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• 名为托管，实为第三方支付通道。部分P2P网络借贷平台对外声称其平台上的资金都由第三方支付机构进行托管，但真实的情况是第三方资金托管机构仅仅提供了第三方支付功能并没有提供第三方资金托管功能。第三方支付仅是作为支付通道使用与第三方资金托管具有本质区别，如下图3所示，投资者进行网上充值后，资金进入第三方支付公司账户，随后第三方支付公司将充值资金结算至P2P对公银行账户，P2P网络借贷平台根据实际借款情况，将资金划拨到借款者银行账户。这种操作模式下，资金将分别经过投资者银行账户、第三方支付公司备付金账户、P2P网络借贷平台对公账户、借款者银行账户。其中在P2P网络借贷平台对公银行账户时间最长，资金缺乏第三方有效监管。第三方支付仅作为支付通道，对资金流动无实质监管，容易造成P2P网络借贷平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃。真正的资金托管是为借贷双方设置独立的个人虚拟账户，实现点对点的资金流动监控，使P2P网络借贷平台无法触碰用户资金。
  齐显涛2019-12-21 23:56:56
• ，这个一般的情况，是查不到的。除非有一点，你因为比如说到期不兑付，或者诈骗等理由，起诉了这一家p2p公司，立案后，通过法院来查询该公司在银行的开户情况。当然，一般法院也不会主动帮你查的，得找人。查到开户情况，就能知道，他们是不是真的跟存管银行有合作了。希望对你有所帮助。
  辛国昌2019-12-21 22:02:11
• 之前逛论坛看到一张图拿民生银行的存管系统举例子，这个行是给开鑫贷、人人贷、积木盒子这几家大平台做存管的，系统比较成熟，感觉挺有参考价值，贴出来供讨论：这张图应该能够基本概括银行存管的一般模式，可以看出银行存管解决的最重要的事情就是：资金隔离。不过平台有了银行存管，也不是说就万无一失了，毕竟银行所起的作用主要是把平台自有资金与交易资金隔离开来，没有实质性参与资金使用用途的审查和监督。银行存管在一定程度上解决的是网贷行业合规问题，这是“敲门砖”，就像现在很多单位在录用员工一样，你必须要身体健康，本科及以上学历等要求，这是条硬性规定，是对从事某一岗位工作必须具备的“标配”，但不是“高配”。总的说来，合规是敲门砖，是起跑线，是“标配”不是“高配”；靠谱是关键，风控是核心，优质债权是核心竞争力，靠谱才是真正的“高配”。
  黄真敏2019-12-21 21:21:41
• 第一个，两者没关系。项目安不安全，最后你投资出去的钱能不能把本金和利息拿回来，那得看借款人能不能把钱还上。借款人能不能把钱还上，跟管资金流转的银行存款并没有关系。关键还要看这个项目的风控，处置手段等等。第二点，平台是否可靠。虽然咱们说过银行存管规范了资金的流转，从投资人手里一步步转到借款人手里，但是还是要强调一点，如果平台作假项目的话，还是可以把大家的钱圈出来的，这点大家一定要注意。所以银行存管大大提高了门槛，但并没有把平台跑路的门槛完全堵上。有朋友会问，那这样的话是不是有没有银行存管没什么区别？不能这么说，其实银行存管的作用还是很大的，最主要的一个作用叫震慑作用。为什么叫震慑作用？有银行存管，所有借款项目的信息，资金流转信息等数据银行就有了，监管机构想查的时候，震慑作用就来了。当然也分情况：第一个，对于好的平台，原来很多朋友问融贝网上银行存管有什么作用？其实这个事上不上没关系，因为本身我们做的就规矩规范，你上不上我都要这么做，所以对好的平台没什么用。第二个，对于特别差的平台，说实话作用也不大。他们就是奔着跑路去的，比如说有的平台上银行存管没有20天就跑了，他就赌这20天之内监管机构查不着，然后宣传一波圈一波钱走人，所以对于这些平台作用也不大。第三个，对那些居中的，尤其容易被震慑，他们想好好干但还抱有一些侥幸心理，想着要不要来点不规范的的动作的平台。其实这些平台数量还是蛮多的，银行存管对于他们的震慑作用很强，上了银行存管之后，本来有些小想法小心思也不敢动了。所以不能说银行存管没有用。银行存管是P2P、互联网借贷平台合规备案的大红线，是一定要完成的。
  赵飞雪2019-12-21 21:08:25