想做P2P理财没有投资经验，如何避免踩雷...-问答

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想做P2P理财没有投资经验，如何避免踩雷

赵鲁夕 2019-12-21 20:53:00

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微乎其微啊，P2P如果到了出事或者跑路的时候，一定是已经亏损严重了，通俗的说就是钱已经没了，拿什么赔你的本金啊。

连亚莉2019-12-21 21:03:19

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1、没有上线银行存管的平台容易雷2、涉及线下理财的p2p平台容易雷，因为银监会已经明确告知p2p平台不得参与线下理财3、频繁变更法人信息的p2p平台容易雷4、没有信息披露或信息披露极不完善的平台容易雷。

樊振萍2019-12-21 20:58:47

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如何避免P2P平台借款的那些坑

从4个方面跟大家全面聊一聊P2P：1、大家常见的理解误区2、P2P的本质到底是什么？3、从风险的角度看，P2P产品是否值得投资，有哪些坑，以及如何面对和分析这些风险？4、分享一些实战的技巧和一些投资的建议首先我们来看一下，对于行业一些常见的误区。首先，说到互联网金融，很多人就把它跟P2P划上等号。说到P2P就想到了E租宝这样的平台，所以简单就会把互联网金融和骗子划上了等号。其实这个是非常大的一个误解，甚至有些人可能会把P2P念成骗啊骗或者骗两骗，这个其实是不对的。之前的确有很多的机构借着互联网金融和P2P的名义去做很多纯粹诈骗，甚至很多违法犯罪的事情，造成了非常恶劣的影响。但是由于我们本身对于P2P和互联网金融的本质理解不够，包括媒体也不专业，会给到我们很多的误解，以为所有的互联网金融、所有的P2P都是像那些有问题的机构一样，其实并不是如此。我们待会儿会详细聊一聊这个本质是什么。那第二个误区呢？有的人会通过利率水平来分辨，觉得利率水平过高的一定是骗子。有人给出一个标准，说年化利率高于12%的就等于骗子，其实这个不能简单地下这个结论。单纯地看利率，那有些骗子就会利用这个方式，把利率调到12%以下，但我依然是骗子，那你是不是就觉得靠谱了呢？其实你这样会更傻。因为利率拿到的利息又低，但结果投的又是一个骗子。但是高于12%就一定不合理吗。

p2p平台频频暴雷，P2P理财还能投吗

从4个方面跟大家全面聊一聊P2P这件事儿，希望对你的投资有帮助：1、大家常见的理解误区2、P2P的本质到底是什么？3、从风险的角度看，P2P产品是否值得投资，有哪些坑，以及如何面对和分析这些风险？4、分享一些实战的技巧和一些投资的建议首先我们来看一下，对于行业一些常见的误区。首先，说到互联网金融，很多人就把它跟P2P划上等号。说到P2P就想到了E租宝这样的平台，所以简单就会把互联网金融和骗子划上了等号。其实这个是非常大的一个误解，甚至有些人可能会把P2P念成骗啊骗或者骗两骗，这个其实是不对的。之前的确有很多的机构借着互联网金融和P2P的名义去做很多纯粹诈骗，甚至很多违法犯罪的事情，造成了非常恶劣的影响。但是由于我们本身对于P2P和互联网金融的本质理解不够，包括媒体也不专业，会给到我们很多的误解，以为所有的互联网金融、所有的P2P都是像那些有问题的机构一样，其实并不是如此。我们待会儿会详细聊一聊这个本质是什么。那第二个误区呢？有的人会通过利率水平来分辨，觉得利率水平过高的一定是骗子。有人给出一个标准，说年化利率高于12%的就等于骗子，其实这个不能简单地下这个结论。单纯地看利率，那有些骗子就会利用这个方式，把利率调到12%以下，但我依然是骗子，那你是不是就觉得靠谱了呢？其实你这样会更傻。因为利率拿到的利息又低，但结果投的又是一个骗子。但是高于12%就一定不合理吗？当然有很多人会说哪个行业能拿那么高的毛利率去借钱呢？其实这里面要去看借款更多的不是经营性的贷款，而是一些短期的应急性的贷款。利率的高低，相对高一点的利率也是能够去承受的。当然利率越高风险越大，这是一个相对的概念。但是这几年我们去利率的水平，实际上借贷双方市场当中的一个博弈的过程的一个结果。这几年由于整个互联网金融行业的快速发展，利率市场化得到了一个实际的落地，所以看到最近的这三年，整个行业的利率水平是在不断下降的。但是具体来判断是不是骗子，不能只看利率，要从多个角度来验证，待会儿我们也会看到。第三个是关于很多投资人的一个错误的观念：觉得监管赶紧发牌照吧，发了牌照，我就可以闭着眼睛投，然后可以躺着挣钱了。其实没有那么容易，首先牌照没有那么容易发下来，现在是按照备案的思路来做监管的。但是这个牌照就算它发下来以后，是不是我们就可以躺着挣钱呢？也未必，因为就算发了牌照，现在这么多的问题也不是一蹴而就能够解决的。那这个风险也不是因为发了牌照就没有风险，所以目前我们判断一年多的时间，监管的频繁的动作，即使到现在你完成这些监管，把那些有问题的一些机构和一些行为，把它拨乱反正纠正过来，这条道路还很长远，可能还需要两到三年的时间，我们才能够相对安心地，觉得那些诈骗的，那些有严重的违法违规行为的现象就真的可以几乎不用担心了，但是现在还做不到，所以大家不要简单地希望说监管赶快发牌照吧，或者说拿到了所谓的备案就一定代表可以躺着挣钱，并不是。

