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P2P是什么呢？一句话的说法，个人对个人的借贷业务。P2P，即网贷平台，作为一个中介，类似链家房产中介，提供一个信息平台来撮合贷款人和借款人，贷款人和借款人自行对对方进行评判，并完成借贷，P2P平台从成交的借贷业务中收取手续费，类似信息介绍费。P2P平台是金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服务费、手续费是平台收益主要来源。出借人呢，就是我们这些投资网贷平台理财标的吃瓜群众；借款人呢，可以是有资金需求的个人或者是机构。专门花半个小时画了张图02该怎么选作为平台的用户，就是普通的投资人，我们都是吃瓜群众，怎么找到靠谱的网贷平台呢？P2P平台的核心是啥？风控！风控！风控！重要的事情说三遍。作为吃瓜群众，P2P平台的坏账率我们看不到，但是有迹可循，鉴婊指南总结了一份：1、资金是否有银行存管2、是否获得ICP许可证3、是否加入第三方征信4、是否已加入中国互联网金融协会5、是否出现停业或整改问题6、年化收益率是否超过20%7、是否公示平台运营报告8、是否有可靠的投资方加入9、是否有措施保护个人信息安全10、借款方信息是否透明？借款人信息&抵押物信息&相关证明是否详尽11、平台主营资产的优质程度：房贷类、车贷类＞信贷类、现金贷12、保障方式：是否有第三方担保公司担保列了这么多，最后这样逐条筛选下来，符合规范的平台不超过10家，安全性大大提升，再也不担心遇到跑路骗子平台了。啰嗦几句，再敲个黑板：一定要综合以上指南权衡打分，憋以为网贷平台有个好爸爸就行了，有时候坑爹没商量啊。就比如昨天爆出来的合拍贷的破事儿，它真的是含着金钥匙出身，有上市系+国企系背景呢。结果呢？说停就停了。除了宣传的国资系背景，平台的另外一个股东是经济学家郎咸平的儿子郎世玮担任总经理的上海高汉新豪投资管理有限公司，也称郎基金。这家平台是合拍贷，前两天发布了暂停运营公告后，成了A股上市系爆雷的第一家。投资人OS：你的套路，让我在财富自由之路上走得好缓慢。多么痛的领悟。03最后也不要找我推荐靠谱的平台，不好意思，没有。为啥呢？怕你们说我拿了平台的广告费，本人目前还是比较中立的自媒体人，要做一只特立独行的羊毛党，不会轻易被人民币收买。而且，现在看起来牛气哄哄，各种财大气粗的平台，也有翻船的时候。现在推荐的好好的平台，万一哪天因为一笔巨额坏账或者其他不可描述的原因出事了，真怕被口水淹死啊。不过，你可以照着我的这个鉴婊指南，可以去决定要投资哪家P2P平台，然后涉及具体的这个理财标，是否要投资，就要仔细看看平台有没有放出借款合同，借款公司是哪家，他们的主营业务是什么，这几年的财务情况怎么样，是否要投，心中就有了大概。比如我吧，去年一直在投资的一个网贷平台，发现频频上新的理财标都是不知名的房地产公司，宝宝就不淡定了。对于中国房价的泡沫问题，已经根本不需要去争论，开发商的运营成本和资金链压力更大。例如，2019年第三季度，房企在交易所发行公司债募资规模达1641亿元，是名副其实的负债大户。各大知名房企都背着债券杠杆，感受一下它们的资金链压力。这种情况下，小开发商再来P2P平台募捐资金，借钱给它？不好意思，小姐姐我也是门缝里看人的，如果您有足额的抵押品，我会借的，如果你家小业小还一摊子琐碎事，那我就避之大吉。
齐本东2019-12-21 20:57:16
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从4个方面跟大家全面聊一聊P2P这件事儿，希望对你的投资有帮助：1、大家常见的理解误区2、P2P的本质到底是什么？3、从风险的角度看，P2P产品是否值得投资，有哪些坑，以及如何面对和分析这些风险？4、分享一些实战的技巧和一些投资的建议首先我们来看一下，对于行业一些常见的误区。首先，说到互联网金融，很多人就把它跟P2P划上等号。说到P2P就想到了E租宝这样的平台，所以简单就会把互联网金融和骗子划上了等号。其实这个是非常大的一个误解，甚至有些人可能会把P2P念成骗啊骗或者骗两骗，这个其实是不对的。之前的确有很多的机构借着互联网金融和P2P的名义去做很多纯粹诈骗，甚至很多违法犯罪的事情，造成了非常恶劣的影响。