定性分析

保诚守护健康危加护保（以下简称“加护保”）全称是守护健康危疾加护保，隶属于保诚保险有限公司重疾险产品序列，是一款重疾赔付一次、轻症赔付三次的终身重疾险。

一：轻症赔付比例低

对于轻症，，加护保的规定如下：

三种高发轻症赔付25%保额，其它的轻症赔付20%，在这个轻症赔付30%是常态的市场情况下，这就有点少了。

在我看来，轻症赔付比例是比较重要的，原因很简单，那就是轻症理赔标准比较容易达到，是会经常用到的保障，用到的时候少赔付5%或者10%，金额还是比较大的。

轻症赔付比例低，是个不小的坑。

二：轻症赔付占用重疾、身故保额

这个坑是这类保险的特色，也是比较坑人的。什么意思呢？就是说轻症赔付后，如果发生了重疾赔付，就要把原先赔付的金额扣除，身故赔付也是这样。

这就让轻症赔付失去了意义， 也就是把重疾赔付的钱早点给你而已。

三：分红不确定

吹嘘高分红是销售人员销售港险时常用的销售手段，他们会告诉你港险的分红多好多好，有多高，还会拿出最近几年的分红数据让你看，但是，他们不会告诉你这个分红是不会写进合同的，而且也不会拿出过去几十年的分红数据让你做综合判断。

其实，大部分港险都是在销售期间分红高，一旦停售，分红利率掉得会很快。

其它

轻症豁免保费只豁免一年，而且最多只能申请三次。