p2p理财暴雷能追回来吗

你对P2P了解吗？2019年注定是中国金融历史上抹不开的一年，这一年大量的P2P暴雷。例如，6月16日「唐小僧」被查；6月23日「联璧金融」亦被查；6月27日，涉及国资的「湖商贷」已遭警方立案。到了7月份，仅仅1个月的事件，超过100多家互联网金融平台出现兑付危机，涉案人数高达千万人次，金额更是数以千亿。在此次雷潮之中，不少P2P平台跑路、失联、自首、被抓。到底为什么会出现这么大规模的群体性暴雷事件呢？因为他们违背了以基本的经济学原理，叫做「投资不可能三角」。投资不可能三角为什么P2P平台给不出这么高的收益率呢？以前民间高利贷的时候，利息不也是很高的吗？这就涉及到一个经济学的基本原理，叫做：投资不可能三角。这个概念是我第一个提出来的，在我2019年出版的那本《FOF组合基金》中专门讨论了这个问题，目前已经得到了业内同行的认可，很多专业机构，例如银行、保险、基金的分析师也用这个原理重新评估旗下的众多投资品种。这个原理说了什么呢？一句话，任何投资策略，不可能同时实现收益率、风险和规模的最优。几乎每个投资人的理想策略都是收益极高、风险几乎没有、随时可以开放。但是很遗憾，这种策略是不存在的。一旦有这样的策略存在，大量资金一定会涌入该策略，从而造成收益率大幅度降低，或者市场容量大幅度降低。以前的民间高利贷虽然利息也不低，但是整体规模不大，例如当年轰动一时的吴英案，也不过2.7亿而已，但是当整个P2P行业规模超过几万亿的时候，实体经济哪来这么多的利润来填补呢？我们做一个简单的测算，以过去几年P2P平台平均15%的年化收益率为标准，加上销售费、平台的管理费以及其他各种杂费的分摊，借款方需要支付不低于20%的利息才有可能拿到钱。根据i财富的统计数据，2019年底P2P行业总规模超过6万亿，那就是P2P平台的借款方需要支付1.2万亿的真金白银，这个商业模式才能继续下去。根据万得数据统计，中国所有A股上市公司在2019年的净利润总和是3.35万亿，也就说说，P2P平台借款方的成本已经达到所有A股上市公司净利润总和的35%，这是多么惊人的比例！所以并不是高收益的投资产品有问题，而是高收益的产品做到这么大的规模才出问题的，那么，是不是因为这些P2P平台的人员专业能力不够造成的呢？换了那些厉害的交易员是不是就可以了。

