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现在重大疾病频发，不管是新闻上、还是自己身边，总是会听到有关重疾的消息，朋友圈的众筹转发也越来越常见，对于重大疾病，我们都不再陌生。所以给家人买重疾险这件事，在很多家庭里都被提上了日程。但是在选择和购买的过程中，大家总会遇到一系列的问题，总的来说就是茫然：选择哪个保险公司？找谁买才靠谱？条款怎么看？产品怎么分辨好坏?保额该买多少？......一、哪个保险公司更靠谱？找谁买？不说具体的产品挑选问题，光是选择哪个保险公司和找谁买，大家就要纠结好久。如果不去主动了解保险，谁也不会知道我国竟然有200家左右的保险公司。虽然平时生活中最为人熟知的多是平安、泰康等这些耳熟能详的大公司，但其实任何一家保险公司都谈不上是小公司。与其纠结保险公司，最重要的还是产品保障本身。至于找谁买这个问题，大家身边应该都有亲戚朋友在保险公司的，但是很多都是半路出家，对保险的了解不见得会比要买保险的您多多少。无论是找保险代理人还是保险经纪人，一定要考察他们的保险专业度。二、互联网上购买保险的优势对比线上线下之后，线上买保险的优势主要有：1.不必拘泥于一家保险公司，选择更多。每个保险公司都有自己的招牌产品，也有不怎么样的保险产品。因此，买保险其实也并一定要认准某一个品牌，在线上购买的好处之一就是可以横向对比各个保险公司的产品，选择范围更广。1.不用在线下跑来跑去办理业务，更简单快捷。如果选择在不同的保险公司购买，选择线下投保的话，就需要一家一家去跑，而且有的保险公司在本地并不一定有网点，不够方便，线上就没有这个问题。1.很多第三方保险服务平台可以提供一站式保险服务，更有安全感。买保险大家最关注的就是理赔，如果是自己在线下购买保险，产生了理赔，那所有的流程都需要自己去跟进、去了解，就像一个人在战斗。但是选择靠谱的第三方保险平台，他们可以提供完善的保单管理、理赔协助、法律咨询等全面服务，需要理赔的时候，相当于有一个团队在后面支持你，这样不仅让消费者更有底气，也可以节省很多时间和精力。三、一家的重疾险怎么选？以一家三口为例：爸爸，今年30岁，外企上班；妈妈，今年29岁，怀孕后离职，目前还没有开始上班；儿子，今年2岁。在给每个人选择保险产品时，可针对不同的风险需求配置不同的保险产品。原因很简单，三人的年龄、性别都不一样，面临的风险也是不一样的，选择保险产品时也需要“因地制宜”。另外，在进行重疾险配置的时候，需按照“先急后缓、先大人后小孩”的原则来，无论是是保费分配还是保障力度，都是家庭顶梁柱最优先，大人也比孩子更为优先。①爸爸的重疾险：完美人生守护重大疾病保险完美人生守护重大疾病保险：1.106种重疾终身保障可100%保额赔付5次，55种轻症终身保障可赔付3次，赔付比例高达45%。2.10种少儿特定高发重疾双倍赔付，给孩子更全面的保障。3.投/被保人双豁免，后续保费不用交，剩余保障仍有效。4.等待期短至90天，最高投保保额高至83万，性价比更高。这个案例里的妈妈目前是全职主妇，家里的经济来源就是爸爸。由于他的责任最大、压力最大，给他选择重疾险，除了保额要做足，保障也一定要全面。完美人生守护重大疾病保险不仅保障疾病种类多，赔付次数也够高，可以给家庭顶梁柱更全面的大病保障。②妈妈的保险：长生福优加重大疾病保险长生福重大疾病保险：1.保障100种重大疾病，最多可赔付2次，每次赔付100%基本保额；2.保障20种中症疾病，最多可赔付2次，每次赔付50%基本保额；3.保障40种轻症疾病，最多可赔付3次，每次赔付30%基本保额；4.身故/高残/疾病终末期全保障，赔付100%基本保额；重疾/中症/轻症三重豁免保费。女性在选择重疾险的时候，可以特别关注一下女性高发的重疾，比如系统性红斑狼疮。长生福重大疾病保险比较特别的一点是增加了20种中症疾病保障，这样在赔付轻症后，病情加重但是还不到重疾的情况下，还能得到一笔赔付，这些中症中就包括了系统性红斑狼疮。而且长生福的疾病是不分组的，这一点也很有优势。③儿子的保险：复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险妈咪保贝是一款热销的少儿重疾险，保障疾病全面，不仅保障疾病种类多达173种，重疾、中症和轻症都有机会赔两次，而且不分组；特定疾病保障高，18种少儿特定重疾双倍赔；5种少儿罕见疾病三倍赔，最高可赔付300万；妈咪保贝不仅投保灵活，线上投保额度也非常高，最高可达百万，最重要的是保费便宜，适合各种预算的家庭选择。四、购买重疾险，还有哪些注意事项？1.保额买多少？这里有个保额优先原则，就是“额度要买够”，如果购买的额度不够的话，即使配置了重疾险，对于家庭发生风险后的补偿也是杯水车薪。1.重疾险是买终身还是定期？在额度优先的基础上，如果预算充足，就直接购买保终身的重疾险。因为即使购买了极短期重疾险和定期型重疾险，在未来必然还要重新选购终身型的重疾产品做补充，这样一来就有可能耽误了重疾险的最佳购买年龄。这又涉及到下个问题——1.重疾险越早买越好我们都知道年龄越大保费越贵，而且到时候身体健康状况也不一定理想了，甚至有被拒保的可能，上面建议大家直接购买终身重疾也是这样一个道理。当然，如果预算不足，还是可以选购定期消费型重疾作为过渡，未来收入提升后再购买保终身的重疾保险。
