几百元和几千元的少儿重疾险,到底怎么选
推荐回答
很多人在购买重疾险的时候,看到有一年期的重疾险,年龄30岁的话,30万保额,一年只需要二三百块钱。
很多人这个时候就纳闷了,为什么一年只需要几百块钱的重疾险,有人非要花几千块钱去买?就想花钱图痛快吗?!
其实是经过了多方面思考和权衡后,贵的重疾险在整个时间长度里看其实反而更具性价比的。具体来给大家分析。
费率恒定和费率变动
我们都知道,一年期的重疾险,年龄比较小的话可能会比较便宜,一年只需要几百块钱。但是年龄如果超过了45岁,一年的费用可能就需要四五千块钱了。
而长期的重疾险,购买以后,每年的保费都是固定的,不会随着你年龄增加和通货膨胀等问题调整保费。
举个例子:同样30万保额,如果选择保障到70岁的话,选择20年缴费,30岁年龄只需要2000块钱就可以保障40年。
而如果选择一年一交的重疾险,30万保额,第一年交费可能是200块钱,第二年或许就会涨价到260块钱了。如果保障40年,你40年缴纳的保费并不比长期重疾险或终身重疾险的费用少。
续保问题
一年期的重疾险,都不会保证续保的。如果产品停售的话,你就无法再购买这款重疾险了。如果不幸在产品停售后身体出现一些疾病,可能就无法选择其他重疾险产品了。就算能选择,也可能因为年龄问题,保费也会增加不少。
所以,从续保问题上来看,长期重疾险或终身重疾险更划算,也更安全。
什么情况下适合购买一年期重疾险?
当然,并不是说一年期重疾险就没有任何优势。如果个人经济条件一般,或者是刚刚踏入社会,没有什么积蓄。比如刚毕业的大学生,或者生活在五六线城市的人群,家庭经济收入比较低,特别是年龄比较小的,可以选择这种一年期的重疾险作为过渡一下。
以后经济条件好转的话,建议还是选择长期型重疾险或终身型重疾险。毕竟,这些长期的重疾险才更有保障,不会因产品停售而丧失保障,也不会因通货膨胀或其他因素而上调保费。
提示您:回答为网友贡献,仅供参考。
其他回答
相较于重大疾病保险,百万医疗保险有两大优点:
第一、购买门槛低。每年只需要花200多元就可以购买100万保额的保障,门槛较低,对于普通人来说,花小钱可以解决大麻烦,很划算。相比之下,重大疾病保险的购买门槛较高,动辄上千过万,让很多人望而却步。
第二、报销范围广。百万医疗保险在疾病治疗的报销上,是不会限制疾病的。但是对于重大疾病保险,只有在条款范围内的疾病才予以理赔,就算是同一种疾病,如果没有严重到一定程度,也是无法获得理赔的。
例如在重疾险里,通常会对严重Ⅲ度烧伤进行保障,如果烧伤程度没有达到Ⅲ度,治疗费用就只能自己承担。
但是,百万医疗保险也有其缺点,具体如下:
首先,百万医疗保险的报销存在盲区。
所谓盲区在于,报销通常需要满足以下两点:
1)只有住院并接受治疗发生的费用才能报销。比如营养费、膳食费、护工费等费用,都不是疾病治疗手段所产生的费用,这部分钱都是我们要花的,但是医疗险并不报销。
2)仅报必需且合理的药物、医疗器材的费用。这就是说只能报销医生说必须得用、并且没有同等效果的国产药或更便宜的药的费用。比如心脏起搏器,如果选择进口的,那就没法报销了。
简单来说,百万医疗保险可以报销大部分医疗费用,但是对于花边费用或者非必要的医疗费用是不能报销的。
相对应的,重疾险则有如下优势条件:
首先,重大疾病保险一次性给付固定的保险金额,保险公司不会过问保险金的用途,完全可以涵盖营养费、误工费等。
其次,重大疾病保险确诊后立即给付,无需用户自行垫付,更加省心。百万医疗保险的理赔相对滞后,及时性不够。百万医疗保险是事后报销的,也就是说,用户需要自己先垫钱看病,然后再找保险公司报销,有些情况下可能需要1个月左右才能收到理赔款。
最后,用户在购买时可以自行选择保险期间,从10年、20年到终身,可以保障长期风险。百万医疗保险的保险期限只有一年,往后需要每年续保。但是,如果当年度发生了理赔,续保时保险公司可能不再接受。而此时客户转向购买其他保险产品时也会受到影响,所以百万医疗保险不能解决长期的健康风险,而重疾险可以。
那么到底该如何选择呢?
答案:都买!
当你罹患重大疾病时,先用重大疾病保险金治疗,后续再用百万医疗进行报销,报销的钱可以作为营养费,弥补生病期间的收入损失等,治疗需求和休养需求两不误!
百万医疗保险
保费缴纳及保障
缴纳保费低,200多元/年
报销范围广,不限制疾病
保障时间短,一年,可续保;发生理赔可能会对续保有影响
理赔
花多少报多少(不超过一百万),需要先行垫付,事后报销
只报销住院治疗及规定的药物、医疗器材等的费用
重大疾病保险
保费缴纳及保障
缴纳保费高,几千、万/年
报销疾病有范围,具体看条款
保障时间长,10年、20年甚至终身。
理赔
确诊后,一次性给付固定保险金额(具体看条款)
除治疗费用外,营养费、护工费等都可以涵盖
简单来说
百万医疗保险就是看病花了多少保险公司就报销多少,最高不超过保险金额。
案例
小李购买了保险金额100万的百万医疗保险。不幸罹患癌症,看病花了30万,保险公司会赔付30万元;如果实际花费了200万,那就按照保险金额的100万来赔付。
百万医疗保险都是一年期的,每年都要交保费,保险期间为一年。以30岁男性为例,保险金额为100万的百万医疗的保费是230元。
而重大疾病保险的保险金是固定给付的。
案例
如果小李购买的是保险金额为100万的重大疾病保险。不幸罹患癌症后,一旦确诊,保险公司直接给付100万,跟实际发生的医疗费用无关。
而且,保险公司也并不会限制这100万的用途。小李可以用来看病,也可以用来旅游,还可以花30万看病,20万买营养品,还有50万等病好了之后周游世界。
这么听上去,似乎重大疾病险更诱人。但是,重大疾病险的缴纳费用也是较高的,一年动辄成千上万。
一般来说,重大疾病险的保险期间是长期的,可以10年,20年,甚至终身。保费的缴纳比较灵活,可以一次性交,也可以分期交,5年交、10年交、20年交、30年交都可以。
我们同样用上面的例子,30岁男性如果购买终身重大疾病险,30年交,每年的保费是1~3万元。