个人p2p理财经验浅谈

目前P2P理财平台有很多，数据统计，截止2019年4月共计4029家，其中累计停业及问题平台达到1598家，占比约40%，所以个人觉得选择P2P理财产品要非常谨慎，现在铺天盖地的都是年化率15%，25%甚至超过30%的收益率，其实这又不是高利贷，哪有那么多好赚的项目。所以，如果一定要选择P2P平台的话就选择那些大型的资金实力宏厚的理财平台，优先考虑那些官二代，富二代等平台，比如陆金所，民生易贷，招财宝，理财通等。除此之外，传统P2P是信用借贷模式，近年来也衍生新型P2I模式，比如大易有塑推出的塑如意，结合产业链金融模式，借贷方需要质押保障，相对P2P风险会小些。另外，也可以试试银行理财产品，债券类等，虽然收益不高，但是胜在稳健。

人人贷p2p理财暴雷了吗

谢邀。估计大家最近看P2P暴雷的新闻看多了，其实也不用一棍子打死整个行业。其实真的没有那么严重，投资这事就和股票一样，有涨有跌，本来就不是保本的，只是我们要擦亮眼睛选择！更何况，现在几乎任何理财产品都不保本了——也就是说，国家是不会帮你兜底的，做投资之前要谨慎考虑，自己是否能承担风险。当然，更重要的是，学习钻研你所投资的理财产品，自己做好最后一关风控，这种投资才是最有效率的！另外，有些人看到某家平台清盘，就认为等同于非法集资暴雷。其实对于P2P老板来说，至少其中一部分并不是想非法集资的，正常运营就可以赚钱，稳稳当当生意谁要冒那个险。我自己也投了十几家平台，之前为了分散风险，各种的都有投：头部平台：陆X所、团X网、PPmoney广告大户：唐X僧、小牛X线、人X贷无名小卒：网X贷、无X财富、小X理财唐X僧雷了，好在我只投了1万块试水，不至于被割肉。其他的大平台逾期多，负面也多，我自己都有点慌慌。那么，对我们这种投资者而言，在投资的时候还是比较担心平台的实力的，那么如何快速判断p2p网贷平台的综合实力呢？1、经营模式现在平台的经营模式有多种，保障措施也各异，模式本身并无优劣之分，关键看平台宣传的是否清晰，是否能将模式、安全保障措施、各方责任、费用等情况准确说明。2、所在区域融资规模反映经济活跃程度，一个地区的经济越活跃，社会的融资需求就越大。选择经济活跃区域出现的平台，融资需求的真实性要可靠一些，优质的借款人也要多一些。3、平台背景纵观改革30年，我国的经济就是一个“政策市”，P2P行业也不例外，选择具有雄厚背景的平台。4、业务结构目前网贷可以分成两类：一类是例如真正的P2P。即个人对个人，借款额度小、风险分散，适合新人和散户投资者；另一类是P2B或P2C，个人对企业的意思，借款额度大，风险集中，适合那些了解平台和相关产业情况的专业投资者。5、自己开发网站软件的平台相对靠谱软件开发是一件很繁琐的事情，耗时耗钱耗精力。能够自己开发软件，说明平台的经营者想把基础做扎实，着眼于长期经营，而不是做一锤子买卖。自己开发软件的平台，值得优先选择。6、平台合作方平台一般会列出合作机构，其中包括第三方支付机构、担保公司、小贷公司、风控评价机构等等。考察这些信息是否真实很重要。7、选择合适的利率水平P2P行业中，利率低的并不比利率高的更安全。