障了平台客户的资金安全，又增加了银行的潜在客户资源；根据平台要求，完成相关账户信息的校验、交易对账及清算服务，以个性化产品吸引更多的优质平台参与合作。2、注重平台资金的安全性，建立严谨的账户管理体系。摒弃联合存管模式，商业银行应致力于推行银行直接存管的商业模式、建立合规风险监测控制机制，最大限度的规避资金池风险。借鉴银行业内承揽基金业务采用的托管模式，以独立、隔离的账户代替统一账户，提高账户管理的安全级别。在具体的业务操作中，银行首先通过技术手段实现自有资金存管系统与平台的无缝对接；其次将平台资金存管的系统结构划分为三个不同的层次，分别是账户层、通道层及应用层。以此为基础为P2P平台、投资者。融资者以及担保人分别建立相互各类、分层管理的账户，三个部分互动连接，形成银行P2P资金存管系统的主干；最后，银行对每一个不同种类账户的的资金进行相应的交易、结算管理，同时将各自的信息记录在账户中，银行定期对账户信息进行总分核查及明细核查，确保账户中的每一笔交易都有迹可循。此外，每一位参与主体也都可以通过账户及密码进行实时查询，提高用户体验。3、明确各项业务制度，建立规范化的平台准入和收费标准。在P2P资金存管业务中，平台企业的信用资质等因素是银行关注的重点。高品质P2P平台对银行业务的开展至关重要，能为银行提供巨额、稳定的存管资金，其安全性保障也减少了银行对其管理的难度、降低银行成本。因此，商业银行在确定准入平台时，不仅要按照监管部门的相关要求，也注重存管平台的注册资本金、平台规模和市场声誉等指标。例如，要求平台在资本金要求方面，实缴注册资金不得低于人民币5000万元；在控股权方面，实际控制人应为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业等；在风险声誉方面，须近三年未发生重大风险事件，系统功能完善、获得ICP认证，并具备一定合作价值和社会影响力等。此外，在P2P资金存管业务的收费方面，银行也应建立合规、合理的标准，可根据P2P交易规模，按照约定的比例收取存管费用，主要包括系统一次性接入费和存管服务年费。4、以资金存管业务为基础，拓展更高层次的业务发展模式。P2P资金存管业务对于商业银行来说，不仅是拓宽收入来源、增加客户资源的重要手段，更是推动银行布局更深层互联网金融业务的突破口。银行在顺利开展资金存管业务的基础上，应继续推进与P2P平台的技术合作，进行平台资产管理、客户管理与风险管理等综合性服务。一是借鉴同业经验，为P2P平台提供一站式资产服务，通过账户资金进行货币基金的合理购买，以提高资产的收益率；二是与平台开展客户共享合作，紧抓网贷交易过程中的核心主体，对平台上下游企业、投融资客户展开“网络链”式的综合营销，通过资源共享的方式实现双赢；三是采取有效手段为平台提供风险控制的补充性服务，主要通过对客户账户、平台账户进行名单式联网排查、实施跟踪平台经营状况等手段来减少和预防平台的声誉风险等。5、注重多方协调沟通，共同推动P2P生态环境建设。健康的行业生态环境是顺利开展网贷业务的前提条件，也是银网持续合作的基础。因此，开展P2P资金存管业务需要银行承担起更多的社会责任，为建设良好的网贷生态贡献力量。作为P2P交易过程中的一环，银行扮演着极其重要的桥梁角色，对于创造P2P和谐生态至关重要。第一，积极加强与工商管理部门之间的沟通、交流，对与银行有合作意图的平台进行及时、准确而谨慎的甄别，剔除资质不过关、风险大的平台，选择口碑好、内控佳、风险低的优质平台进行合作；第二，加强与银行同业之间的信息沟通与共享，建立银行业P2P资金存管项目数据库，提高各个银行面对不同客户投诉、纠纷处理的能力；第三，加大与人行、公安、税务等部门合作的力度与深度，尤其注重审核客户信息的真实性，最大限度地从源头控制风险；第四，积极响应监管部的政策指导意见，做到合规、合法经营，建立可疑交易报告报送制度，严密监管P2P资金链，从而杜绝网贷交易非法集资与资金池的现象。
  黄白玲2019-12-21 21:08:34