如何选择p2p平台,防止被骗

符绍强 2019-12-21 20:43:00

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1、切忌贪心

有不少人之所以会选择p2p网贷,就是看中其高收益。但你知道,你看中人家的收益,人家看中你的本金,你一旦误入高息平台陷阱,会让你血本无归。所以,在选择P2P投资的时候,切勿一味贪图高收益,一定要事先了解清楚行业内的收益水平,目前网贷行业综合年化收益率范围在7%-15%,所以在此区间的收益,即为合理。

2、不要盲目相信亲朋好友

现在P2P平台数量较多,竞争力较大,有些平台为了吸引更多的投资用户,会推出邀请好友,送红包奖励的活动,这样不仅可以增加老用户的粘性,也可以让老用户为平台做宣传,帮助吸引更多的新用户。不过在这里提醒大家,亲朋好友的投资意见只能作为参考,对于平台能不能投资,还需要自己去考察,只有这样才能放心的去投资。

3、考察平台资质及相关资料

在选择一家平台前,一定要对平台的相关信息和资质进行全面的了解,这些信息不一定要从官网上了解,还可以从第三方渠道了解更多的平台信息,比如平台法人、注册资金、实缴资金、股东信息、团队信息以及运营情况等,总之了解越多,越有利于对投资做出正确的判断。

4、注意项目的真实性

对于平台基本信息了解清楚后,平台投资项目是否真实,需要重点考察。如果一家P2P平台上的借款人信息和借款项目内容不透明、不规范,那这家平台很可能存在拆标、假标等情况。所以在这里提醒大家,在挑选平台投资时,最好找像房易贷将所有借款人信息不打马赛克,资金走向也公开的安全平台。

5、一定要学习

俗话说的好,学无止境,活到老,学到老。投资理财也是一样。理财一门技术,需要大家学习的地方有很多,可通过官网、行业论坛、微信公众号等途径及时了解行业动态,及时调整投资策略。多学习理财知识,才能让自己获得更多的收益。

章见彬2019-12-21 20:57:54

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其他回答

  • 第一看平台背景,第二看模式(线下的现在不要碰相关法律已经严禁线下营销),第三看银行存管是否开始对接(只有开始对接银行存管的平台才符合监管的合规要求,才能实现持续性发展)。千万不要被什么广告、明星代言之类的力度误导。

    黄生雄2019-12-21 21:20:48
  • 1、平台是否拥有自己的技术团队平台是否拥有自己的技术团队相当重要。像徽商财富的系统就是由中科大自身团队独立研发的,规避了很多第三方开发的系统常见的弊端。而那些跑路平台也显露出一些共同特点,花一点钱购买一个空壳P2P借贷系统平台网站,用高息吸引投资人上当,时机一旦成熟便撒腿就跑。这些伪平台通常缺少专业的运营人员和技术人员,网站界面比较粗糙,系统也不完善,同时信息披露量很少,甚至出现盗用其他知名平台的信息。对于这样的平台,建议普通人敬而远之。

    2、平台的风控手段和团队实力以及理财种类风控是一个平台长久发展下去的关键,有句真理:再大的收益都少于本金。对于投资人来说,保障本金是最根本的安全需要。最近中国股市虽然动荡,并未给股民造成过大的损失,但是一向习惯了高收益的股民,自然即便撤市找寻安稳的理财平台,也需要是一个能赚到高回报的理财平台。P2P网贷平台发展非常的火热,也就成了股民的必然选择之一,理由非常简单,投资回报高,风险小并且可控。其中众投在线旗下的股宝贝得到了诸多股民的支持。

    3、平台资金流向目前大部分P2P平台对外宣传都说是资金托管,其实不然,为了控制成本,大多数平台是没有进行第三方资金托管的,其资金流转还是要经过平台,即出借人的钱先打进公司账户,P2P网站再把钱打给贷款人,此种模式实际上与直接将钱划入平台的银行账户并无区别。一旦平台跑路,投入的资金便血本无归。只有引入第三方资金托管,才能降低P2P资金流转中的风险,例如徽商财富目前合作的银联,就是国内比较规范的第三方支付平台中的典型代表。