因为影响利率水平最主要的是平台放贷水平和风控能力。在合理的利率范围内，没有好坏之分，只有适合与否。现阶段如果超过24%的利率，投资者应该警惕。8、平台经营者一般平台都会展示自己的管理团队。对于一些不知名的平台，看看管理团队列表，了解经营者的背景，还是很重要的。能够展示团队背景，至少反映经营者不怕身份曝光，不是主观商业欺诈行为。在选择平台时，以上这几点需要注意，自己做好把关。对于P2P平台跑路的原因，我这里也总结了一下：一、央行去杠杆可能是诱因今年国家政策缩进，去杠杆如火如荼。去杠杆意味着什么？中小企业发展收到限制，那些借钱的企业若要盈利可是难上艰难，所以整个P2P行业的逾期率也多少受到影响。二、国家监管政策不明国家一会儿说6月份完成备案验收，一会儿又说到年底，一会又改口说要两年。泱泱大国为何如此摇摆不定？因为国家对于网贷行业的监管实在是无例可循，没有经验啊！我们这些小民又太相信国家的政策和风向，在这件大家都没有想好的事情上，走弯路的可能不只是我们。三、媒体的连锁反应持续发酵联璧金融本来不应该那么快就倒，它的暴雷绝对是受到唐小僧的影响。尤其是有活期挤兑的平台，只要舆论达到一定程度，银行都可能被挤兑死。况且还有一些自媒体恶意放大负面消息，没有活期的平台，也多少会收到这些影响，资金不断流出。即使平台本身没有问题，如果预感到赚不到钱了，也许就会选择清盘。四、借款老赖化身网络黑子除了上面说的自媒体为了流量而发布负面消息，还有一类人——网贷借款人头目，用建群发布恐慌消息，雇佣自媒体写负面新闻，目的就是搞垮平台，达到自己不还债的目的。他们可谓是P2P暴雷潮中的老鼠屎，真正想搞黄P2P的人就是这些人。五、清盘/跑路/自首原因复杂有些人看到某家平台清盘，就认为等同于非法集资暴雷。其实对于P2P老板来说，至少其中一部分并不是想非法集资的，正常运营就可以赚钱，稳稳当当生意谁要冒那个险。只是各种原因加在一起，本来可以稳健运营的平台资金链断裂，这时候要么选择清盘——本金都还给你们，我们不做这生意了；要么选择不择手段吸引新资金——高息返利，造假标，债转标；要么就是已经出现不可避免的问题——无路可走，只能自首。除了这些人，当然也有恶性集资的坏人，可以参照钱爸爸C老板、牛板金老板、礼德财富老板，他们要么自己圈了钱，要么自己不敢承担责任接受法律的调查是这些平台里面最恶心的。补充：有人私信问我理财产品怎么选。至于理财产品的选择，我只能说我不是什么理财大神，我的方式是偏稳健的，毕竟挣得也都是血汗钱。在理财之前，把可用来理财的资金做一个规划：http://www.qe9.net/30162168.html二维码自动识别纯属良心推荐，不喜勿喷。建议对理财感兴趣的可以投个几百块新手标，体验一下专业的论坛和服务，以后投资其他平台也有对比。4、股票：说来惭愧。建议你们不要炒股，但是我自己本人还是有买的，最先开始是看美股，但是钱有限，所以就看万科和保利房地产股，现在已经有点慌了.....5、保险：我觉得这种东西花点钱买个心安吧，毕竟也不知道明天和意外哪个先到来。特别是给家里的小孩和老人买一个，挺有必要的，我一般都是买重疾保险。我的情况就是这样，。毕竟每个人情况不一样。

