终身寿险可以避债的原因

齐文明 2019-11-08 23:57:00

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一、什么是终身寿险

终身寿险是一款保障终身的保险产品,为被保险人提供身故保障,是以被保险人身故作为赔付条件的人寿保险。

二、终身寿险的三大功能

1、保障功能

终身寿险可以为被保险人提供终身身故保障,若被保人不幸身故那么保险金将会赔付给保险受益人,避免因被保险人身故导致家庭陷入经济困难的情况。

2、储蓄功能

每年需固定缴纳保险费,相当于半强制储蓄。终身寿险的保单价值会随着投保年限的增加而增加,达到一定年限后保单的现金价值将超保费。

3、资产传承

资产传承是终身寿险的核心功能,也就是通过终身寿险将资产、财富留给下一代。投保人可指定受益人,并且后期可进行更改。

三、终身寿险可以避税避债吗?

利用终身寿险避债避税其实就是说的资产传承功能。

1、避税

个人所得税法的规定,保险赔款免纳个人所得税。另外保险法规定,指定的保险受益人的人寿保险,保险金不属于遗产,因此不需要缴纳遗产税。

2、避债

根据合同法规定,债权人不能对债务人的人寿保险债券行使代位权,因此可以通过终身寿险将财富传承给下一代,且不用抵债。但是需要注意的是法律不允许恶意抵债。

 

黄睿君2019-11-09 00:01:07

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其他回答

  • 终身寿险的概念在于为被保险人提供死亡保障,在其死亡后,死亡赔偿金直接给到受益人,这样就起到了避债避税的作用,且可以免掉不少的纠纷,终身寿险通常都是保费高保额高,少则年交几十万,多则大几百万,是中产阶层、高净值人员的首选。
    boerbu2019-11-18 04:01:07
  • 如果被保险人购买了保险,在其死亡后,赔偿金是直接给到受益人的,属于受益人的资产,不属于遗产的范畴,自然也不需要交税,这就是避税的关键点所在。 遗产是可以被用作清偿债务的,被保险人的继承人继承了遗产,就负有清偿债务的责任,而人寿保险的死亡赔偿金不属于遗产范畴,是受益人不可剥夺的资产权利,债权人无权要求此笔资产清偿债务人债务。
    changangqiang2019-11-18 04:01:07
  • 利用终身寿险避债避税其实就是说的资产传承功能。

    1.避税

    这个避税指的是遗产税,因为我国保险发规定指定的保险受益人的人寿保险,保险金不属于遗产,因此不需要缴纳遗产税。

    2.避债

    根据合同法规定,债权人不能对债务人的人寿保险债券行使代位权,因此可以通过终身寿险将财富传承给下一代,且不用抵债。但是需要注意的是法律不允许恶意抵债。

     

    齐星星2019-11-08 23:58:35

相关问答

一、首先要给孩子买一个社保,因为社保是基础,商业保险是补充。因为受起付线、封顶线、社保报销目录的限制,社会医保的实际报销比例较低,多数情况下自费比例仍然超过50%。因此需要额外购买商业保险二次报销,分担自费部分;同时也需购买重疾险,确诊并符合合同要求既给付保险金额,用以治疗重大疾病昂贵的进口药几乎都不属于医保报销范围。商业保险可以补充报销社会保险剩余部分。

二、孩子面临的最主要风险是意外伤害、一般疾病、重大疾病、身故等。所以首先购买意外伤害保险。由于幼儿年幼无知,缺乏独立生活能力,感知觉及动作发育尚未成熟,识别危险能力差,更没有自身防卫能力,在日常生活中,看护人一疏忽就容易发生意外事故。同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国1个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查,结果显示:非致命意外伤害的发生率为24.10%,其中,造成身体缺陷者占1.64%,造成永久性伤残者占1.01%。意外事故是造成儿童死亡的最主要的因素,主要包括各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿各种暴力事件造成的意外等。

三、要买少儿重大疾病保险,保费低,保额高。白血病是人体造血组织的恶性疾病,俗称“血癌”,可发生于任何年龄的儿童,以2-5岁发生率为高。儿童白血病发病率占儿童恶性肿瘤发病率的35%,是造成儿童死亡的主要杀手,白血病的发病原因迄今为止,仍不十分清楚。而白血病需要的花费在50万左右。其中,疾病和意外伤害造成的医疗费用支出,最需要保障,尤其是重大疾病可能导致的巨额医疗费用。孩子的意外身故、疾病身故风险反而不是必须保障的。孩子不承担家庭责任,身故后并不会造成家族收人中断或减少,因此身故不是儿童的主要风险,可以不为孩子单独购买寿险。

注:就跟小孩子生病吃药一样,大人有大人的药,孩子有孩子的药。大人的保险有大人的保险,小孩的保险也有小孩的保险。一般孩子的重大疾病保险中常见的疾病,在大人的保险里面,病种是不全的。

四、选择一款商业医疗险因为孩子小,抵抗能力弱,所以经常生些小病,像重感冒,肺炎等,这个时候需要住院,此时就需要一款商业医疗险,来补充报销社保剩下部分,并且报销社保外用药。最好是没有起付线要求的商业医疗险。

五、为孩子投保定期保险建议为孩子投保至其学业完成即可,不推荐终身险。一方面,医疗水平不断发展、保险产品不断更新;另一方面,国内持续通货膨胀,保障期限越长,保额贬值越严重。到孩子中老年时,现在的保险将不适用于那时的医疗需求,而且保额贬值也会让保障严重缩水。建议孩子就业后,自己不断完善成人阶段的各种保障。特殊情况但是有些列外,像小孩子本身有些疾病,以后再买保险会很困难,这个时候就需要考虑终身重大疾病保险了,因为国内的保险行业发展越来越成熟,核保也越来越严格,在的客户中,就有5岁患有过敏性紫癜,两岁患有脑膜炎的案例。这些情况就要考虑以后可能拒保的特殊性而选择终身重大疾病保险等等。

六、教育金的选择教育金保险属于典型的储蓄型保险,受监管政策和保险公司投资水平的限制,目前国内教育金保险的投资收益极低。因此,条件允许的情况下,可适当买些,因为专款专用,到孩子上学的时候有一笔确定的、保本的、增值的钱。在加上投保人豁免,那么无论大人发生什么事情,孩子的教育永远不会中断。如果担心家长出事、孩子的教育费用中断,应该优先为家长购买合理的保障,毕竟“父母才是孩子最大的保障”。

七、父母是孩子最大的保障父母是家庭的支柱,如果父母很好的话,肯定不会亏待孩子。相反,如果父母有什么事,孩子的生活和未来的教育都会有很大的影响。所以如果父母没有任何保障,建议先给作为父母的自己做一些充足的保障。儿童保险规划最好的组合方式:社保+意外伤害保险+少儿重大疾病保险+商业医疗险+教育金。