    4、专业的客服投资者对一个平台是否满意,很大程度上的决定于这家平台的客服人员。通常投资者的问题都是向客服反映,因此,客服人员对投资者问题的处理速度,专业程度都影响着平台的发展前景。注意网贷小白们在投资时需要把握好度,例如盲目打新、借钱投资、全额投入都是很危险的行为。缺乏投资理财知识和经验的新手最好选择成立时间较长的平台,而不要被新平台的高投资回报和优惠活动冲昏头脑。

    龚小芹2019-12-21 21:07:23
  • 1.平台资质 

    2.业务模式 

    3.风控能力。

    除此之外还有很多可以挖掘的方式,例如上门考察、抽标等方式。

    连一飞2019-12-21 21:02:32

相关问答

一、P2P理财可靠吗?1.资金门槛低很多平台都是1元起投,相比私募基金或者银行理财的高门槛,P2P资金门槛低多了。发了工资或者有点散碎银子都可以投资。2.知识门槛低不需要像股市那样掌握各种晦涩难懂的看盘技巧、宏观经济、公司报表。P2P只需要选择实力强、模式优、业务真实的平台即可。3.收益率高P2P平均年化收益在10%左右,比余额宝、银行理财等投资品种高出不少。4.行业风险在降低2019年是P2P的监管元年,监管不断加码,对行业进行清理整顿。行业肃清之后,问题平台会越来越少,而整个P2P行业也会变得更加安全。网贷发展至今,经历过13-15年的野蛮生长,也经历过16年之后强监管,带上紧箍咒之后的P2P会更加安全,行业肃清之后,大部分问题平台会被淘汰出局。不可否认,暴雷平台时有发生,投资人不免心惊胆战,一旦踩雷,本金全无,渣都不剩,而股市至少还能剩点汤。其实,P2P并没有那么可怕,林子大了什么鸟都有,总有那么几个平台坏了行业的名声。暴雷的,大多是高反羊毛台子,抵制住高息的诱惑,花点时间挑选平台,还是能稳稳的赚取年化10%左右的收益,安全又有高收益。据统计,投资网贷的人95%是赚钱的,相比股市7亏2平1赚来说,是非常不错的了。二、网贷有哪些坑?01背景坑对于投资人来说,平台是否有实力、是否靠谱,都会先从平台背景入手。平台也熟悉投资人的套路,自一开始,不少平台就为打造“背景”下了不少功夫。很多实力,表面上看平台实力杠杠的,背地里却有不少坑。对于网贷平台的背景,大家似乎形成了约定俗成的分类:民营系、风投系、上市系、国资系。风投系好的资本方还会孵化平台,帮助平台进一步占领市场。因此,越知名的风投,对平台越有好处。但实际里面也有很多坑。早期不少平台注册空壳公司,自己给自己投资,左手给右手,却四处宣称获得风投。这种融资,搜索“风投”公司信息,或者查询工商信息,就能看出破绽。还有一种就是平台找到投资方,串通好“走个账”再通过“新闻发布会”宣告融资。2019年被经侦的国湘资本,就属于这类。平台宣称,获得银来集团一亿元风险投资,实际分析来更像是国湘资本跟银来集团的借款。这种同样查查平台工商信息,股权有没有变动即可。另外,股权“代持”的情况跟踪起来,就比较麻烦了。上市系在互联网金融资本火热流入的时候,很多上市公司持股“P2P”只是在炒作“互联网金融”概念,拉伸股价或者在资本市场融资。现在概念炒过了,也就很少听到有上市公司“战略入股”P2P的传说了。上市系中不光有注资控股的,还有上市公司自己成立网贷平台的。这种平台通常是,资产来源于上市公司供应链上“应收账款”类业务,如果全是此类业务,面对监管的限额政策,是不容易转型的。上市公司“东方金钰”旗下同名平台,就已经清盘停业了。国资系国资系之前太受投资人追捧了,里面猫腻也是最多的。国企里太多拿着补贴过日子的企业了。效率低、产出低、盈利低,有可能自己就剩下个壳子。也可能国资入股只占几个点,名义上是入股,实际上可能是债转股,或者是赠送给国资的股份。还有一种国资,叫孙辈、重孙辈国资。如果要追溯到国资背景,可能要从P2P平台股东里,追溯三层、甚至四层才能查到国资的影子。这种含水量巨大的所谓“国资背景”的平台,事故多发:光大系、上海“和平影视系”里就很多案例。