米国超2019-12-21 23:38:40
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有必要，现在普通家庭的状况都是病不起，一病毁所有，特别是大病，一场病下来家底全部都掏空。根据调查发现，人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而人类的死亡原因中有66%都是死于重大疾病。重大疾病的发病率是相当高的，因此购买重疾险就很有必要了。不是每一个家庭都能够承担的得起高额的医疗费用，为了不在罹患重大疾病的时候是家庭经济崩溃，投保重疾险之后，被保险人一旦确诊患有保险保障的疾病就可以马上得到保险金，这样病人也可以安心治疗，还不会因此影响到家人。买重疾险，一定是越早购买越好。为什么呢？首先，随着重疾的发病率越来越年轻化，比如白血病少儿的患病率也很高；如果你以为重疾是在60至70岁中间，那就错了，从保险行业的理赔数据来看，我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。关于保险这件事情，有钱您随便任性，怎么买都无所谓。如果钱不够，还是要把钱花在刀刃上，保障最病不起、死不起的年龄才是关键。
齐斯汉2019-12-21 23:58:06
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梧桐君最近收到了许多这样的留言：在投保了一份有身故责任的重疾险后，万一不幸患病去世了，可以得到一次赔付，那么还需要寿险吗？梧桐君一贯强调的观点是：保障完善的保险计划应该是一个组合，一般要包括重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。但现在重疾险的责任在不断丰富，从保重疾、轻症、轻症豁免、身故责任，形成了一个更全的保障体系。所以许多人才会有文章开头的疑惑，有这种想法的朋友，有两个误区：第一，认为从重疾到身故是一个瞬间的过程。其实，并不是这样，大部分因重疾导致的死亡实际是一个漫长而痛苦的进程。在这个进程中，实际上会达到两个赔付条件：重疾可以赔付单次或多次，身故赔付一次。而现在市场上大部分带有身故责任的重疾险，在赔付过重疾责任以后，身故责任就失效了。重疾险的中，身故或全残保险金责任中会有以下描述：第二，认为带有身故责任的重疾险，能覆盖寿险的保障范围。梧桐君通过一个实例来跟大家聊一聊只购买了重疾险和购买了重疾险+寿险的区别。32岁的李先生，在小镇上经营了一家自己的饭馆，2019年5月的一个凌晨，由于煤气泄漏造成爆炸，全身烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因“多脏器衰竭”死亡。李先生治疗过程长达一个月，经历多次手术和ICU监护，整个过程一共花费70万，其中15万可以通过城乡居民医疗保险报销，但仍然有55万需要自费。假如李先生只购买了重疾险，会怎样？我们假如李先生购买了50万保额的重疾险，那么会有什么样的结果？由于李先生已经达到了严重III级烧伤，重疾险理赔条件为确诊即赔，所以李先生的家人可以在其就诊治疗期间，申请重疾赔付，获得50万元的重疾保险金。然而李先生一个月后不幸离世，由于购买的重疾险已经赔付过重大疾病保险金，就不再承担身故责任。李先生去世后，留给家庭的是5万元的医疗债务、失去主要经济来源以及永远的伤痛……可以简单理解为，重疾险覆盖的是由于重大疾病导致的医疗费用，至于是否有外债，有家庭责任，重疾险是无法抵御这部分风险的。假如李先生购买了重疾险+定期寿险，会怎样？定期寿险其实很简单，就是看人是否身故，不管疾病还是意外，主要是身故了就会赔付保额。如果李先生除了重疾险之外，还购买了100万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得100万的赔偿。这100万可以拿来偿还外债，还可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险来延续自己对家庭的责任和爱。不过，如果案例中的李先生经过治疗后没有身故，也没有达到全残程度，那么定期寿险是不会赔付的，这种情境下即使购买了重疾险+定期寿险，李先生的家庭还是面临着5万元外债以及失去经济来源的风险，保障并不完善。梧桐君一直强调保险是一个组合方案，一份完善的保险方案，应该包括：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四者的的组合。这里梧桐君做了一个组合保险方案，我们来计算下如果按照这个保障方案，如果遭遇案例中的情况会如何？如果李先生购买的是这个保障方案，则可以获得如下赔偿：重疾险：赔付50万，可用于休养，弥补收入损失；医疗险：医疗险为报销制，除去一万免赔额，可报销54万元，全额覆盖医疗费用开支；意外险：由于是由意外导致的身故，一次性赔付40万元定期寿险：赔付100万，用于子女抚养，赡养父母等。如果李先生购置了这个组合保险，不仅医疗费用不用自己支付，还可留下190万元赔偿金给家人，延续对家庭的爱和责任。写在最后。
赵颖莺2019-12-21 23:20:22