P2P理财项目如何避免资金被套牢

这里浅谈一下网贷的风险，及投资人如何规避存在这些风险的平台1.非法集资风险列：平台创办人利用创办的平台，发布虚假标为自己非法募集资金，吸收公众存款，达到自容或卷款的目的。规避方法：最好寻找有第三方资金托管平台，对平台创始人社会地位和人品进行了解。排除有非法集资、自容、诈骗等可能性的平台。2.信贷技术风险列：技术和人才储备有限，加上征信数据缺失，诚信环境不佳，风控体系不完善影响，导致坏账率增高。规避方法：1.找长期做足资抵押项目平台。2.找有完善强大风控体系的大型线上平台,P2P小额贷款是一项严重依赖征信体系，诚信环境和数据技术的业务，专业和高素质的风控团队是筛选借款人的第一道门槛，同时高昂的违约成本也在一定程度上制约着借款人的违约行为。3.无序竞争风险例：为满足业务需要或自身利益，平台人员对不合格借贷人进行包装并通过借贷资质审核。规避方法：找大型平台合作，大型平台风控体系更为完善，利用多人并行，多级审批，一票否决机制，严把项目质量。5.机构合作风险列：1.合作小贷公司项目风险。2.担保机构担保资质风险针对小贷公司项目风险规避方法：寻找优质网贷平台，它们往往对合作的小贷公司有门槛要求和项目考核。部分大型网贷平台与合作小贷公司进行客户征信共享，征信数据更为晚上。优质负责任网贷平台会对小贷公司推荐项目进行审批，并要求小贷公司提供无限责任担保。针对担保机构担保资质风险规避方法：这里需要明白一般担保公司与融资性担保公司的担保区别。平台与有省经办批准成立，且运营时间长、注册资本高、企业资信好的融资性担保公司合作其安全性要高很多。投资人在最好寻找有融资性担保公司合作的平台。6.不良债权追索与处置风险规避方法：大型网络平台，对逾期催收和不良在全处置方面途径与资源较多，逾期贷款收回率、变现率拥有一定保障。7.专业放款人的资金流动风险规避方法:在有强大实力背书，并且拥有较大流动资金的平台投资。8.其它风险。

p2p理财投资的地方如何管理风险？

投资前最好了解清楚平台是否是正规经营的，是否有正规的营业执照、经营业务范围是否合法、是否有第三方支付平台等。不接触理财客户的资金的，以保障投资者资金的安全性。

雷潮后，投资p2p怎么选择

雷潮后留下来的都是王者。

想做P2P投资，请问有没有好点的平台推荐呢？

投资P2P理财平台的话，先看平台是否上线银行存管、ICP经营许可证、信息披露是否透明等，这是平台安全合规的基本条件，其次就是看平台收益率、平台背景以及用户口碑等。

投资人如何正确选择p2p理财平台

查看平台资质及口碑
其实，大部分投资人对平台的要求并不是多高的收益，而是安全稳健。对于平台的筛选方面，重点看平台的各项资质，如工商备案、注册资金等。有条件的最好去实地考察下。还要在第三方机构浏览一些关于平台的新闻，或者可以去平台的论坛与QQ群观察一段时间，看看有无负面信息。
合理的利率区间
理财的目的就是为了收益，所以不少投资者在选择项目时，最在意的并非产品本身是否安全，而是收益，这样很容易走进投资陷阱。目前的市场行情，收益率一般把控在8%-15%，如叮咚钱包，活期收益7.8%，定期8-12%，这类收益率是在正常范围的的。碰到超过20%平台，大家千万不要选。毕竟安全第一，本金才是最重要的。
平台资产端是否优质及项目透明性
选定一家P2P平台前必须要了解所投项目的背景和资金用途，基础资产决定了项目的安全，所以投资者选择一个产品前，一定要了解这些募集资金去了哪里，如果连资金动向都不明确的，这样的平台不要选择。
尽量选择已有银行存管的p2p网贷理财平台
银行资金存管准入门槛相对较高，但却规定平台必须“按章办事”，一方面是政策要求，另一方面，银行接入存管业务，在投资人看来，投资资金安全可以得以一定保障，可切实切断平台“资金池”，通过银行存管系统的监管，有效实现平台资金和用户资金隔离，平台不能触碰用户资金，从根本上杜绝了用户资金被挪用的潜在风险，交易全程更加安全、真实、透明。
要选择具有完善风控系统的p2p网贷理财平台
在互联网金融时代，掌握征信大数据将为P2P平台提供相当有利的风险把控条件。根据大数据的征信机制，其中心是金融底蕴和技能实力的结合，系统根据用户授权的征信数据进行抓取和剖析，可帮助平台迅速核批。

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