一搜就能看见,不举例了。02钓鱼网站有的骗子通过冒名其他金融机构,虚假宣传的日利息高达16%。而且客服人员对外声称自己就是个P2P平台。避免这种情况,最好是在手机自带的应用商城下载APP,同时注意看“产品详情”,一般会写上官网。在搜索时,一定要看是否有“官网”标记,这才是我们要找的真平台。03刷单为何羊毛总是不断有,很多平台乐此不疲的推出各种羊毛。背后原因除了获得新客,让更多人看到外,还有粉饰平台数据的深层原因。关于,很多投资人会用短期资金进行投资以得较高收益;对于平台,成交量上去了,最终平台用被粉饰的数据宣传,“累计成交量高达XX”来吸引投资人的眼球。而去年央视3.15晚会,借贷宝、融金所、唐小僧等P2P平台就曾因刷单等榜上有名。关于薅羊毛,很多人对于一些明知有问题的平台依然阔步投资进去,因为他们从心里觉得自己能逃离,薅了羊毛就走。结果不好投资人薅羊毛不成反被薅走了本金。04虚假标的很多平台发虚假标,甚至连标的披露的资质照片都是从其他平台照搬过来。有些在关键信息上模糊处理,甚至不披露。对借款人名称都模糊处理,投资人无法查询资金去向,有自融,假标嫌疑。05对接高风险产品外界对P2P最大的猜疑就是高收益覆盖高风险,最近被媒体广泛讨论P2P联姻金交所的模式,议论重点也还是资产风险太大。平台为突破资产荒的限制,风控是否松动真是个良心考验。但在信息尚不透明的网贷行业,还是有平台因为资产而出现问题。而事实中的更多高风险,可能只是被信息不透明所掩盖。所以,最好的办法就是掌握挑选P2P平台的本领,从这纷繁复杂的投资世界中,找到相对安全可靠同时保证收益的平台。写在最后:1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号。
如何调查P2P网贷平台呢?我详细给大家总结下。第一、要了解P2P网贷平台的创始团队、管理团队有没有金融行业的从业经验、风控团队有没有从业经验。IT团队的技术是否过硬。P2P网贷发展火爆的时候,有很多杂牌军,没有金融从业经验,买个网贷平台,攒些人就敢开展业务,2019年、2019年网贷平台跑路潮中,有很多是这种杂牌军。第二、调查网贷平台的股东背景,股东背景是网贷平台实力的表现,有国有企业、金融机构这样股东背景的网贷平台实力一般都比自然人投资的网贷平台实力强。第三、要了解P2P网贷平台的成立时间,如果是刚成立或者是成立不足一年的平台要慎重对待。第四、了解下P2P网贷平台是否加入网贷协会、是否与商业银行对接实现网贷客户资金存管。网贷协会是P2P网贷平台的行业自律组织,加入网贷协会是有一定门槛的,截止目前加入网贷协会的网贷平台有三百多家,数量相对较少。2019年2月22日,银监会印发了《网络借贷资金存管业务指引的通知》,在通知当中明确要求从事p2p网贷业务的网络借贷信息中介机构要将借款人,出借人和担保人这些客户进行p2p网贷投融资活动的专项资金交由商业银行存管,在这个业务指引中也给网贷平台对接商业银行资金存管做了时间限定,所以,加入网贷协会的网贷平台、实现商业银行资金存管的网贷平台相对来说平台业务要规范些,也给投资人缩小了网贷平台的筛查范围。
巴菲特有一句名言,「投资的第一原则是永远不要亏钱,第二条原则是永远不要忘记第一条规则」。某种意义上,对于一个普通的投资者来说,比获取收益更重要的是控制风险。我先分享如何来了解一些常见的投资陷阱,然后,再讲讲现在最「流行」的P2P的「坑」。以下是几个有代表性的投资骗局,帮助大家揭开常见投资陷阱的神秘面纱。2019年前后的浙江,民间借贷十分频繁,民间融资普及度高,这也就给各种金融骗局提供了土壤。小姑娘」杜益敏非法集资案就是这些金融骗局中的一个典型案例。杜益敏在投资美容业、化妆品生意亏损,投资房地产开发后退出投资,最后投资越南矿山和青田钼矿未成的情况下,仍以上述投资项目需要大量资金为幌子,并伪造富阳花园房地产投资开发协议书、收据、银行电汇凭证及公章等,以月息1.8%至10%的高额利息为诱饵,采取用后笔集资款支付前笔集资款本息的手段,在浙江省丽水市莲都区、缙云县等地,先后向社会公众非法集资共计人民币7.09亿余元。