但是由于我们本身对于P2P和互联网金融的本质理解不够，包括媒体也不专业，会给到我们很多的误解，以为所有的互联网金融、所有的P2P都是像那些有问题的机构一样，其实并不是如此。我们待会儿会详细聊一聊这个本质是什么。那第二个误区呢？有的人会通过利率水平来分辨，觉得利率水平过高的一定是骗子。有人给出一个标准，说年化利率高于12%的就等于骗子，其实这个不能简单地下这个结论。单纯地看利率，那有些骗子就会利用这个方式，把利率调到12%以下，但我依然是骗子，那你是不是就觉得靠谱了呢？其实你这样会更傻。因为利率拿到的利息又低，但结果投的又是一个骗子。但是高于12%就一定不合理吗？当然有很多人会说哪个行业能拿那么高的毛利率去借钱呢？其实这里面要去看借款更多的不是经营性的贷款，而是一些短期的应急性的贷款。利率的高低，相对高一点的利率也是能够去承受的。当然利率越高风险越大，这是一个相对的概念。但是这几年我们去利率的水平，实际上借贷双方市场当中的一个博弈的过程的一个结果。这几年由于整个互联网金融行业的快速发展，利率市场化得到了一个实际的落地，所以看到最近的这三年，整个行业的利率水平是在不断下降的。但是具体来判断是不是骗子，不能只看利率，要从多个角度来验证，待会儿我们也会看到。第三个是关于很多投资人的一个错误的观念：觉得监管赶紧发牌照吧，发了牌照，我就可以闭着眼睛投，然后可以躺着挣钱了。其实没有那么容易，首先牌照没有那么容易发下来，现在是按照备案的思路来做监管的。但是这个牌照就算它发下来以后，是不是我们就可以躺着挣钱呢？也未必，因为就算发了牌照，现在这么多的问题也不是一蹴而就能够解决的。那这个风险也不是因为发了牌照就没有风险，所以目前我们判断一年多的时间，监管的频繁的动作，即使到现在你完成这些监管，把那些有问题的一些机构和一些行为，把它拨乱反正纠正过来，这条道路还很长远，可能还需要两到三年的时间，我们才能够相对安心地，觉得那些诈骗的，那些有严重的违法违规行为的现象就真的可以几乎不用担心了，但是现在还做不到，所以大家不要简单地希望说监管赶快发牌照吧，或者说拿到了所谓的备案就一定代表可以躺着挣钱，并不是。
黄盛福2019-12-21 21:01:57
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P2P平台数量众多，鱼龙混杂，有的利息较低，但安全性较高，有的利息虽高，但风险偏高。在经历乱象丛生的爆发生长之后，网贷行业1+3的制度框架已经基本搭建完成，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险。加速行业优胜劣汰进程，未来，网贷行业肃清之后，整体的安全性更高。但是在合规整改过程中，势必也会有相当一部分平台被清理出局，去伪存真。这个阶段，我们更需要花时间对平台进行研究，然后挑出相对安全的平台，在保障本金的基础上尽可能提高我们的收益。01宏观上了解行业政策市场上平台上千个，我们没有时间一一进行分析，首先把不符合监管政策的平台排除掉。比如，暂行办法明确规定网贷限额，个人在同一个平台借款20万，企业100万，那么我们可以直接将大额标借款的平台排除在外；比如，监管明确网贷平台不能从事金交所、现金贷、校园贷、首付贷等业务，遇到做这类业务的平台也可以直接排除在外；比如，监管要求不能暴力催收，那么对于那些套路贷、暴力拖车、高额逾期费的平台，则可以尽量远离；比如，29号文明确资管业务需持牌经营，那么没有牌照却继续经营或者存量业务较多的平台，则需要格外注意；......02微观上观察某个具体的平台1.第一步，不要被各种标签迷惑。为了吸引投资人，平台会各种宣传自己的实力，什么“国资入股”、“上市公司入股”’、“风投入股”。当遇到这些标签时，一定要控制住自己，要问问自己“它到底真的如宣传那样吗？”。很多平台为了吸引眼球而虚假宣传，或者虽然有XX入股，但其实只占很小的一部分股份，当平台出事时，这些背景根本靠不住。2.第二步，不要被高息迷惑。P2P发展到现在，行业早已趋于稳定，年化收益基本在6%-15%以内，如果某个平台年化收益高达20%以上，直接可以跟他Sayno了。因为高收益总是伴随着高风险，别为了多薅一点羊毛，反而损失自己的本金，就得不偿失了。3.第三步，看实力。平台的实力才是支撑这个平台长久发展的原动力。看平台实力可以从以下几方面进行。
黄益红2019-12-21 20:40:09