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目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，发展创新，产生了线下模式、抵押模式、风险备用金等模式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加速发展，再遇上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。一、纯线上的网络借贷 民间借贷的互联网化—纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。 较早在这个行业内的是拍拍贷。纯信用无担保的网络借贷平台，拍拍贷开始与“淘宝网”的竞拍类似。不同的是，后者交易商品，竞拍原则是“价高者得”，而前者交易借贷，竞拍原则是“利低者得”。借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。有意向其放款人B转移给大众投资者。 首先，P2P网贷平台可以从融资租赁公司那里获得项目。其次，投资者可以获得较高收益，因为企业通过融资租赁获得资金的成本较高。第三，帮助了一些中小企业融资，同时盘活存量资产。 关于风险控制方面，首先是行业风险，目前融资租赁在工程机械、船舶租赁等行业风险较大，因此与这些行业合作P2P应该风险较大。第二，信用风险加大，P2P网贷平台和融资租赁公司合作，信用风险既有承租企业A的信用风险，又有租赁公司的风控信用风险。第三，设备不易控制，流动性风险。融资企业的设备一般具有行业特殊性，可能不易变现，债权物期限较长，因此流动性风险较大。 截止2019年底，全国融资租赁企业总数超过2000家，融资租赁合同余额达到3.2万亿人民币。虽然规模较大，但是内资融资租赁公司目前尚无明确的监管规范，内资租赁公司约150多家，P2P网贷公司也尚无明确监管出现，因此二者结合发展业务，风险把控是重中之重。 最后总结，在风口浪尖上的互联网金融创新不断，在适当监管的情形下，抢占先机就等于抢占市场。但是规模壮大发展的同时，控制风险和服务投资者是两大关键因素，只有能够控制风险，才能保证投资者的利益，得用户者才能得天下。
米培燕2019-12-21 20:57:28
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