多年以后,一位监管机构的领导在陆家嘴论坛讲到:理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。这里说的收益率是年利率。毫无疑问,杜益敏的12%月利率已经远远超过了警戒线。当身为普通老百姓的众多投资者接触到这种异常的高利率理财产品的时候,这个骗局已经离破灭不远了。有意思的是,这位监管领导的讲话,是针对当时国内出现的P2P爆雷潮。而在那一年的P2P骗局中,浙江这块土地再一次成为了重要舞台。那么杜益敏最后是怎么暴露出来的呢?借新还旧总归是有个尽头,一旦新资金流入的速度跟不上利息的支付,骗局的败露。
误区一:投资名气大的平台是最优选择正所谓外行看热闹,内行看门道,很多理财新手都会抱着:投资那几家最有名的公司准没错,最保险的投资。但一般业内的大平台绝大多背靠大企业的股东背景作为依附,导致平台本身的收益率增长相对没有那么高。随着监管越来越严格,未来经过洗牌后的P2P平台通过网贷备案筛选,也同样具备合规运营的资质。若考虑长远收益情况,只投资名气大的平台并不是最优选择。误区二:太依靠平台排名和成交额作为对平台了解途径有限的投资者,一般会通过各种第三方测评网站作为参考,而这些网站上会每隔一段时间公布不同维度的榜单,投资者们往往根据这些榜单作为依据,来选择平台。但这些数据都是以平台公布出来的数据为主,实际上对于P2P平台业务和运营模式并未深入调查和研究。因此,这些数据和排名仅供一定的参考价值。误区三:随意地进入退出如果只是把P2P投资理财作为赚快钱的途径,看到高收益产品就随意买入,抱着这样的心态是不能做好投资理财规划的。在投资理财过程中要多留意活动赠送的加息券、红包等,每个时期的活动都有不同的收益效果,实现收益最大化不要小看这些财富的积累。投资马虎不得,千万不要让别人来控制自己的理财之路。投资就是为了使得自己的财务处于最佳状态,付出和收获永远是成正比的,网上有很多的P2P投资理财平台,选择一个可靠的平台才是理财中的重中之重。官方电话官方网站向TA提问。
查看平台资质及口碑
其实,大部分投资人对平台的要求并不是多高的收益,而是安全稳健。对于平台的筛选方面,重点看平台的各项资质,如工商备案、注册资金等。有条件的最好去实地考察下。还要在第三方机构浏览一些关于平台的新闻,或者可以去平台的论坛与QQ群观察一段时间,看看有无负面信息。
合理的利率区间
理财的目的就是为了收益,所以不少投资者在选择项目时,最在意的并非产品本身是否安全,而是收益,这样很容易走进投资陷阱。目前的市场行情,收益率一般把控在8%-15%,如叮咚钱包,活期收益7.8%,定期8-12%,这类收益率是在正常范围的的。碰到超过20%平台,大家千万不要选。毕竟安全第一,本金才是最重要的。
平台资产端是否优质及项目透明性
选定一家P2P平台前必须要了解所投项目的背景和资金用途,基础资产决定了项目的安全,所以投资者选择一个产品前,一定要了解这些募集资金去了哪里,如果连资金动向都不明确的,这样的平台不要选择。
尽量选择已有银行存管的p2p网贷理财平台
银行资金存管准入门槛相对较高,但却规定平台必须“按章办事”,一方面是政策要求,另一方面,银行接入存管业务,在投资人看来,投资资金安全可以得以一定保障,可切实切断平台“资金池”,通过银行存管系统的监管,有效实现平台资金和用户资金隔离,平台不能触碰用户资金,从根本上杜绝了用户资金被挪用的潜在风险,交易全程更加安全、真实、透明。
要选择具有完善风控系统的p2p网贷理财平台
在互联网金融时代,掌握征信大数据将为P2P平台提供相当有利的风险把控条件。根据大数据的征信机制,其中心是金融底蕴和技能实力的结合,系统根据用户授权的征信数据进行抓取和剖析,可帮助平台迅速核批。